公积金利率跌至6年来最低 买吗？

C FP供图

　　南都讯 记者古优裕　央妈的刺激和调控手段持续加码，与此同时，购房者也在降息中直接获利。随着本周一央行下调人民币贷款和存款基准利率各0.25个百分点，经过今年第二次降息，住房公积金贷款利率跌至历史最低点。根据当前惠城区房价，在惠城区买一套120平方米的三房，用公积金贷款，月供最少要2315元。

　　贷款利息连续下降 房价保持平稳

　　本周一降息后，按目前的基准利率，商业贷款购房利率为5.65%，住房公积金利率贷款利率为3 .75%，从最近20次房贷利率变化来看，已双双跌破2009年历史最宽松时期执行的5.94%与3.87%的最低历史记录。

　　尽管近期刺激楼市回暖的利好政策接连出台，但库存量高企的惠州房价仍保持平稳状态。据惠州市房管局数据显示，上月惠城区(含仲恺)新房成交2048套，成交均价6034.31元/平方米。贷款利息连续下降，房价却保持平稳，这对购房者而言无疑是极大利好。

　　从最近市场成交情况看，120平方米左右的改善型购房需求已成为市场购买主力且呈持续增加趋势。如果是在惠城区购买一套120平方米的三房，按4月份6034.31元/平方米的均价，总价为72.4万元，首付三成约22万元，需贷款约50万元。

　　公积金贷款月供比商贷省570 .6元

　　房贷利息降至历史最低点，购房者将获得多大好处？南都记者为此专门算了笔账。如果用商业贷款，贷30年，等额本息还款方式，每月还款额度为2886.18元。

　　如果用公积金贷款，根据目前惠州公积金现行政策规定，个人贷款额度最高为30万元，夫妻合贷最高为50万元，贷款最长年限不超过30年。

　　考虑到个人贷款额度不足，需要做组合贷，如此一来，公积金只能贷30万元，剩下20万元做商业贷款。如此组合，贷款30年，等额本息还款，每月还款额度为2543.82元。

　　因公积金贷款利率明显低于商业贷款利率，因此选择夫妻合贷方式无疑利息最少，最省钱。夫妻合贷50万元，贷30年，每月还款额则可低至2315.58元/平方米。月供比商业贷款少了570 .6元之多，比组合贷款少了228.24元，这也是当前在惠城区购买一套120平方米的三房，利用公积金贷款，理论上可达到的最低月供额度(平均值)。

　　公积金虽好，不过惠州的受益人群却仍有待扩大。惠州市住房公积金管理中心负责人多次指出，惠州很多企业，甚至一些大型事业单位都不给员工缴存公积金，这一方面导致受益群体非常有限；另一方面由于惠州住房公积金个贷率高达83%，已逼近85%的警戒线，一旦贷款人数大幅增加，将有可能导致钱荒乃至断贷。