芝麻信用胡滔：互联网大数据力助征信

　　2015年7月11、12日，上海新金融研究院（SFI）联合全球顶级网贷行业会议主办方——美国朗迪（LendIt）召开了上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会，会议主题为互联网金融：创新、风险与监管。此次会议汇集了国内外互联网金融监管部门、业界、学界专家百余位，参会嘉宾近五百位。本次峰会由中国金融四十人论坛提供学术支持，搜狐财经作为战略合作媒体全程参与报道。

　　芝麻信用管理有限公司总经理兼董事胡滔在专题会场——互联网金融与征信市场发展上表示，我们在中国现在征信管理条例，我们覆盖的范围其实比美国公平信用法覆盖范围更广，给我们创造了更好的法律环境。以下是发言实录：

　　谢谢主持人，刚才主持人一开篇希望我们大家竞争的越激烈越好看。我听了王主任和陈总的讲话以后，我觉得其实可能今天更重要的是一个行业之间，以及行业跟大家的沟通。因为刚才王主任在讲的里面我都非常认同，而且我也是第一次听到王主任这样的观点，为什么呢？我刚刚感觉到她的主要观点里面都是大家非常有共识的，特别是从我开始的这边我们之前是有共识的。但我今天听到王主任谈到一个是互联网大数据征信会成为传统征信非常有力的补充。而且我们在中国现在征信管理条例，我们覆盖的范围其实比美国公平信用法覆盖范围更广，给我们创造了更好的法律环境。

　　第二个，事实上征信范围不仅仅是信用评估，包括今天把“互联网+”作为国策的时候，反欺诈，我们用通俗的话讲，任何一个行业无论是金融或者传统行业，当你做互联网转型的时候，首先要解决的问题，就是你必须要解决两个问题：

　　1：你的用户真实性怎么样。

　　2：在用户真实情况下，它的靠谱度怎么样。

　　用户真实性就是需要通过反欺诈服务解决它，在确认是用户本人的情况下，我们再做他的信用评估，到底有多靠谱。所以我觉得在中国来讲，征信的含义一定是包括王主任讲的两个方面。

　　第三个方面。王主任的讲话里面也谈到，征信的数据，传统的可能是信贷数据。但今天我们看到，无论是你在网络的购物、支付、转帐、理财这些信息，还有甚至是你的朋友圈的这些关系，他都有可能成为你对人评价的信息。我理解的是，王主任刚刚讲的是对我们这些东西某种意义的认可。谢谢王主任。

　　回到芝麻来讲，虽然我们有一个集团背景，蚂蚁金服是我们唯一的股东，但今天芝麻也是按照王主任说的，你做征信必须是独立的公司，芝麻本身是没有拥有任何数据源的。我们只能透过征信管理条例的要求之下，获得用户授权之后才能够收集、整理和加工这些信息。并且在用户授权了合作伙伴使用它的东西时，我们才能对外输出。

　　我的感觉是说，其实作为我们征信行业，今天其实大家听的，我不知道有没有一整天都在这里的。谈到互联网金融，大家更多的还是在讲如何监管它。作为我们征信行业，也是我们刚刚开放的市场。我觉得最重要的是我们在做的这些新加入的征信主体，更重要的是我们自己能不能非常自律。这两年大数据非常火，大家更多是关注在大数据帮助整个社会提升的效率。但我觉得大数据任何一件事情都是有AB两面的。好的这一面是提高了效率，但坏的一面就是用户隐私如何保护。

　　所以，我们今天看到无论是欧洲的个人隐私保护法，他们在做了一些非常直接的调整，就是所有的数据所有权应该属于个人，个人可以携带自己的数据决定他到哪里去。现在联合国也在讨论数据新政。我们国家个人隐私保护法也都在研究之中。我感觉作为我们征信行业跟数据离的非常近的，我们自己本身是需要有一个非常强的行业自律。所以我们的理解就是说，我想借用凯文凯利的一句话，结束我的观点“（英文）”我觉得作为征信行业来讲，我们必须始于技术、始于数据，但最终我们必须通过我们非常严格的，对于数据安全建设以及个人隐私保护方面，做非常大的投入，还换取大家对我们的信任，无论是消费者对我们的信任，还是合作伙伴，还是监管对我们的信任，所以我想作为所有的征信公司来讲，我们也是一样“始于数据、终至信任”。谢谢！

　　国家开发银行副行长袁力：

　　刚才胡滔讲的就是这么几点，第一个是互联网征信是传统征信的补充，第二点，他把征信理解为真实性和靠谱性，第三个作为像胡总他们这样新的征信主体，如何保护公民的隐私，要加以自律。