周艾琳
这次要轮到美国银行(Bank of America Corp.)“破财”了。
外媒报道称，美国银行（BofA）同意支付166.5亿美元与美国司法部达成和解。美国司法部曾指控该行在金融危机爆发前向消费者出售劣质住房抵押贷款支持证券（MBS）。
这将标志着美国政府与单个企业达成的最大规模和解，打破摩根大通此前面对同类指控遭到的130亿美元罚金纪录。这166.5亿美元和解费将由现金和消费者救济构成。
值得注意的是，消费者救济是银行和监管达成和解的关键。之前，银行的罚金往往是以现金的方式进行支付。然而现在，消费者救济往往可占到总体罚金的一半，其循序渐进的特征也能很好地履平罚款对银行的一次性冲击。
对美国银行来说，“长痛不如短痛”，这项和解协议则为该行扫除长期路障，免于再为危机时期的违规行为承受长串诉讼和更新的监管罚单。对美国司法部而言，上述和解协议是其对一家涉及抵押贷款支持证券问题的大型银行最大力度的惩罚。
美国银行首席执行长Brian Moynihan已向分析师和投资者们表示，这项和解协议应是解决了金融危机后所遗留的最后一个重大问题。Brian Moynihan就任首席执行长后，美国银行已在解决法律问题方面花费了600多亿美元。
早在今年6月，美国银行便与司法部曾因针对和解金额的谈判分歧无法达成一致。当时外界担忧，如果双方最终难以达成和解，美国司法部将正式对美国银行发起民事诉讼。
美国司法部部长Eric Holder此前曾誓言，在他离职之前，他将会针对引起美国经济危机的数家金融公司进行高调调查。同时他也指出，对摩根大通的调查将成为司法部进行其他调查的模板，消费者救济也将成为和解谈判的核心内容。
为了解决类似的指控，和解费的“纪录保持者”摩根大通在2013年11月与美国司法部达成了130亿美元的和解协议。上个月，花旗集团也以70亿美元与美国司法部就在金融危机前销售 MBS达成了和解。
金融危机时期，美国银行、花旗银行等诸多金融机构包装和出售了包含“重大缺陷”的住房抵押贷款支持证券。金融危机之后，美国政府对各大银行故意歪曲按揭贷款质量，将其出售给投资者的行为进行了调查。
分析人士表示，正是司法部门坚持不懈的调查取证，才使得几大银行不得不低头“认罪”。美国金融监管体系十分完备，有对金融违规直接上升到启动司法调查和诉讼程序的执行力，且对投资者的保护力度大而且落到实处，这也值得中国借鉴。
此前，美国银行公布的2014财年第二季度财报显示，该行实现净利润为22.9亿美元，比去年同期的40.1亿美元大幅下滑43%，主要由于庞大的一次性司法支出再次导致其业绩承压，以及由于抵押贷款发放业务滑坡。同时，美国银行第二季度营收为217.5亿美元，比去年同期下滑4.3%，但超出分析师此前预期。汤森路透调查显示，分析师平均预期美国银行第二季度营收为216.1亿美元。
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