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普益:本周共发行697款理财产品 收益率下滑(组图)

来源:财经网
  摘要: 本周54家银行共发行了697款理财产品,发行银行数较上期报告增加12家,产品发行量增加153款。本周债券和货币市场类产品共计193款,较上期报告增加75款,其中人民币债券和货币市场类产品246款,平均预期收益率为5.02 %,外币债券和货币市场类产品31款,平均预期 收益率为3.26%;组合投资类产品共计382款,较上期报告增加46款,平均预期收益率为5.42%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品4款,较上期减少2款,平均预期收益率为6.25%;结构性产品共计31款,较上期报告增加16款,平均预期收益率为6.37%。其他类产品3款,较上周增加1款,平均预期收益率为5.67%。本周有842款产品到期,所有公布了到期收益率的170款产品均实现最高预期收益率。本周正在运行的185款QDII产品近一年累计收益率为正。

  1. 本周理财产品发行情况

  1.1. 银行理财产品收益率有所下滑

  普益财富监测数据显示,本周54家银行共发行了697款理财产品,发行银行数较上期报告增加12家,产品发行量增加153款。本周发行的理财产品中,保本浮动和保证收益型理财产品共118款,市场占比为21.69%;非保本型理财产品共426款,市场占比为78.31%。

  本周债券和货币市场类产品共计193款,较上期报告增加75款,其中人民币债券和货币市场类产品246款,平均预期收益率为5.02%,外币债券和货币市场类产品31款,平均预期收益率为3.26%;组合投资类产品共计382款,较上期报告增加46款,平均预期收益率为5.42%;融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品4款,较上期减少2款,平均预期收益率为6.25%;结构性产品共计31款,较上期报告增加16款,平均预期收益率为6.37%。其他类产品3款,较上周增加1款,平均预期收益率为5.67%。

  图1:本周理财产品投资领域分布

资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  本周,1个月(含)以下期理财产品12款,平均预期收益率为4.23%;1个月至3个月(含)期理财产品352款,平均预期收益率为5.20%;3个月至6个月(含)期理财产品185款,平均预期收益率为5.20%;6个月至1年(含)期理财产品131款,平均预期收益率为5.34%;1年以上期理财产品17款,平均预期收益率为6.05%。

  图2:本周理财产品期限分布

  
资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  本周人民币理财产品661款,平均预期收益率为5.34%;美元理财产品19款,平均预期收益率3.11%;港币理财产品5款,平均预期收益率为2.25%;澳元理财产品6款,平均预期收益率为4.93%;欧元理财产品4款,平均预期收益率为2.90%;英镑理财产品2款,平均预期收益率为3.10%。

  图3:本周理财产品币种结构

资料来源:普益财富
资料来源:普益财富

  1.2. 理财产品预期收益率分析

  1.2.1. 人民币债券和货币市场类理财产品

  本周35家银行共发行了246款人民币债券和货币市场类理财产品。期限最短为7天,最长为730天;预期年化收益率最低2.60%,最高为6.80%,与上期报告相比最低预期收益率上升10个基点,最高预期收益率上升90个基点。

  表1:本周人民币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限 产品数量(款) 占比 平均预期年收益率

  1个月以下 7 2.85% 3.66%

  1个月至3个月 136 55.28% 4.96%

  3个月至6个月 65 26.42% 5.09%

  6个月至1年 35 14.23% 5.28%

  1年以上 3 1.22% 5.97%

  资料来源:普益财富

  1.2.2. 外币债券和货币市场类理财产品

  本周7家银行共发行31款外币债券和货币市场类理财产品,美元债券和货币市场类理财产品16款,平均预期收益率为3.09%;澳元债券和货币市场类理财产品5款,预期收益率为4.94%;欧元债券和货币市场类理财产品4款,预期收益率为2.90%;港币债券和货币市场类理财产品4款,预期收益率为2.31%;英镑债券和货币市场类理财产品2款,预期收益率为3.10%。

