邮储银行：拓展普惠金融“新内涵”

邮储银行融资支持连云港港口码头建设

　　成立于2007年的邮储银行，一直以来致力于让金融服务"普之城乡，惠之于民"，走可持续的普惠金融之路而被人们日益熟知。

　　然而，人们不为所知的是，商业银行发展普惠金融，不仅仅意味着只关注"三农

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　　"当前，我国已进入全面建设小康社会的关键时期和深化改革、加快转变经济发展方式的攻坚阶段，这对普惠金融工作提出了更高的要求，商业银行理应承担起促进金融平衡发展和实体经济均衡发展的社会责任。"邮储银行董事长李国华表示。

　　事实上，邮储银行自成立以来，一方面积极践行普惠金融，另一方面大力发展公司业务，拓展普惠金融的深度和广度。积极支持城市基础设施、绿色清洁能源等实体经济发展，满足保障房建设、旧城改造等民生工程融资需求。

　　能做"小业务"，更能做"大业务"

　　长期以来，业界和学界一直有"大银行只适合做大业务，小银行更适合做小业务"的说法。不过，作为"大银行"的邮储银行显得更加"能屈能伸"，在大小业务方面，都做出了自己的特色。

　　与其他商业银行所不同的是，邮储银行公司业务网点有55%分布在县及县以下地区，这使得其自然承接和延伸了既有的普惠金融服务职责。

　　从上世纪80年代邮政储蓄恢复开办至2007年邮储银行成立期间，邮政储蓄机构虽未直接开办公司业务，但银行借助遍布城乡的网点、庞大的个人客户群体和全国联网的信息系统优势，为大量公司客户提供了代收付和末端资金归集等服务。

　　多年的努力，为2008年邮储银行开办公司业务打下了坚实的基础。2008年邮储银行开办公司业务之后，即立足商业银行发展规律和自身实际特点，制定了从"结算驱动"到"结算和信贷双轮驱动"的"三步走"战略。第一步是以代收代付为切入点，做好财政、社保、烟草等机构客户结算实现，同时以现金管理、银企直联为切入点，做好大型网络型客户的资金管理业务；第二步是通过开办公司信贷、票据和供应链金融等业务，优化公司业务收入结构，发挥资产业务对负债业务的拉动作用，最终实现结算和信贷的"双轮驱动"，做大做强客户和业务规模。

　　开办公司业务六年多来，邮储银行的公司存款及贷款规模快速增长，保持较高的复合增长率。其中，2014年公司存款增幅近20%，增幅同业排名第三；公司贷款增幅近12%，增幅同业排名前列。

　　邮储银行董事长李国华曾撰文指出，邮储银行作为一家大型商业银行，之所以能够实现普惠金融的商业可持续发展，其中一个原因就是，"一小一大、以大促小"的经营策略。一方面坚持从"小"处入手，充分发挥深入县域、扎根农村的独特优势，将小额贷款作为长期、核心的战略业务；另一方面积极向"大"处挺进，通过资金集中统一运用，依托公司金融和金融市场两类批发业务，从财务支撑角度带动普惠金融健康可持续发展。

　　践行绿色金融理念

　　在邮储银行看来，落实到商业银行经营行为中，做好普惠金融必然要以服务实体经济、服务民生为出发点。只有服务好实体经济，提高发展质效，推动国民经济的整体发展，才能为商业银行提供稳定的成长环境和广阔的发展空间。

　　从2014年末邮储银行公司贷款投放较多的行业来看，电力和道路运输行业贷款余额超过了50%。
其中，邮储银行与多家电力企业集团及下属公司开展合作，特别是对水电、核电等绿色清洁能源领域企业提供了大量的信贷支持。

　　在新能源（水电及核电）的贷款投放方面，邮储银行一直坚持绿色信贷、支持低碳经济发展的经营理念。在核能发电领域，邮储银行与红沿河核电公司合作，设立"红沿河"服务部，为辽宁红沿河核电站提供了一体化金融服务。同时加大授信合作力度，对一期项目已提供20亿元信贷支持，二期项目将在未来7年内投放50亿元，占二期总融资金额的23%。

　　据了解，辽宁红沿河核电站建成后，将每年节约原煤1600万吨，同时极大地减少二氧化硫等污染物的排放，在带来较高经济效益的同时，实现环保效应。

　　在水力发电领域，2008年，邮储银行即与雅砻江流域水电开发有限公司（原二滩水电开发有限责任公司）开展了业务合作，提供了40亿元专项融资贷款。2014年9月，邮储银行针对雅砻江两河口水电站项目组建了项目服务小组，为雅砻江流域水电公司提供近百亿元信贷支持，位列参与行第一。

　　在交通基建上，邮储银行除了给予诸如北京地铁8号线、武汉天河机场等项目投放贷款的方式外，还凭借遍布城乡的网点和先进的结算优势，在全国高速公路ETC联网项目上，与交通运输部签订总对总协议，积极参与ETC全国联网的实施工作，承担ETC联网的后台资金结算工作，实现跨省资金的安全、高效划转。

　　目前，邮储银行已在全国范围内与当地交通管理部门开展广泛合作，提供ETC配套金融服务，成为ETC市场的主要服务银行之一。此外，凭借网点众多的渠道优势，邮储银行为广大车主提供包括OBU发行与安装、ETC卡发行与充值等一站式金融服务。

　　服务民生安居工程

　　金融机构的公司业务与民生息息相关，无论是服务财政社保以及民生型企业，还是资金投放于基础设施建设等，都能够直接或间接带来社会福祉。

　　在中国普遍传统心理中，有房才叫家。在住房仍是刚性需求，且商品房价格高企的情况下，住房问题仍是目前普遍性的一大民生问题。

　　保障性安居工程作为党中央、国务院确定的重大决策，是切实解决城市中低收入家庭住房困难的关键举措。然而，大规模推进棚改，建设保障性住房，关键在于资金的保证，金融的支持。

　　邮储银行作为大型国有商业银行，践行"普之城乡，惠之于民"的经营理念，通过省级专业融资平台，向河南省廉租房、公租房和棚户区改造等保障性住房建设项目提供信贷资金支持。

　　目前，邮储银行已批复首批68个公租房、廉租房项目，覆盖了河南省14个地市、36个县（区），预计将解决30万城镇低收入居民的安居问题。

　　针对贷款项目数量多、单个贷款额度小且所处区域分散等问题，邮储银行专门开辟了保障性住房项目贷款绿色通道，加快保障房项目贷款审批速度。邮储银行河南省分行从全省抽调24名客户经理，分组深入项目所在地实施信贷调查。仅用了十多天时间，即完成调查、审查等工作。

　　除了河南外，邮储银行还全力支持绍兴中心城建、海宁城郊建设投资公司等企业对于保障房的建设和旧城改造工程，保障项目顺利开工。

　　而在与民生关系最为密切的食品领域，邮储银行也积极与双汇集团、雨润集团等多家现代农业企业开展合作，通过金融创新业务为相关企业以及上下游企业、农户解决资金难题。 

　　邮储银行作为一家大型商业银行，之所以能够实现普惠金融的商业可持续发展，其中一个原因就是，"一小一大、以大促小"的经营策略。一方面坚持从"小"处入手，充分发挥深入县域、扎根农村的独特优势，将小额贷款作为长期、核心的战略业务；另一方面积极向"大"处挺进，通过资金集中统一运用，依托公司金融和金融市场两类批发业务，从财务支撑角度带动普惠金融健康可持续发展。