郭田勇：互联网金融是门口的野蛮人 将冲击银行

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇

　　由搜狐财经主办的2014年“新经济 新金融”高峰论坛•广州站的活动于7月30日在广州举办，本次活动主题为“互联网金融——告别野蛮生长”。

　　在接受搜狐财经专访时，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇教授表示，互联网金融给整个金融的运营机制，带来了很多新的理念和新的方式方法，因而是有生命力、并会有长久的生命力。

　　郭田勇同时指出，互联网金融的规模相比传统金融微不足道，但其内在的创新能力很强，是门口的野蛮人，“如果从中长期来说，互联网金融对银行带来的冲击会越来越大”。

　　以下是专访全文：

　　搜狐财经：郭田勇教授您好，您是研究银行业的专家，现在互联网金融对银行冲击很大，您怎么看待银行面对的这种挑战？

　　郭田勇：应该说银行业现在面临的挑战是比较多的，包括现在经济逐渐下滑，或者经济的增长中枢降了一个台阶，这个对银行本身也是一个挑战，同时银行自身也在进行利率市场化改革，未来利差也会收窄，当然我们认为来自互联网金融对银行的冲击，未来也是银行面临的一个更重要的挑战。

　　当然我们如果衡量，我曾经专门研究过，如果衡量银行面临的种种挑战，究竟哪一个更大，也可能我们认为像未来的一种民营银行设立和利率市场化改革，可能对银行业带来的影响会更大。

　　当然了，互联网金融我们认为也是一个很重要的方面，因为互联网金融其实有的时候如果相对于银行的传统的银行业来讲，也是一个门外冲进来的一个野蛮人，什么意思呢？其实你看他们通过互联网金融通过几个领域，比如说像第三方支付、P2P、众筹等这些领域，对传统的银行业的贷、汇市场，多角度形成了冲击。

　　当然可能从总量来看，比如说P2P，每年的交易量大概有两三百亿的量，相对于银行业100多万亿的资产量来讲，出现个几百亿的量可能还是杯水车薪，带来现实的冲击可能不是这么大。

　　但是一方面要看趋势，互联网金融毕竟虽然说是野蛮人，但是它的内在的创新能力很强，比传统的银行业有很强的方面，所以这个从趋势上来看它对未来的增量可能比较大，这个是一方面。

　　第二个更为重要的，对金融的方式和方法上，带来的冲击也是很大的，我们知道互联网金融一是能够把客户的交易成本降低，同时就使得它能够覆盖的客户面会更大，比如说你看银行不在意的一些东西，像中低端客户，包括小微企业，觉得这些投入产出不成比例，不重视，但是一旦说真正被体制外的互联网企业端走了，银行业是很难受的，因为银行自身竞争也很激烈，以前大家都在累大户，当你把大企业都做完了以后，你也要往这走，如果现在都被他们端走了，就等于抄了你银行业的后路了。

　　第二，还有一种方式方法，互联网金融上，采取一些大数据，云计算新的一套，以数据挖掘和数据分析为出发点，来筛选客户，来进行风险管理，这个是传统的银行业没有的，它在接近金融的本质而言，因为金融业我们知道为什么是专业机构，因为你在解决风险不对称的问题上，你是比其他机构有核心竞争力，那么好，它的互联网的金融带来新的解决风险的不对称的方法，而传统银行没搞，这块对你的冲击也非常大。

　　所以我想互联网金融未来对银行业，可能在短期内我们觉得可能就是一种，大家说的多，就是银行业从内心深处不一定很重视这个问题，但是量变形成质变，如果从中长期来说，我认为互联网金融对银行带来的冲击越来越大。

　　搜狐财经：银行业现在也在反击，也在设立电子银行，互联网中心之类的，您怎么看待这种变化？

　　郭田勇：银行应当说还是一个，特别是中国的一些金融企业，包括商业企业也是这样，大家模仿和学习的水平还是比较高的，某种程度上跟中国，我曾经讲过，对产权保护不是很重视的关系，现在银行业在学，比如你有余额宝我也有什么宝，马上出来了，互联网搞一些什么处理，我商业银行马上都在用了，我也在有效的降低成本，现在像银行电子化程度，现在业务处理上来看，很多银行就是通过网上、电子渠道业务的处理量，占到总量的70%多，就是说到银行网点排队，通过柜面处理的降了20%多，不得不说他们在这点也在学习和利用，包括现在说的大数据这块，我们也了解了很多银行业在组织团队，开始进行数据挖掘、数据分析，然后来学习这种，包括云计算的这些方式方法，也在希望通过这个来实现客户的精准营销和风险管理，也在做。

　　但是总体来讲，如果就创新能力而言，我个人认为的确是这批我们说互联网公司，在这块的确给银行业发展也起了一种倒逼作用。

　　搜狐财经：您如何看待互联网金融的明天，您觉得会在未来十年会是怎么样的格局？

　　郭田勇：互联网金融我首先觉得它给整个金融的运营机制，带来了很多新的理念，新的方式方法，所以我们讲它是有生命力的，我们讲一个东西只有有创新的内核，有新东西，才有长久的生命力。

　　当然了，如果说你仅仅是一种新方式、新工具，如果说被银行业都给学走了，可能对它现有的格局很难发生太大的转变，所以说我个人觉得我们值得庆幸的一件事情，一方面互联网金融目前在发展飞快，另外一方面又赶上了什么事情呢？就是金融业的对民间资本的开放，我们包括民营银行业在设立，我们的一些互联网机构，可能未来它并不仅仅是提供一些工具了，一些方式方法了，它未来也可以直接进入到银行业，比如给我一个银行牌照，我就能够跟你银行做同样的业务，同时我又有这些新工具，这样的话可能带来的冲击比较大。

　　所以说我们讲，互联网金融的发展加上我们金融业对于民间资本的放开，这两件事碰到一块，有可能使互联网金融形成真正的绽放型的扩张。

　　搜狐财经：您如何看待新的三家民营银行进入银行业的？

　　郭田勇：三家民营银行，我们觉得进到银行业，未来的前景我是非常看好的，虽然有人担心说会不会倒闭了，百姓愿不愿意往里存钱，首先我们马上要建立存款保险制度，大银行不一定能做，体量太大，它倒了保险公司也倒了，但是小银行没问题的，百姓如果敢往里存钱，我们相信这些民营银行在做小微企业，在做零售金融上，应当会比大银行更具有竞争力，所以我相信它这套体制机制，会有一个很好的未来。

　　独家声明：以上文字摘自由搜狐财经主办的2014"新经济 新金融"高峰论坛•广州站的活动中俞勇的发言，搜狐财经拥有独家文字传播权，未经允许，不得转载。如果转载，请注明来源！