  表2:本周外币债券和货币市场类产品收益率分布

  期限 产品数量(款) 占比 平均预期年收益率

  1个月以下 0 0.00% \

  1-3个月 6 19.35% 2.63%

  3-6个月 10 32.26% 3.16%

  6-12个月 15 48.39% 3.58%

  资料来源:普益财富

  2. 产品到期情况

  2.1. 842款产品到期,公布了到期收益率的170款产品均实现最高预期收益率

  普益财富监测数据显示,本周有842款产品到期,所有公布了到期收益率的170款产品均实现最高预期收益率。

  本周到期理财产品的投资对象中组合投资类和债券与货币市场类产品数量相当。债券和货币市场工具类产品413款,结构性产品36款,其中人民币债券类产品平均到期收益率为5.71%,较上期报告上升48个基点;外币债券类产品平均到期收益率为2.37%,较上期报告下降47个基点。

  本周到期收益率达到6.00%及以上的产品共有20款,所有产品均为人民币产品。

  到期收益率最高的产品为兰州银行发行的“君享百合”系列6002号个人理财产品,该债券与货币市场类产品期限为92天,实现了6.60%的年化收益率。

  表3:本周到期收益率较高的理财产品

  发行银行 产品名称 币种 期限 到期年化收益率

  兰州银行 “君享百合”系列6002号个人理财产品 人民币 92天 6.60%

  南京银行“聚富1401期2(155天)上海特供”人民币理财产品 人民币 155天 6.50%

  建设银行吉林省分行“乾元”票据2013年第24期理财产品 人民币 176天 6.40%

  民生银行非凡资产管理半年增利理财产品第108期(尊享) 人民币 182天 6.35%

  建设银行 “乾元—私享型”2014年第31期理财产品 人民币 123天 6.30%

  南京银行 “聚富1403期1”35天人民币理财产品(A40074)(上海)(网银) 人民币 35天 6.30%

  南京银行 “聚富1403期1”35天人民币理财产品(A40073)(上海) 人民币 35天 6.30%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第108(电子银行专属) 人民币 182天 6.30%

  温州银行 2013年“金鹿理财-乐得富”13105期银行理财计划 人民币 181天 6.20%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第108期(高端) 人民币 182天 6.20%

  江苏银行 “聚宝财富2014稳健95号(上海专享)”人民币理财产品B款 人民币 66天 6.10%

  江苏银行 “聚宝财富2014稳健95号(上海专享)“人民币理财产品A款 人民币 66天 6.10%

  长安银行 “长盈聚金”季季添利90天理财计划014期子计划 人民币 90天 6.10%

  南京银行 “珠联璧合1401期5”98天人民币理财产品(A71475)(网银专享) 人民币 98天 6.05%

  民生银行 非凡资产管理半年增利理财产品第108期(普通) 人民币 182天 6.05%

  南京银行 聚鑫2号空级 人民币 35天 6.02%

  温州银行 2014年“金鹿理财-季季红”14016期银行理财计划产品 人民币 91天 6.00%

  兰州银行 “百合理财”1022号“蕙”·理财(三八妇女节专属) 人民币 95天 6.00%

  招商银行招银进宝之鼎鼎成金10092号理财计划(310092) 人民币 181天 6.00%

  平安银行 2013年平安财富-私行专享尊贵智慧资产管理类34期人民币理财产品 人民币 203天 6.00%

  资料来源:普益财富

  2.2. 本周185款QDII产品近一年累计收益率为正

  截至2014年06月20日,正在运行的205款QDII理财产品中,近一年累计收益率为正的理财产品有185款(占比90.24%),所有产品近一年的平均净值增长率为12.32%。其中,花旗银行的“百达基金-医药”位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为39.37%。

  从银行性质看,中资银行正在运行的全部16款QDII理财产品的近一年累计收益率为正,招商银行的“德盛总回报亚洲股票基金链接”产品以21.15%的近一年累计收益率排名第一。外资银行正在运行的189款QDII理财产品中,有169款产品(占比89.42%)近一年累计收益率为正。

  从运行期限看,有1款在运行的QDII产品运行期在3年以下:渣打银行的“代客境外理财产品QDSN11058I”,其近一年累计收益率为15.97%;有204款QDII产品运行期在3年及以上,近一年的平均净值增长率为12.30%。其中,花旗银行的“百达基金-医药”位列产品收益榜首位,其近一年的累计收益率为39.37%。
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