文/张硕
长安银行资产管理业务规模和收入连续两年实现翻番式增长，累计销售理财产品962.62亿元，为投资人实现理财投资收益超过10亿元，这是长安银行理财业务事业部过去两年交出的一份成绩单。
在多位长安银行人士看来，之所以能得到这份成绩，一是长安银行过去数年抓住国内资管业务蓬勃发展的良机，二是其特有的“投行+资管”业务模式开创了城商行拓展资管业务的新局面。
“它让资金端与项目端变得无缝对接，让银行理财资金能充分控制投资风险，同时获取稳健的收益回报。”长安银行理财业务事业部负责人表示，随着长安银行资管理财业务近年跨越式发展，他发现城商行长期存在的顽疾——零售业务薄弱格局正得到迅速改善。
数据显示，资管理财业务正成为长安银行零售业务存款增长的最大驱动力之一。今年以来，长安银行理财业务资产管理余额上涨约80亿元，与此对应的是，该银行居民储蓄存款增加值也超过50亿元。
正是资管业务对城商行零售业务发展提供了显著的推动力，近日长安银行领导层将“大资管、大同业、大零售”视为地方商业银行一个重要的业务发展方向，甚至是中小型城商行弯道超车的捷径。
“目前，总行已经将投行和金融市场部提升成利润中心，按照事业部制管理要求进行考核。”该行理财业务事业部负责人表示，这也解决了银行资管投行部门的人员业绩激励问题，更好地留住业务骨干团队，持续做大做强资管理财业务。
理财业务蜕变历程
2009年7月底，长安银行在吸收合并宝鸡、咸阳两家城商行，以及渭南、汉中、榆林三家信用社，并引入陕西三家大型企业的基础上，正式挂牌成立。
在成立初期，长安银行并没有设立专门的理财资管业务。直到2010年8月，长安银行才发行了首款长盛系列理财产品。
“由于缺乏品牌影响力，理财产品发行曾遇到一定困难。”理财业务事业部负责人回忆，所幸的是，通过专业化的投研和精细化的管理，所发行的长盛系列理财产品为客户实现的投资收益率，相比其他银行同类产品高出30-50个基点，这款产品很快获得客户的认可，产品销量持续快速增长。
但仅仅依靠高收益预期争取客户，未必是长久之策。而长安银行资管业务的发展瓶颈正迅速曝露出来，其中包括银行后台系统、人员配置、网点分布等方面的不足。
“信息化和IT系统是决定银行业务和管理水平的最核心支撑。”他表示，2014年起，长安银行理财业务团队耗时半年多时间，终于自主建设了一整套后台系统，这也让长安银行资管理财业务发展迅速迈入了快车道，并完成了蜕变。
就资管规模而言，2015年3月长安银行的理财产品存续规模突破100亿元大关，去年底接近170亿元，截至今年6月底，这个数值已经突破250亿元。
就银行理财产品类型而言，随着自主IT系统的上线，长安银行的理财产品研发创设水准大幅提高，先后研发了保本型浮动收益、非保本型浮动收益、白金客户专享、开放式现金管理型等不同类型的理财产品，不断丰富的理财产品线最大限度的满足了客户多样化的投资需求。
在长安银行内部人士看来，这也让城商行长期薄弱的零售业务得到很大的改善，帮助城商行成功告别依靠对公业务发展规模的单一经营方式。
投行+资管的联动效应
资产荒对银行资管理财业务的冲击，不仅仅表现在高收益低风险优质资产的缺失，还有整个项目端投资风险的日益增加。
“前些年经济上行时期，陕北很多大型煤炭化工企业为了扩大产能，愿意承担较高的融资成本，这给我们资管理财业务提供了大量高收益的非标资产来源。但现在经济处于下行周期导致大宗商品价格走低，我们已经不大敢过多接触这类项目。”理财业务事业部负责人对此直言。
2011年起，他开始与中信建投等多家券商洽谈委外业务，通过将银行理财资金交给第三方专业机构投资管理，获得相对稳健的理想回报。
为了保障投资的安全性，长安银行在委外投资操作流程设定了一系列风控标准，包括委外投资机构需按月提交详细的整个持仓结构以及投资交易情况，长安银行有权要求他们对一些存在风险的债券进行调整等。
之所以涉足委外投资业务，长安银行还有一个“算盘”，就是通过与专业投资机构的合作，让团队积累更多投行与资管业务的操作经验，打造长安银行专属的投行+资管业务模式。
目前，长安银行理财业务事业部分设“投资交易”、“结构融资”、“运营管理”、 “营销管理”四个专业团队，各个团队各司其职且紧密联动，让项目端与资金端变得无缝对接。
“如果投行业务与资管业务都在一个体系内，还能最大限度减少协调与沟通成本，避免信息不对称造成的很多项目投资风险。这其实也让银行理财资金的投资变得更加安全。”他表示，即便受到降息等因素影响，长安银行理财产品收益率也出现了一定下行，但投资运作稳健且业绩表现依然良好。
“这让我们看到城商行的零售业务不再是一块短板，而是一块有待挖掘的金矿。”长安银行理财业务事业部负责人强调说。
作者：张硕
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