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据申银万国此前预计，平安银行一季度净利增速为23.8%。申万银行业分析师陆怡雯对此表示，主要由于手续费收入增长强劲，投资收益大幅超出预期。
一季报显示，手续费收入继续延续去年的强劲增长势头，手续费净收入大幅增长77.7%，贡献利润增长13.7%。净手续费收入占主营业务净收入的比重提高1.3个百分点至21.7%。主要受益于投行、托管带来的快速增长。其中结算、理财、代理、银行卡、咨询顾问等手续费收入增速均超过50%。
陆怡雯并指出，个人贷款利率提高带动贷款收益率同比提升，净息差贡献利率增长13.0%。1季度，受益于公司大力发展贷贷平安、新一贷等高收益零售贷款，带动贷款收益率提高36bps。
一季报显示，基于“普惠金融”理念推出的小微金融产品“贷贷平安”商务卡在短短数月间实现了快速发展。全行累计发放贷贷平安商务卡客户数突破54.22万户，较年初增长54%；贷贷平安商务卡存款余额89亿元、贷款余额182亿元，分别较年初增长65%和203%。
“但由于较高的同业业务负债率，加之去年年末流动性紧张，公司1季度同业负债的成本率上升1.2%，导致息差环比下降15bps。考虑到1季度以来，银行间流动性较宽松，预计同业负债成本率在未来两个季度将有所下降，同时非标挤占部分贷款额度使得实体利率中枢居高不下，预计息差环比将有所改善。”陆怡雯解释称。
值得注意的是，在利率市场化进程加速推进、互联网金融快速发展的挑战下，银行业存款增速普遍放缓，但通过“专业化”、“集约化”的经营，平安银行仍实现较好的增长。一季末，该行总存款为13,826.49亿元，较年初增长13.61%，增速居同业领先地位，增量已达上年全年增量的85%。
国泰君安最新研报指出，平安银行信贷结构调整成效抢眼，超市场预期，主要体现在：对公贷款收益率环比13Q4提升23bp至6.56%，高收益的房地产开发贷较年初增长12%、小企业贷款增长9%是最重要原因；零售贷款收益率高达9.12%，环比提升幅度达59bp，主要归功于“新一贷”、“贷贷平安卡”的高速增长以及低收益住房按揭贷款到期自然清退，其中新一贷（平均收益率21%）余额较年初增长11%；贷贷平安卡（平均收益率15%）季末贷款余额为年初3 倍。若不考虑风险，伴随高收益贷款占比进一步提升，平安银行当前7.57%平均贷款收益率仍有很大提升空间。
平安银行早盘高开低走，截止10：42，报11.29元/股。
发稿：李铮/古美仪 审校：丁亮/孔驰
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