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保监会财产保险监管部主任刘峰周一（18日）做做客微访谈，答疑保险如何扶持小微企业发展，刘峰表示，下一步，保监会将会同有关部门，在充分调研的基础上，制定保险业服务小微企业发展的指导意见，引导保险公司分析研究小微企业特色化的风险需求，积极为小微企业量身定制适合的保险产品。
以下是微博访谈内容：
1，除了信用保险和保证保险外，保险行业还能为小微企业提供什么产品？
答：目前，针对不同行业、不同风险类别、不同领域的小微企业，保险公司提供了13个大类险种、几千个保险产品和服务。
除了信用保险和保证保险外，还有承保因自然灾害而导致企业财产损失的企财险、因风险事故而导致营业中断的利润损失保险、因产品质量问题导致购买产品的消费者人身伤亡和财产损失的产品责任保险等。
上述保险产品和服务能够有效地帮助小微企业防范分散风险，提供损失补偿，保障小微企业的持续健康发展。
2，请问保险在支持小微企业发展方面能发挥什么作用？
答：小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。
但与此同时，小微企业通常具有规模小、资产少、抗风险能力差等特点，融资难、融资贵成为阻碍小微企业发展的重要因素。
保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，它植根于小微经济的土壤，天然具有为小微企业提供金融服务的独特优势，不仅可以帮助小微企业防范风险、分散风险、转嫁风险，还可以提供损失补偿、提高信用等级、辅助银行融资等全方位、多角度的保险服务。
3，如何确保融资难的问题能有所缓解？
答：保险行业可以通过给小微企业提供信用保险和保证保险的方式，帮助企业解决融资难问题。
4，保险怎么能帮助小微企业融资增信、缓解融资难
答：保险行业可以通过给小微企业提供信用保险和保证保险的方式，帮助企业解决融资难问题。信用保险为小微企业在贸易活动中提供信用风险保障，通过提升小微企业资信水平，扩大信用销售规模，从而提高其产品和服务的市场竞争力。
贷款保证保险可以为小微企业提供资信担保，从而获取银行的信用贷款，当小微企业出现保险合同约定的保险事故，而无力偿还贷款本金和利息时，由保险公司承担向银行偿还责任，从而解决银行不敢贷、企业贷不到的局面。
5，险资金支持小微企业方面出台了哪些措施？
答：2013年4月，保监会印发《关于〈保险公司股权管理办法〉第四条有关问题的通知》和《关于规范有限合伙制股权投资企业投资入股保险公司有关问题的通知》，鼓励包括小微企业在内的多种资本进入保险行业，探索保险机构与小微企业资本互动、共赢发展的新途径。
同年8月，保监会印发《中国保监会关于保险业支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，鼓励有条件的保险机构通过投资企业股权、设立小微企业项目投资支持计划等，为小微企业发展提供多渠道、多形式的资金支持。
此外，保监会进一步落实保险资金支持小微企业发展的相关政策，将保险资金可以投资的股权基金，进一步放宽至包括成长基金、新型战略产业基金在内的多种基金类型，支持保险资金以基金方式投资小微企业。
6，目前，互联网保险在支持小微企业方面有什么典型案例？
答：目前，一些保险公司针对日益发展的互联网网店小微商家，推出了“消费者保障服务协议履约保证保险”和“网络交易平台卖家履约保证保险”等较有代表性的创新产品。
小微商家选择此类产品后，无需再按以往方式缴纳数额较大的保证金，只需交纳相对较低的保费，即可获得对消费者或者电子商务平台的保障服务资格。
如针对淘宝卖家开发的众乐宝和参聚险，淘宝卖家以保证金保险的方式替代向淘宝缴纳资金担保，最高交1500元保费，可释放50万元保证金。上述险种自开办以来，累计释放小微企业资金45亿元 ，缓解了中小卖家的资金压力，激发了互联网经济的发展活力。
7，怎样进一步提高小微企业的参保积极性？
答：一方面，要加强风险和保险知识的宣传教育，提高全社会保险意识，让小微企业更多地了解自身面临的风险，更好地了解保险的意义和作用，使保险更多地惠及小微企业。另一方面，也要进一步加强政策扶持力度，研究推出针对小微企业的保费补贴和税收优惠政策。
