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见习记者 黄杰 北京报道
“消费金融的核心问题在于场景。”11月28日，网商银行金融同业部总监彭锋在第十届21世纪亚洲金融年会·消费金融论坛上表示。
以“双11”期间被熟知的消费信贷产品“花呗”为例，彭锋认为消费金融的发展并不是孤立的，“我们始终认为消费金融的发展和电商是融合的，就像支付宝的初衷不只是支付工具，而是为了担保交易。我们的消费金融产品也是基于这个逻辑衍生出来的。”彭锋说。
“互联网金融时代做消费金融一定要有场景，我们的消费金融产品是完美的嵌入到电商中去的，这是一个趋势，如果有一个确定的场景，你就能控制资金的流向和风险。”彭锋解释称。除了控制资金流向和风险，彭锋认为，在场景之间的服务体系是十分重要的，这其中涉及不同额度的消费金融产品分类。
与之相对应的，彭锋的第二个观点是，互联网消费金融非常重要的是体验。一方面，互联网金融和电商已经进入移动互联网时代，按照双十一的数据显示，超过80%的交易是通过手机终端完成的。这就要求有很高的支付体验，支付场景需包含支付宝、余额宝、银行卡等。"双11"期间我们基本实现了100%的支付成功率，在每秒可以支持超过4万个交易，每秒钟有12笔交易可以同时处理。这个用户体验是非常关键的。”彭锋说。
谈及大数据时，彭锋认为，电商多年积累的支付数据、地理位置数据、社交数据，都需要做整合和数据挖掘，才能对客户进行画像分析。通过客户画像，将这些特刊作为准入、授信的重要标准。
数据安全性方面，彭锋透露，支付宝的账户体系安全体系代表了整个账户体系的安全程度。“目前支付宝的账户损失率已经低于十万之一以下了，我们还在不断进行系统扩容，在支撑业务发展同时，保证客户体验。”
“数据是财富，同时也是一种责任。”数据安全是很专业的东西，其中涉及传输、存储、挖掘过程，都需要脱密、加密、隐藏。关于如何与黑客打交道，彭锋说，在蚂蚁金服内部，一般会组织内部的攻防战，一个队攻，一个队守，锻炼安全性。
“在用大数据抓住用户之后，有两件事很关键，如何理解数据、如何处理数据。”彭锋说，在数据分析层面，蚂蚁金服做消费信贷一个天然的优势是电商交易和支付数据。相对于备受争议的社交数据，彭锋认为交易数据是实实在在的，除此之外，地位数据、社交数据也提供了更多维度的信贷分析。(编辑 辛继召)
作者：黄杰
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