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对中小企业信贷趋势的分析
http://business.sohu.com/
[ 王济洲 ]
  ○商业银行信贷基本适应中小企业和民营企业的当前状况

  ○商业银行将加强对中小企业的信贷支持力度

  ○解决中小企业贷款难需要综合治理

  今年以来,各商业银行加强了对中小企业信贷资金营销。总体看来,各商业银行对中小企业贷款有所增长,客户结构、产业结构进一步优化,整体上基本适应了符合贷款条件、产品有市场、经营有效益、恪守信誉中小企业的贷款需求。

  8月1日,中国人民银行再次颁布了支持中小企业的指导意见。最近,工、农、中、建等国有商业银行及其他商业银行也陆续制定了有关办法。可以预测,今年下半年乃至今后一个时期内,商业银行对中小企业的贷款将呈上升态势。

  事实上,在沿海发达地区,中小企业的融资问题已经得到解决或正在解决。例如广东、浙江、江苏、福建等地,中小企业已成为经济的骨干和基础,实现了产品的升级和技术更新。处于这些地区的银行都在积极对中小企业和民营企业融资。以工行浙江分行为例,业已形成了专门针对小企业和民营企业的贷款评估体系和信贷投放体系。

  商业银行增加对中小企业的贷款支持,首先取决于借贷对象多种条件的满足。商业银行要支持的中小企业,必须是产权明晰、管理规范、资产负债率低、有一定自有资本金、产品有订单、销售资金回笼好、无逃废债记录、不欠息、资信状况良好的有市场、有效益、有信用的中小企业。而对于那些明显在资本市场和信贷市场上缺乏竞争力、管理水平低下、设备陈旧、技术落后、市场定位不明确、小而全和重复建设严重、负债率偏高且效益低亏损的中小企业,只能通过资产重组、债务重组等多种方式进行再造后才能支持。

  当然,商业银行在对中小企业的贷款投放上也存在各种不足。概括说来主要有几个方面:一是国内银行不分大小,信贷市场定位趋同。二是由于中小企业经营管理不规范,贷款风险度较高。特别是在目前金融法制尚不健全的情况下,贷款出现市场性风险或信用风险,对债务人的惩罚较弱,而对债权人特别是贷款签批人的责任追究相对严格,银行对中小企业存在的各种疑虑难以打消。

  解决中小企业贷款难问题,还是要政府、企业、银行携手从源头综合治理。从根本上说要提高中小企业的企业素质,各级政府要在产业升级、结构调整过程中引导企业建立起大中小企业合理的产业分工链,摒弃小而全的低水平重复建设的发展模式,使中小企业主要为大型企业提供配套的生产与服务,成为大企业的协力企业,并通过充分利用大企业的商业信用取得社会融资。这也应成为一般中小企业优化融资结构的重要方式。

  解决中小、民营企业融资难的问题,应从资本市场和信贷市场双向考虑,为中小企业融资开辟通道。各地政府应加快建立信用担保体系,建立企业诚信体系,使信息透明公开。

  从商业银行方面讲,应该按照国家产业政策确定中小企业贷款投向,健全中小企业信贷组织体系;完善适合中小企业特点的评级和授信制度;健全贷款营销的约束和激励机制;提高信贷工作质量,努力开展信贷创新。

  编后“下半年金融形势展望”栏目到今天就结束了。开办这样的栏目对我们来说还是第一次,目的就是根据记者所掌握的情况对金融形势进行分析、判断,使读者对今后一段时期的金融走势有一个基本了解。从已刊发的6篇报道不难看出,在加入世贸组织后的第一年,我国金融业正以积极的态势直面挑战,在各个方面加大改革力度,逐步解决存在的问题,扎扎实实提高金融服务水平,良好的金融环境一定会为今年我国国民经济的快速、健康发展作出新的贡献。


来源:[金融时报]
2002年9月5日11:24

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