中国建设银行服务实体经济纪实

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2015-08-27 20:00:55

来源：新华网

　　建设银行作为拥有六十年历史的国有控股大型商业银行，始终以服务国家建设作为基本职责和天然使命，与共和国经济相伴相随，为助力国家重大战略顺利实施，不断寻找新的发展机遇、谋求新的转型。

　　近年来，建设银行党委全面把握国家深化改革带来的良机，鲜明提出要“加

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快向综合性银行集团转型，加快向多功能服务转型，加快向集约化发展转型，加快向创新银行转型，加快向智慧银行转型”，全面建设最具价值创造力的现代商业银行集团，主动把业务发展与国家战略实施相结合，发挥优势，在更好服务经济社会发展、助推国家战略顺利实施的同时，抓住新常态蕴含的新机遇，不断提升服务国家建设、防范金融风险、参与国际竞争的能力。

　　多措并举助推国家战略实施落地

　　为落实国家经济战略部署，发挥服务实体经济的主力军作用，建设银行专门制定一系列金融方案和实施意见，积极探索金融支持实体经济发展举措，扎实推进各项业务持续健康发展，助推国家政策落到实处。一是制定出台综合金融服务方案。总行先后制定了《中国建设银行金融支持丝绸之路经济带及21世纪海上丝绸之路建设综合金融服务方案》、《中国建设银行支持京津冀协同发展金融服务方案》、《中国建设银行支持长江经济带发展综合营销指引》、《中国建设银行贯彻落实党中央国务院一系列重大战略的实施意见》等系列文件，指导全行发挥集团综合金融服务优势，绘制具有前瞻性、计划衔接性、操作性的“施工图”，逐级分解、逐级落地执行，全面做好相关金融服务工作。二是实施差别化的信贷支持政策。对于列入国家规划的优质客户重大项目，加快重大项目评估进度并实行差别化授权管理。三是加强银政、银企合作，搭建投融资平台。今年4月初，建设银行与由陕西省政府共同主办了丝绸之路经济带投资推介会，全面推动“传统信贷、投行对接、第三方推介”的三轮驱动融资对接模式，促成陕西省与信托、保险、证券等多家机构对接超1000亿元规模的项目。此外，还先后与甘肃省政府、辽宁省政府、福建省政府、青岛市政府、沈阳市政府、浦东新区等地方政府签署战略合作协议，设立专项产业基金，全面助推地方经济发展。

　　加大基础设施投入进一步巩固传统优势

　　基础设施行业是关系国计民生的重要支柱，也是建设银行业务发展的传统优势领域。60年前，在“一五”计划期间，建行就为156个国家建设项目、694个重点建设项目提供服务，共经办各类基本建设投资5628亿元人民币，建成大中型建设工程项目4000多个，促进了60多个大型骨干项目提前投产。近年来，建设银行继续发挥优势，积极支持国家重点在建续建项目。2010-2014年，全行基础设施贷款余额在对公贷款占比稳定在40%以上，且新增占比逐年提高。截至2015年3月末，建行基础设施贷款余额为2.67万亿元，较年初新增1014亿元，同比多增124亿元，在公司类贷款新增占比63.81%，比去年同期提高15.57%。

　　去年9月，国家发改委发布粮食水利、信息电网油气、交通、矿产资源、生态环保、清洁能源、健康养老等七大领域重大工程项目信息后，建设银行高度重视，全行立即开展金融服务工作。一是及时向分行传递项目信息，指导分行开展营销工作。要求全行积极与地方发改委、交通、能源等主管部门联系，落实项目具体信息，做好信贷、结算、保函、造价咨询等综合金融服务。二是加大支持力度，给予差别化信贷政策。在信贷政策中，明确将符合国家政策导向、处于快速发展期、市场前景广阔、具有传统优势的交通运输、电力、城市基础设施、4G通讯服务、采矿、民生、涉农、环保等行业列为优先支持行业。三是不断优化流程，提高授信审批效率。优化报批材料与受理审批程序，调整重点优质客户及项目准入等核准程序，优先安排审批，提高审批工作质量和效率。

　　去年下半年以来，建行共支持国家重大工程项目629个，包括湖南涔天河水库扩建工程灌区项目、云南金沙江中游送电广西直流输电工程项目、京沈京冀客运专线、中石化重庆涪陵页岩气项目等项目，得到了社会、政府和企业的一致好评。

