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普益:本周理财产品发行情况和收益率均有所回升(组图)

来源:财经网
  摘要:本周59家银行共发行了722款理财产品,发行银行数较上期报告减少9家,产品发行量增加13款。

  本周债券和货币市场类产品共计288款,较上期报告减少17款,其中人民币债券和货币市场类产品273款,平均预期收益率为5.06%,外币债券和货币市场类产品15款,平均预期 收益率为3.44%;组合投资类产品共计404款,较上期报告增加26款,平均预期收益率为5.37%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品3款,较上期报告增加1款,平均预期收益率为5.88%;结构性产品共计27款,较上期报告增加3款,平均预期收益率为6.86%。

  本周有984款产品到期,所有公布了到期收益率的200款产品中有2款结构性产品未实现最高预期收益率。

  本周正在运行的132款QDII产品近一年累计收益率为正。

  1. 本周理财产品发行情况

  1.1. 银行理财产品发行量和收益率均有所回升

  普益财富监测数据显示,本周59家银行共发行了722款理财产品,发行银行数较上期报告减少9家,产品发行量增加13款。本周发行的理财产品中,保本浮动和保证收益型理财产品共169款,市场占比为23.41%;非保本型理财产品共533款,市场占比为76.59%。

  本周债券和货币市场类产品共计288款,较上期报告减少17款,其中人民币债券和货币市场类产品273款,平均预期收益率为5.06%,外币债券和货币市场类产品15款,平均预期收益率为3.44%;组合投资类产品共计404款,较上期报告增加26款,平均预期收益率为5.37%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品3款,较上期报告增加1款,平均预期收益率为5.88%;结构性产品共计27款,较上期报告增加3款,平均预期收益率为6.86%。

  图1:本周理财产品投资领域分布

资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  本周,1个月(含)以下期理财产品10款,平均预期收益率为4.00%;1个月至3个月(含)期理财产品369款,平均预期收益率为5.17%;3个月至6个月(含)期理财产品215款,平均预期收益率为5.30%;6个月至1年(含)期理财产品114款,平均预期收益率为5.51%;1年以上期理财产品14款,平均预期收益率为6.59%。

  图2:本周理财产品期限分布

  
资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  本周人民币理财产品700款,平均预期收益率为5.33%;美元理财产品18款,平均预期收益率3.34%;港币理财产品1款,平均预期收益率为1.50%;澳元理财产品3款,平均预期收益率为4.85%。

  图3:本周理财产品币种结构

资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  1.2. 理财产品预期收益率分析

  1.2.1. 人民币债券和货币市场类理财产品

  本周45家银行共发行了273款人民币债券和货币市场类理财产品。期限最短为7天,最长为731天;预期年化收益率最低2.40%,最高为6.50%,与上期报告相比最低预期收益率上升10个基点,最高预期收益率上升40个基点。

  表1:本周人民币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限 产品数量(款) 占比 平均预期年收益率

  1个月以下 7 2.56% 3.63%

  1个月至3个月 149 54.58% 4.97%

  3个月至6个月 76 27.84% 5.15%

  6个月至1年 39 14.29% 5.42%

  1年以上 2 0.73% 6.30%

  资料来源:普益财富

  1.2.2. 外币债券和货币市场类理财产品

  本周6家银行共发行15款外币债券和货币市场类理财产品,美元债券和货币市场类理财产品14款,平均预期收益率为3.41%;澳元债券和货币市场类理财产品1款,预期收益率为3.90%。

  表2:本周外币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限 产品数量(款) 占比 平均预期年收益率

  1个月以下 0 0.00% \

  1-3个月 4 26.67% 3.55%

  3-6个月 4 26.67% 3.49%

  6-12个月 7 46.67% 3.35%

  资料来源:普益财富

  2. 产品到期情况

  2.1. 984款产品到期,公布了到期收益率的产品有2款结构性产品未实现最高预期收益率

  普益财富监测数据显示,本周有984款产品到期,所有公布了到期收益率的200款产品中有2款结构性产品未实现最高预期收益率。

  本周到期理财产品的投资对象中组合投资类和债券与货币市场类产品数量相当。债券和货币市场工具类产品477款,结构性产品50款,其中人民币债券类产品平均到期收益率为5.22%,较上期报告下滑9个基点;外币债券类产品平均到期收益率为2.27%,较上期报告下滑3个基点。

  本周到期收益率达到6.00%及以上的产品共有33款,所有产品均为人民币产品。

  到期收益率最高的产品为农业银行发行的"金钥匙如意组合"2014年第10期看跌沪深300指数人民币理财产品”,该组合投资类产品期限为90天,实现了8.00%的年化收益率。

