民间十大骗贷案之九：银行高管借“转贷”名义骗亲友

　　民间十大骗贷案之九

　　银行高管借“转贷”名义骗亲友

　　即使是朋友，遇到大额的民间借贷也一定要有相关担保、抵押等法律手续，这不仅是保护你自己的资金，也是督促、提醒对方珍惜到手的资金“不要犯错”。

　　案件回放

　　陈惠君现年44 岁，在建行工作长达18

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• 建设银行

　　在绍兴银行圈浸淫近20 年，让陈惠君结识了众多企业主。两年前，陈就开始以“转贷“为由，向部分企业主进行借款。

　　所谓“转贷”，就是指这些企业主以住房等资产向银行申请抵押贷款，贷款利息在10%以内，套取的资金再转借给陈惠君进行放贷，从中赚取差价。在以绍兴为代表的江浙地区，当企业急需临时资金周转时，商业银行支行负责人作为掮客为企业从民间找钱不乏其例。

　　在初期，陈惠君的借款往往期限都是10 天、半个月，利息在3 分左右，且均能顺利偿还。然而，2013 年下半年开始，陈惠君不再像以往那样按时归还本息，开始找各种借口对借款进行延期。

　　5 月14 日，一位债主检查陈惠君相关借款的抵押材料时发现可能造假，1000 多万元借款也已逾期未还，这位债主第一个向绍兴警方报案，陈惠君最终在杭州被捕。

　　陈惠君涉嫌集资诈骗的情况已比较清晰，但资金流向却成谜。据绍兴警方通报的情况，陈惠君先后办理了数十张银行卡，然后将资金通过这些银行卡全部打给了一个在绍兴做生意的名叫曾兵远的四川人，几乎没有资金用于建行贷款客户“转贷”周转。在陈惠君被抓后，曾兵远也被公安机关带走。

　　目前向绍兴警方报案的被借款对象已有30 多人，主要为陈惠君的企业客户，也包括其朋友、邻居等，借款金额从百万元到数千万元不等，最大一笔为3800 万元，报案总金额高达3.26 亿元。

　　反思与教训

　　作为银行系统内部“硕鼠”，陈惠君的骗贷手法并没有特别高明的地方，受害人也都是她身边的朋友、熟人、邻居，还有银行的客户。

　　她常用的伎俩是以短信、来电、面谈的方式问：“有没有资金？有客户贷款到期需要转贷，愿意出3 分到6 分不等的利率借款，一星期归还。”她还以自己的银行行长身份做担保，并承诺绝对安全。往往第一笔没归还，第二、第三笔又被借走。

　　从这个案例上可以看出，那些银行的VIP 客户、企业主往往容易被别有用心的骗子盯上。因此，如果涉及到大额的民间借贷，一定要对资金的实际用途有所了解，并且即便是熟人、朋友也要有相关的担保、抵押等法律手续。而且对是一般担保还是连带责任担保，以及担保范围、担保时间这些细节也要明确。

　　此外，陈惠君之所以能够屡次向身边朋友借到钱，还有一个原因是她拥有银行高管的身份作信用凭证。而一旦出事，银行方面则会说“那完全是个人行为”。因此，对于个人投资者来说，千万别被所谓“高大上”的个人信用蒙蔽双眼。

　　案件进展

　　今年5 月15 日，建设银行浙江绍兴城西支行行长陈惠君以涉嫌集资诈骗被绍兴市公安局拘捕。目前该案还在取证调查阶段。