　　创新金融服务全面推动公司业务转型发展

　　加强PPP模式研究推广。2014年11月，财政部印发《关于政府和社会资本合作示范项目实施有关问题的通知》（财金〔2014〕112号），公布了首批30个PPP示范项目名单，建行迅速部署，积极与各地政府相关职能部门进行对接，了解项目需求。制定下发《PPP业务营销指引》，加强产品创新，在业内率先研发并推出了PPP模式系列贷款产品，针对PPP六种主要运作方式，有针对性地创新了“BOT、BOO贷款”、“O&M、MC贷款”、“TOT、ROT贷款”3个贷款产品，分别用于满足PPP模式项目建设、运营以及存量基础设施和公共服务再融资需求。在很短的时间内，就对抚顺市三宝屯污水处理厂项目、池州市污水处理及市政排水设施项目、朝阳市污水处理项目成功实现了融资投放。其余项目同步积极跟进。

　　加大综合融资力度。建行银行积极推动“综合性、多功能、集约化”的发展战略，整合旗下基金、人寿、信托、租赁、保险、投行等子公司的经营资源，加强联动合作，根据客户需求变化，提供融资与融智相结合的全面金融服务。5月26日，建行上海分行联合上海建工、绿地集团等客户，联合下属子公司建信信托、建信人寿与多家保险公司联合成立“中国城市轨道交通PPP产业基金”，全面推动我国城市轨道交通建设。该基金总规模为1000亿元，分期发行，首期规模240亿。这是国内首支规模达千亿的轨道交通建设产业基金，此基金的成立，是深化投融资体制改革、创新投资方式的一次重要探索，是银行资金、保险资金、实业资金的一次深度融合，是金融业支持实体经济发展的一项重要举措。

　　积极支持中国制造和新兴产业。建设银行紧紧围绕《中国制造2025》规划，积极支持新一代信息技术、高档数控机床和机器人、航空航天装备、海洋工程装备及高技术船舶、先进轨道交通装备、节能与新能源汽车、电力装备、新材料、生物医药及高性能医疗器械、农业机械装备等10大新兴重点领域，以及国家制造业创新中心建设、智能制造、工业强基、绿色制造、高端装备创新等5大重点工程，支持传统制造业应用互联网和新技术进行改造升级，在资源配置、信贷政策、产品创新等方面为制造业转型升级提供全面的金融服务。截至2015年一季度末，建行制造业贷款余额1.37万亿元，较年初增长153亿元。在新兴产业方面，紧抓战略新兴行业发展的重要战略机遇期，积极支持战略性新兴产业发展。一是将战略性新兴产业列为优先支持行业，将高端装备制造、新能源汽车、节能环保等新兴产业板块作为年度工作重点，紧盯发改委新兴产业重大工程包推进情况，提前部署，加大信贷支持力度。二是加强机遇研究与营销指导,先后制定并下发《高端装备制造业营销指导意见》、《新能源汽车行业营销指引》、《合同能源营销指引》等战略新兴产业指导意见,指导全行积极布局新兴领域。三是推出科技企业发展贷款产品，有效促进高新技术行业快速发展。同时，通过制定综合金融服务方案，满足企业差异化的金融服务需求，积极拓展优质客户。几年来，建设银行战略性新兴产业贷款规模稳步提升。截至2015年一季度末，战略性新兴产业贷款余额3881亿元，较年初增长590亿元，增速15%。

