建设银行：“互联网+金融”的先行者(图)

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2015-11-10 00:47:30

来源：经济参考报

2015年10月23日，中国建设银行在香港举行“CCB2020 新的起点新的未来”大型宣传推介活动，图为副行长杨文升展示建设银行金融生态系统并与智能机器人互动。

　　近来，面对银行利润不断下滑的境况，各家银行都在积极推进转型，而选择与互联网金融紧密结合也已成为业内公认

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的一条发展捷径。

　　10月23日，中国建设银行在香港发布“CCB2020”转型发展战略时，建设银行副行长杨文升在谈到互联网金融时表示，“准确的表述应该叫"互联网＋金融"或者"互联网＋银行"，这个概念实质是用互联网的思维和技术对传统的商业银行业务流程进行再造。”

　　据悉，建设银行已形成明晰的目标：即加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新型银行、智慧型银行方向转型。

　　全面布局

　　完善渠道建设

　　建设银行在国内率先推出手机银行业务，客户数、交易量、交易额等指标持续多年位居同业前茅，客户满意度大行领先。截至2015年9月底，手机银行客户数达1.7亿户。

　　建设银行也是第一批推出网上银行服务的金融机构。目前个人网银客户数突破2亿，位居同业前茅。为支持国内企业“走出去”战略，建设银行加快推进国际化战略，海外企业网银服务已覆盖亚洲、欧洲、北美洲、大洋洲、非洲五大洲多个国家。

　　建设银行还是最早开通微信银行服务的金融机构之一。截至2015年9月底，累计发展微信银行客户2600万户，稳居同业领先地位。

　　电话银行客户现已近2亿户，来电量达3.5亿次。服务范围扩展到我国港澳台地区，可提供多语种服务，客户问题处理在线解决率达到98%，客户满意度列同业前列。

　　国际互联网网站日均页面浏览量达6438万，单日最高页面浏览量1.24亿，在ALEXA全球排名稳居国内同业领先。

　　短信金融客户数达2.8亿。在帮助客户及时获得账户变动等信息基础上，还提供多种服务。

　　经过十几年的建设发展，建设银行网络服务渠道已经成为行内最主要的交易渠道、客户服务渠道、标准化和低风险产品的销售渠道。当今中国，每6个人就有1个在使用建设银行的网银，每7个人就有1个下载了建设银行手机银行客户端，建设银行每100笔交易中，就有95笔通过电子、自助渠道实现。离柜账务性交易量占比达94.95%。

　　除网络服务渠道外，建设银行还有近1.5万家物理网点、分布于全球5大洲的境外分支机构，这也是建设银行服务客户的突出优势。建设银行不断完善线上线下协同的服务体系（020服务体系），实现物理网点和网络渠道互联互通，不断提升为客户全流程、不间断服务的能力，客户目前可通过手机银行预约新开户、预约取款、预约前往网点排队办理业务。

　　三大平台、三大产品线

　　三大智慧技术

　　除了全渠道的金融服务，建设银行围绕客户衣食住行的生活需求，搭建起包括“善融商务”、“悦生活”、“惠生活”三大平台，创新推出互联网支付、互联网理财、互联网融资三大产品线，积极引进大数据、“金融云”、智能客服三大智慧技术，具备了金融生态的良好基础。

　　三大平台——在银行同业率先推出“善融商务”电商平台，商户数近6万户，注册会员1400万个；在四大行中率先推出“悦生活”企业级生活服务平台，已经覆盖了300多个城市，每个城市有近50种缴费项目，今年已经实现交易量2亿笔，交易额381.2亿元，领先同业；“惠生活”是建行在移动端部署的机遇优惠信息的企业级精准化营销平台，将整合加行各条线产品营销信息，在手机端集中展现。

