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中诚信国际认为，十八届三中全后金融改革提速，随着中国整体改革的推进，国内经济结构调整和经济增长方式的转变，中远期将有效改善金融资源配置失衡的状况；货币政策将维持中性偏紧，但跨境资金流动更加频繁，对人民币流动性造成直接影响；监管鼓励金融创新，但需在金融创新与监管套利之间寻求平衡；银行业差异化经营成效有所显现，金融改革将持续推动这一进程，非息收入业务（理财、衍生产品、交易业务等）的拓展可能降低银行透明度；利率市场化提速对息差造成影响，加上信贷成本上升，银行盈利高增长难以持续；不良贷款持续反弹，上升趋势仍未遏止，风险管理水平承受考验；补充资本融资渠道进一步放开，银行仍未摆脱资本高消耗模式。
改革开放三十年来中国经济发展取得了巨大的成果，但长期出口导向、近年来以投资拉动的经济增长方式造成了严重的经济结构失调，产能过剩、地方政府债务过高、局部地区房地产泡沫使得经济下行压力加大。中诚信国际指出，在外汇储备持续增长导致流动性过剩状况下，银行监管套利层出不穷，表外资产快速增长，同业业务杠杆持续加大，行业集中度上升，银行资源配置失衡进一步加剧。十八届三中全会后金融改革提速，旨在通过完善资本市场和市场化机制建设，引导金融资源流向新兴产业和转型行业。
中诚信国际认为，由于信贷扩张和表外融资的发展，以及同业业务的扩张，中国银行业面临降杠杆的重大压力。同时，监管部门已将银行去杠杆化提到日程，以使银行风险显性化并得到准确计量。不过，银行去杠杆化调整需要在监管理念上有所突破，强调以资本约束和真实反映风险为原则，放开贷存比限制和信贷规模控制，否则银行监管套利仍是治标不治本。
作者：孙红娟来源一财网)
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