8，请简要介绍一下小微企业在购买国内贸易信用保险方面优惠政策？
答：保监会高度重视国内贸易信用保险工作。2009年，保监会联合财政部、商务部印发通知，对包括小微企业在内的中小型企业投保国内贸易信用保险给予50%的保费补贴。
2014年5月，财政部、商务部又联合下发《中小企业专项发展资金管理暂行办法》，对保险机构开展中小企业国内贸易信用保险给予专项补贴，该《办法》在原有基础上，扩大了保险机构的承保主体，降低了国内贸易信用保险的费率，让更多的中小企业受惠。
小微企业是小型微型企业的简称。工业和信息化部、国家统计局、国家发展改革委、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）中有明确的认定标准，可依据企业从业人数、营业收入、资产总额等指标认定小微企业。
9，保险公司应当怎样做好对小微企业的保险理赔服务？
答：保险公司要坚持“重合同、守信用”的原则，认真履行保险合同规定的各项义务，做到应赔尽赔；要针对小微企业的特点，进一步优化理赔流程，建立规范透明的保险理赔规程，进一步简化理赔手续。
同时，保险公司也要进一步加强业务培训力度，提高理赔人员专业能力，提高处理理赔案件能力和水平。
保监会对小额贷款保证保险等涉及小微企业的保险产品，从两个方面严加管控：一方面加强产品监管，从保护消费者合法权益的角度出发，对条款费率设计不符合公平性原则的产品，坚决予以叫停。
另一方面，督促行业加强数据积累，按照风险与费率相匹配的原则，科学合理厘定费率。
10，针对小微企业信用记录不规范问题，您有什么思考？
答：目前，我们国家的社会征信体系尚不健全，保险公司在不了解小微企业信用记录的情况下，无法对产品进行科学合理定价。
因此，应当加大社会征信体系建设，加快整合目前散落在各部门各领域的信用记录数据，加强数据共享，及时进行信息交换，促进保险业支持小微企业的工作开展。
11，当前保险在支持小微企业发展方面还存在哪些困难和障碍？
答：一方面，小微企业信用记录不规范，内部管控比较薄弱，特别是一些企业没有营业记录，台帐也不完整，给保险公司产品定价带来了较大的技术障碍。
另一方面，很多小微企业出于降低经营成本的考虑也倾向于降低或拒绝保险支出，这在经济下行周期中尤为显著。
同时，由于受到信息技术、专业人员技术、风险管理技术、基础数据积累不足等多种因素影响，保险公司现有的产品和服务在需求针对性、保障覆盖率、技术支持等方面还有待进一步提高。
12，小微企业贷款保证保险运作模式是怎样的？
答：保监会通过政策引导，推动建立以“政府推动、市场运作、风险共担、损失补偿”为主要特点的小额贷款保证保险发展模式。
通常由政府牵头搭建银行和保险两个行业沟通桥梁，以小额贷款保证保险产品为载体，银行与保险机构按一定比例共担贷款风险，政府设立一定额度的风险补偿资金专项补贴保险机构风险损失，为无抵押、无担保的小微企业提供保险支持，缓解小微企业融资难问题。
13，保监会在支持信用保险方面采取了哪些措施？
答：保监会认真贯彻落实党中央、国务院关于支持小微企业发展的一系列战略部署，在国内贸易信用保险方面，借助中央专项补助资金的政策拉动，为包括小微企业在内的企业单位投保国内贸易信用保险提供保费补贴支持。
在短期出口信用保险方面，保监会配合财政部、商务部，在打破原有独家经营局面的基础上，逐步放开市场经营主体，近期又新增了3家商业保险机构开展短期出口信用保险试点。
因为信用保险和保证保险通常涉及信用担保、资信调查等技术性较强的核保环节。保险公司在承保时一般会对小微企业的信用进行评级和调查。小微企业购买此类保险产品，可到保险公司的官方网站或营业网点咨询。
14，请问你们保监会对小微企业的发展今后有什么支持举措？
答：下一步，保监会将会同有关部门，在充分调研的基础上，制定保险业服务小微企业发展的指导意见，引导保险公司分析研究小微企业特色化的风险需求，积极为小微企业量身定制适合的保险产品。
积极总结各地试点的有效做法和成功经验，在小微企业较为集中的地区，以点带面，推广典型模式，不断扩大试点地区范围。同时，做好政策宣导，充分发挥政策导向作用，推动有条件的保险公司进一步拓展小微企业相关保险业务。
发稿：葛振兰/曹敏慧 审校：丁亮
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