　　绿色信贷助力结构调整。建设银行始终将建设“绿色银行”作为中长期业务规划的目标，把推进绿色信贷作为信贷结构调整和践行企业社会责任的重要抓手。作为中国银行业协会绿色信贷业务专业委员会副主任单位，建设银行积极作为，将低碳、节能和环保有机地融入信贷政策和经营理念。一是加强行业研究，明确营销重点。针对绿色信贷、节能减排相关领域，出台了相关营销指引，如针对全国性的雾霾污染问题，印发《雾霾经济营销指导意见》，分析雾霾治理的政策商机和市场机遇，指导分行开展相关领域营销。二是加强产品创新。在碳排放领域，持续深化与国内七家碳排放权交易所的合作，部分分行创新推出碳排放权质押贷款；在污水处理领域，创新推广PPP相关贷款产品；在节能服务领域，推广应用“合同能源管理融资”产品，有效解决节能服务公司普遍面临的项目资金不足和无法提供足额有效担保的难题，为节能服务公司提供信贷支持。三是加大对绿色信贷领域政策及资源倾斜力度，并借助综合性、集团化经营优势，为绿色信贷项目提供综合金融服务。今年以来，建设银行绿色信贷业务增势良好，绿色信贷余额5998.49亿元，占各项贷款的6.32%，较年初新增1127.32亿元，增速23.15%；节能减排效益显著，折合减排标准煤1904.09万吨，减排二氧化碳当量4424.37万吨，减排氨氮、二氧化硫、氮氧化物分别为1.37万吨、10.17万吨、1.42万吨，节水83.33万吨。多措并举化解产能过剩，对产能过剩行业实行名单制管理，严格准入标准，并实行信贷总量控制。坚持有保有压，做到“四个不贷”（对未通过环评部门审批的项目不贷；对高耗能、高污染行业中限制类、淘汰类项目不贷；对环保限批区域内的项目不贷；对环保部门通报“黑名单”的客户不贷），但对限制类行业中的一些优质客户，如钢铁行业的宝钢、鞍钢，造船行业的上海外高桥造船有限公司、广州广船国际股份有限公司，水泥行业的安徽海螺，仍给予积极支持。截至2015年一季度末，产能严重过剩行业信贷余额1845亿元，较年初下降23亿元；贷款余额1401亿元，较年初下降6亿元。

　　三农金融服务取得长足发展。坚决贯彻落实党中央、国务院大力支持“三农”发展相关政策精神，认真落实监管要求，采取有力措施，持续将“三农”列为优先支持的重点领域。下发《现代农业营销指引》，加强信贷资源倾斜，从政策制定到产品创新不断加大对涉农行业的支持力度，三农领域金融服务取得长足发展。截至2015年一季度末，建设银行涉农贷款余额为18308亿元，较年初新增390亿元。5年来，建行涉农贷款余额稳定增长，5年间增长一倍多，年均增幅近20%。

　　为保障性安居工程提供强有力金融支持。大力支持新型城镇化建设和棚户区改造在内的各类保障房建设。2011年，建行在同业中率先推出了“棚户区改造项目贷款”信贷产品，专项支持城市连片棚户区和国有工矿棚户区改造建设。该办法出台后，有效促进了政府、企业、银行三方共赢，实现了经济效益和社会效益的双丰收，并获得了《银行家》杂志、中国社科院金融研究所金融产品中心共同发布的“2012中国金融服务创新奖”之“十佳金融产品创新奖”。建行现有存量棚户区改造贷款项目76个，覆盖全国20多个省（区）、市，湖北、吉林、山东、贵州等老工业基地、少数民族贫困地区贷款占比较高。2013年，建行制定了《中国建设银行支持城镇化建设总体方案》，为城镇化建设中的旧城镇和旧厂房改造，土地综合整治，安置房建设，产业园区建设等提供信贷支持。自城镇化建设贷款开办以来，累计支持城镇化建设项目1125个，累计投放贷款2921亿元。

　　网络金融服务实体经济成效显著。早在2007年10月，在互联网和电子商务的热潮方兴未艾之时，建行就开始研究探索互联网对商业银行的挑战和机遇，在从传统银行向创新银行转型的过程中，率先破解“互联网+金融”之道，首创全流程在线金融服务模式——网络银行，运用互联网的思维和技术，为核心企业、核心平台打造全新的网络金融服务平台，实现了商业模式、渠道、客户评价、产品、风控等的全面创新。成功研发出网络信息流类、网络物流类、网络资金流类、网络供应链类等四大类产品、十个子品牌，全面覆盖在网络经济和电子商务交易行为中的网络信息流、网络物流、网络资金流三个关键特征，与一汽集团、全国棉花交易市场、广西糖网、中华粮网等客户建立了良好的合作关系，业务发展领先同业。八年多来，建行网络银行服务实体经济成效显著，贷款主要投向涉农产业、制造业、批发零售业、建筑业、电力、电子商务等行业，有力的支持了这些领域实体经济的发展。截至2015年3月末，建行已累计向17125家企业发放1450.51亿元网络银行贷款,其中中小企业占比90%以上；合作平台已达86家。今年建行的网络银行“e单通”业务荣获《银行家》杂志“2015中国金融创新奖—十佳互联网金融创新奖”。