一季
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与此同时，不良贷款亦拖累业绩，3月末余额为198.70亿元，比年初增加15.38亿元，但计算拨备变化，推理核销转出达29亿元，实际不良增加45亿元。
从资产负债表看，招行的投资业务快速增长。一季末，以信托受益权为主的“应收款项类投资”达3275.58万元，较去年末增长39.14%。同时，资产结构调整带来利润结构的变化，手续费佣金收入、投资净收益分别同比增长80%左右，构成新的盈利“引擎”。
陆怡雯分析，净手续费收入同比大增79.8%，贡献利润增长17.1%。中收同比增速较2013年增长31.5%，手续费收入占营业务收入的比重较2013年提高6.4个百分点至28.5%。主要由于信贷承诺及贷款业务佣金、托管及其他受托业务佣金、财务顾问收入的增加。
值得注意的是，“田氏招行”在规模拓展上更为进取。一季报显示，规模扩张贡献利润增长16.6%。1季度，生息资产同比增长25.6%，其中，贷款同比增长17.9%，环比增长6.9%，零售类贷款占比较2013年末提升1.68%。“两小”贷款余额合计5,981.18亿元，比年初增加330.94亿元，增长5.86%。
同业业务方面，应收金融机构款项环比增长17%，其中存放同业款项环比增长43.4%，买入返售环比增长23.6%。证券投资环比增长14.9%，其中交易性金融资产环比增长50.1%。应收款项投资环比增加40%。
陆怡雯预计，公司1季度加大同业买入返售项下和应收账款投资项下非标业务。
不过，同业业务的快速增长趋势或难持续。早前，深圳银监局下发的《关于推进理财业务和同业业务治理体系改革的通知》，要求招行成立改革领导小组，推进同业业务事业部制改革，总体方向是以专营部门单独经营、集中管理，规范分支机构“跑马圈地”的现象，并要求一季度要制定出改革方案，六月末要初见成效。
发稿：李铮/古美仪 审校：丁亮/孔驰
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