　　三大产品线——创新推出互联网支付，其中，支付宝建行交易占比22%，铁路客运（12306）交易占比四行领先。2015年春节的微信“红包大战”中，通过建行在线支付发出的红包位居同业前茅；不断优化网络投资理财客户体验，定制网络专享理财产品，目前，近八成的理财产品、七成以上的基金、几乎全部账户贵金属，都是通过网络渠道销售的；作为国内互联网融资的先行者，面向对公客户的“善融e贷”自上市至2015年9月，累计投放1655.75亿元小微企业贷款；在金融系统率先推出的“快贷”业务授信金额近70亿元，累计发放64亿元，使30万个人客户从中获益。

　　三大智慧技术——已构建国内领先、国际一流的企业级数据模型，实现数据集中管控和治理，搭建起企业级的数据应用平台，实现了结构化和非结构化数据的分析与应用；作为中国金融行业率先在生产环境实现“金融云”的商业银行，金融云服务范围覆盖柜台、ATM、电子银行等前台渠道，为内部中后台业务处理提供支持；在同业中率先同时在微信、短信及网络渠道推出智能客服“小微”，目前智能客服的业务量已经超过95533、400人工服务量总和，相当于6000个人工坐席的工作量。

　　此外，基于近1.5万家物理网点和完善的网络渠道所建立起的O2O服务模式、县域金融服务渠道延伸项目“裕农通”、在全国12个大城市布设的智慧银行网点等，也是建行服务客户的突出优势。

　　“我们率先在北京、上海、广州、深圳等12个大城市布设了智慧银行网点。智慧银行里的智能机器人，代替传统的大堂经理回答客户的各种业务问题。机器人身边的智能预处理终端集业务分流、客户识别、排队叫号为一体，客户只需刷一下身份证，就能把个人信息传输到柜员的操作系统，节省了手工填单的时间。客户也可以在家里或者路上拿起手机进行预填单，到网点后通过二维码打印出叫号凭条和预处理单据。”建设银行副行长杨文升这样描述了其主推的智慧银行。

　　用“互联网+”

　　打造建行金融生态系统

　　当多数银行还在探索“互联网＋”战略时，建设银行的互联网金融战略已经取得了不菲的成果。成果的背后是建设银行已具备的良好优势和能力。

　　从客户优势方面看，建设银行拥有5亿多个人客户和370余万公司客户。从技术优势上看，建设银行新一代核心系统，可以提供智能便捷的渠道服务和金融产品。从渠道优势上看，建设银行遍布全球的网点、分支机构以及网络服务渠道，有能力在任何时间、任何地点为客户提供贴身的金融和非金融服务。从数据优势上看，建设银行拥有丰富的产品、交易、行为数据信息，在新一代系统上线后，数据的广度和深度正不断延伸。从全牌照以及第三方合作资源优势上看，建设银行现已取得投行、基金、信托、保险、租赁、期货、养老金等牌照，占据同业领先的牌照优势，将使客户获得综合化的金融服务。从创新机制优势上看，建设银行持续优化产品创新内部“自生态系统”，培育了“鼓励、开放、宽容、审慎”的创新企业文化。从风险管控优势上看，全面风险管理体系逐步完善，各类型风险管理能力不断提升，风险管理基础进一步夯实，总体风险抵御能力进一步增强。

　　“我们在运用"互联网+"打造建设银行金融生态方面，可以说已经以领先者的姿态奠定了扎实的基础”，杨文升表示，建设银行金融生态系统的目标，是让每一个客户都有一个适合自己的金融生态环境，实现随客户需求变化调整服务方式和服务内容，充分利用全牌照以及第三方合作优势，利用生态系统大数据为客户和第三方提供更多的增值服务，最终使国家经济、实体经济以及个人在这个生态环境中受益，让客户像享受阳光和空气一样体验建行无处不在、无时不在的金融服务。

　　对于这一目标的实现，建设银行管理层充满信心。在10月23日香港举行的“CCB2020”转型发展战略推介会上，杨文升表示，在已具备了技术、渠道、数据、全牌照和第三方合作资源、创新机制及风险管控等多方面优势的基础上，建设银行一定能够在新的发展历程中继续“领跑”于时代前列，通过建行生态系统建设，助推社会大生态建设，履行好一家大型商业银行的社会责任。