  表3:本周到期收益率较高的理财产品

  发行银行 产品名称 币种 期限 到期年化收益率

  农业银行 “金钥匙如意组合”2014年第10期看跌沪深300指数人民币理财产品 RMB 90天 8.00%

  温州银行 2013年“金鹿理财-乐得富”13111期银行理财产品 RMB 140天 6.90%

  渤海银行 2014年渤盛77号理财产品(2014F77) RMB 91天 6.50%

  南京银行“聚富1401期16”35天人民币理财产品(A40054)(杭州) RMB 35天 6.50%

  南京银行 “聚富1401期16”35天人民币理财产品(A40053)(上海) RMB 35天 6.40%

  南京银行 “聚金1401期16”35天人民币理财产品(A40053)(上海) RMB 35天 6.40%

  南京银行 “聚富1401期13”58天人民币理财产品(A40041)(南通) RMB 58天 6.40%

  稠州商行 “财丰理财”CF130151期理财产品 RMB 159天 6.20%

  南京银行 珠联璧合(1401期2)96天人民币理财产品(A71418)(网银专享) RMB 96天 6.20%

  上海农商 “鑫意”理财福通2014803期 RMB 122天 6.15%

  苏州银行 “金石榴创盈1403H4M2号”(市民卡专享产品)人民币理财产品 RMB 63天 6.10%

  中信银行中信理财之惠益计划稳健系列15号43期(A14SA0028) RMB 89天 6.10%

  渤海银行 2014年渤盛76号理财产品(2014F76) RMB 91天 6.10%

  中信银行 中信理财之“慧赢”1411号(财富客户专属)(B14SD0018) RMB 95天 6.10%

  兴业银行天天万利宝2014年第7期H款(夜市版) RMB 91天 6.10%

  上海农商 “鑫意”理财福通2014607期(贵宾专属) RMB 120天 6.10%

  南京银行 珠联璧合(1401期3)91天人民币理财产品(A71427)(网银专享) RMB 91天 6.10%

  南京银行 珠联璧合(1401期3)91天人民币理财产品(A71426) RMB 91天 6.10%

  渤海银行 2014年渤盛139号理财产品(2014F139) RMB 63天 6.05%

  南京银行 “聚金1401期12”63天人民币理财产品(A10218) RMB 63天 6.05%

  上海农商 “鑫意”理财福通2014621期(贵宾理财产品) RMB 60天 6.00%

  中信银行 中信理财之惠益计划稳健系列16号14期(A14SA0024) RMB 90天 6.00%

  张家港农商 2014年“金港湾稳添利”90天20140207期人民币理财产品 RMB 90天 6.00%

  杭州银行 “幸福99”丰裕盈家KF02号银行理财计划第386期预约91天型 RMB 91天 6.00%

  渤海银行 2013年渤盛559号理财产品(2013F559) RMB 182天 6.00%

  北京银行PB01131239号产品 RMB 151天 6.00%

  南京银行 “聚金1401期12”63天人民币理财产品(A10217) RMB 63天 6.00%

  温州银行 2014年“金鹿理财-季季红”14011期银行理财计划 RMB 91天 6.00%

  绍兴银行 “珠联璧合金兰花(1401期3)”91天人民币理财产品 RMB 91天 6.00%

  南京银行 珠联璧合(1401期3)91天人民币理财产品(A71425) RMB 91天 6.00%

  北部湾银行 “富桂宝”A14011期(D126款)保本浮动收益型理财计划 RMB 126天 6.00%

  昆山农商 2014年珠联璧合-富尔乐(1401期3)91天人民币理财产品D70551 RMB 91天 6.00%

  南京银行 “聚富1401期13”58天人民币理财产品(A40040)(南通) RMB 58天 6.00%

  资料来源:普益财富

  2.2. 本周132款QDII产品近一年累计收益率为正

  截至2014年05月30日,正在运行的205款QDII理财产品中,近一年累计收益率为正的理财产品有132款(占比64.39%),所有产品近一年的平均净值增长率为3.82%。其中,渣打银行的“保诚全球民生基础基金*SGD”位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为29.08%。

  从银行性质看,中资银行正在运行的16款QDII理财产品中,有10款产品(占比62.50%)近一年累计收益率为正,招商银行的“德盛总回报亚洲股票基金链接”产品以13.24%的近一年累计收益率排名第一。外资银行正在运行的189款QDII理财产品中,有122款产品(占比64.55%)近一年累计收益率为正。

  从运行期限看,有1款在运行的QDII产品运行期在3年以下:渣打银行的“代客境外理财产品QDSN11058I”,其近一年累计收益率为10.73%;有204款QDII产品运行期在3年及以上,近一年的平均净值增长率为3.79%。其中,渣打银行的“保诚全球民生基础基金*SGD”位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为29.08%。
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