据上证报报道,万能险费率改革有望于今年下半年启动,保监会近期已就此召开过两次小范围内部会议,征求费改意见。预计下半年改革会启动。”
从改革草案来看,万能险费改将重点从降低初始费用和退保手续费、增加风险保额、令结算利率与市场接轨且保持平稳等方面着手。
万能险费改的意义在于:通过调整保险公司收费上限,来更多地让利于消费者;同时通过增加风险保额来提高万能险的保障额度,从而引导保险公司调整业务结构及更加规范经营。
与普通型人身险产品所不同的是,万能险的结算利率本身就具备灵活性(目前全行业万能险结算利率平均水平大致在4%至5%之间,最高者可到7%上下),故而此次万能险费改的重点主要体现在:降低收费上限、增加风险保额及加强准备金监管等。
一系列数据调整的背后,是万能险费改的深远意义。
一是,通过降低初始费用和退保手续费,让利于消费者;二是,通过增加风险保额来提高保障额度,从而让万能险恢复其保障的“本来面目”,进一步倒逼保险公司调整业务结构;三是,通过细化准备金分类,来保证结算利率与市场接轨且保持平稳,防止有保险公司不计成本地抬高结算利率,严控非理性价格战。
万能险本是舶来品,在国外属于保障型险种,产品类型介于定期寿险和终身寿险之间,消费者在享受到保障功能的同时,又能分享来自资本市场的收益。
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