经济观察网 实习记者 刘艳
“银行的门槛的确比较高。银行都愿意做大型企业；业务员也不愿到小型企业跑；此外就是资金到账比较慢，大约要一个多月。”李宏秋对经济观察网表示。
李宏秋是沈阳市康阳纸箱厂的负责人，目前该厂共有65个员工，一年的销售额大约四千多万元。由于纸箱厂在购买原材料时不能赊账，对流动资金的需求较高，但是李宏秋在与银行接触后，放弃了从银行获得授信的打算。
据李宏秋介绍，他们和宜信从开始接触到合作已有两三年之久。
沈阳市康阳纸箱厂是占中国企业总量99%的小企业和微型企业中的一员。据国际经济交流中心副秘书长陈永杰在日前举办的“普惠信用·圆梦中国2013小微企业创业案例大赛颁奖典礼暨《小微企业生存之道》新书发布会”上介绍，小微企业创造了百分之四五十的税收和GDP 、70%的就业，在科技进步方面，目前中国百分之六七十的专利申请和发明来自于小微企业。
中小企业对中国经济的贡献巨大，但面临着融资难的现实困境。上海心和图创意美术乐园的负责人王加胜说：“教育行业本身是轻资产的投资，技术和品牌都是无形的，价值比传统行业高很多倍，但当需要扩大经营的时候，在很短的时间内要求很大的资金量，我们却没有固定资产做抵押。”
经过朋友介绍，王加胜找到了宜信，宜信满足了其短平快的资金需求。王加胜说：“我觉得跟银行比起来，最大的吸引是其效率比较高，灵活性比较强。”
宜信公司是一家集财富管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务企业。
宜信普惠作为其主要业务之一，为小微企业主、工薪阶层、大学生和农户，提供金融服务，据宜信创始人唐宁在颁奖典礼上介绍，宜信已经在全国一百多个城市和二十多个农村地区建立了全国协同的帮扶小微的服务网络，一共帮扶近百万名小微企业主和兼职创业的工薪阶层和经济上活跃的农户。据了解，宜信的借款额度在一万美金以下，农村更小，大概是8000元的水平。
宜信通过近8年的实践，在解决微型金融创新落地的问题上，摸索出解决信用建立、筹措资金和能力建设三个方面的问题。
宜信首先帮助客户进行信用建立。其信贷员走到小微企业主的场所，通过交流、交叉盘问等帮助其生成财务报表，根据其现金流的情况进行信用量的评估；通过大数据、评分卡、决策引擎等方式评估小微企业主的信用情况。
王加胜说：“宜信有自己的评估体系，我不知道评估体系有什么样的模型，但是我觉得比银行做得细。比如说家访，把公司经济支出和未来几年的收入了解得非常透彻。”
筹措资金方面，宜信采取多样化的资金来源渠道，为6000多万小微企业主和上亿经济上贫困的农户找到小额资金的来源。在之前举办的微型金融在中国的高峰论坛上唐宁表示，资金来源单一也好也不好，他解释道，在国外，最早的微金融的资金来源是来自于机构，但是金融危机之后，美国国内出现问题，就撤走了在发展中国家、独立金融市场上的资金，一旦资金被撤回，微金融组织也难以持续。
此外，宜信还通过多种方式帮助小微企业提升能力、提供增值服务。据唐宁介绍，宜信早期和清华大学、北京航空航天大学、云南大学等机构合作为小微企业主开班，之后采取了更为灵活的碎片化学习方式，比如通过移动终端为他们提供五分钟就能学会怎么通过微信做营销。宜信还为企业主提供信息服务，如为他们的买卖信息对接提供平台。
作者：刘艳
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