中新网7月23日电在凭借“三宝”—支付宝、余额宝和阿里小贷抢滩互联网金融之后，7月22日，IPO计划被曝推迟的阿里巴巴集团，与中行、招行、建行、平安、邮储、上海银行、兴业银行等7家银行合作推出“网商贷高级版”。
该产品将向使用阿里巴巴一达通出口基础服务的中小企业，提供以出口贸易数据为基础的无抵押、免担保、纯信用贷款服务，最高授信额度可达1000万。这也是从探索自营小额贷款后，阿里巴巴与银行在企业信贷领域的首次合作。
阿里小贷升级一美元出口换一元人民币贷款
据阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强介绍，阿里巴巴与7大银行合作所推出的“网商贷高级版”，通俗来讲就是“出口一美元贷款一元人民币”。
“过去半年，通过阿里巴巴一达通平台出口的企业，满足最近6个月合作3单，出口10万元以上，每出口一个美金，就可以通过跟阿里巴巴合作的这些商业银行，获得一元人民币的纯信用贷款，且随借随还，最高可获1000万贷款。”
事实上，早在2007年，阿里巴巴就曾与多家银行合作，推出网络联保贷款，尝试解决电商平台上企业的融资需求。虽然帮助部分电商企业获得贷款，但整体效果未达到双方预期，合作在2010年趋于终止。
正由于这次合作不畅触动，同年，阿里巴巴开始尝试自营小额贷款，探索以数据、网络为核心的新型微贷技术，并成功培育出“阿里小贷”这一业务模式。2013年3月，阿里巴巴相关金融业务整合，阿里小贷进入小微金融服务集团。截至2014年6月，阿里小贷累计服务超过80万家小微企业，累计投放纯信用贷款超过2100亿元。
“网商贷高级版”实际上是阿里小贷原有网商贷产品的升级。“两者核心区别就在于‘大数据’。”据魏强介绍，在网商贷高级版中，借助企业在一达通平台上所积累的出口流水等数据，阿里小贷携手一达通与银行共同搭建风险模型，通过大数据分析，挖掘平台上外贸企业的信用，以此作为授信依据。正由于大数据的运用，银行可以向一达通平台上的中小企业提供无担保、无抵押的纯信用贷款。
“阿里巴巴一达通主要为中小企业和个人提供通金融、通关、物流、退税、外汇等所有外贸交易所需的进出口环节服务，同时包括整个外汇的结算、金融、物流、保险等几乎所有的流程和工作。”魏强说。
联合7大银行推“网商贷高级版”阿里小贷升级为哪般？
对于身边已经有了阿里小贷的阿里巴巴，缘何要与银行携手，成了不少业内关注的焦点。
“在服务实体经济方面，没有谁可以单枪匹马完成”，小微金服微贷事业部(即阿里小贷)总经理俞胜法表示，阿里小贷以服务电商生态中小微企业为重点，但在电子商务平台上，活跃着从小到大各种类型的企业，“只有互联网和金融行业开放、协作，搭建多层次的信贷服务，才能满足不同类型企业的需要，更好服务实体经济。”
据悉，与网商贷高级版不同，阿里小贷明确不做单笔100万元以上的贷款业务。数据显示，阿里小贷户均贷款不到4万元。
此次小微金服、阿里巴巴与银行合作的网商贷高级版，则以一达通平台上中小企业为服务对象，提供100万元以上，1000万以下的贷款服务。相较于小微企业，中小企业融资额度更高，相对而言其信贷风险也较小。
有业内分析称，阿里巴巴选择把最难的资金的问题，交给了银行方面，而一达通所搜集的外贸企业大数据才是阿里巴巴看中的“香饽饽”。
阿里巴巴集团副总裁、B2B事业群总裁吴敏芝也介绍，阿里巴巴正在以数据为核心建立一个外贸生态圈，大数据在这个生态圈中将作用在各个方面，衍生出各种产品，发挥越来越大的价值。
从银行方面来看，近年其信贷服务逐渐下沉，中小企业成为重点开拓板块，但风险防控是阻碍其快速下沉的重要因素之一。业界分析，网商贷高级版中，阿里小贷、一达通协助进行风险防控，以及服务对象为资质较好的中小企业，正是吸引众多银行参与的主要原因。
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