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商业银行赴台设立机构近期可行性不大
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[ 陆磊 ] 来源:[ 经济观察报 ]

   中国工商银行负责人近日透露,工行已向中国人民银行递交了在台湾设立代表处的申请。之前人民银行行长助理李若谷表示有三家国内银行已提出此类申请。但据人民银行有关人士分析,跨境监管难度导致商业银行赴台设立机构在近期可行性不大

   中国工商银行行长姜建清去年曾专门访问台湾,与台湾20多家银行负责人探讨合作。许多台资银行表示,非常欢迎和希望内地银行来台设立机构。今年7月,工行与台湾20多家银行合作,开通了两岸直接通汇。工行除了已向中国人民银行递交了在台湾设立代表处的申请,由工行控股、在香港注册的“工银亚洲”在台湾设立分行的计划也正在积极运作中。据了解,除工行外,另两家递交申请的很可能是中国银行和招商银行。

  中国人民银行国际司副司长何建雄在出席第一届海峡两岸和香港、澳门经贸合作研讨会时表示,央行正在研究有关商业银行到台湾设立代表处的申请,希望台湾方面予以积极考虑。然而由于跨境监管难度的存在,将使得商业银行赴台设立机构在近期可行性不大。

  在内地银行赴台开设分支机构上,适用的金融法规是《商业银行境外机构监管指引》(中国人民银行文件,银发[2001]257号,2001年8月9日)。

  根据《指引》总则第二条,国有独资商业银行和股份制商业银行在境外设立或收购的营业性银行机构(包括银行分支行、全资附属银行和纳入合并会计报表范围的参股和控股银行)都必须纳入我监管当局的管理。这里可能产生的一个异议是台湾作为我国领土不可分割的一部分,若在其地开设分支机构是否适用该《指引》。为此,《指引》附则第三十六条特别规定:“商业银行在香港、澳门特别行政区和台湾地区设立或收购的境外机构,依照本指引执行”。原因在于它们不直接受内地监管当局管理,虽在同一国境内,但处于不同的关境。

  对跨境经营金融业务的商业银行实施监管时,在机构管理上,必须向中国人民银行提交申请,经中国人民银行批准后,方可向当地当局申请。在业务监管上,中国人民银行应该根据非现场检查情况,对商业银行境外机构进行现场检查,在现场检查前,致函当地监管当局。然后,中国人民银行在平等协商的基础上,与当地监管当局签订双边监管备忘录,定期交流监管信息;未签订监管备忘录的,可以通过互访或信函,了解商业银行境外机构的经营和风险情况。

  商业银行跨境设立或撤销分支机构除了考虑金融资源的最优配置外,还须考虑交易成本。最大的交易成本取决于两岸金融监管部门的配合。然而两岸金融监管当局由于没有在同一平台磋商的机制,所有的现场检查与双边监管备忘录都无从谈起,交易成本过高。

  解决这个问题可行的办法是,由中资金融机构在第三地设立或持股的金融机构转而在台湾地区设立分支机构或持股当地金融机构。这样,第三地金融监管当局与东道国监管当局才有可能进行协调。

  从监管要求和手段看,跨境金融机构监管远比境内金融监管复杂。跨境监管首先必须考虑在本国宏观经济管理当局控制范围之外的系统性风险。简单地说,如果某东道国遭遇货币金融危机,则可能通过“分支机构-总行”渠道形成传染效应;其次,必须考虑政策风险。比如某国提高外资银行的所得税,或者与母国间没有双边税收抵免协议,都会加大商业银行的经营成本;最后,必须考虑反跨国洗钱等双边与多边合作,以避免通过金融渠道进行的跨境犯罪。

  例如2001年,中国人民银行对中国银行纽约分行、悉尼分行进行了现场检查,针对其存在问题提出整改意见并督促其尽快整改,同时与美国OCC(美国财政部货币监理署)一起对中国银行纽约分行的违规行为作出联合处罚。在加强非现场监管上,中国人民银行研究开发海外机构非现场监管全科目统计数据系统,要求商业银行定期向中国人民银行报送相关监管报表及资料。在与东道国监管当局的监管合作上,目前我国监管当局已与英国和俄罗斯监管当局建立监管备忘录,与英国、日本、韩国、美国、香港和澳门监管当局建立定期磋商制度。

  资金融通可以算是两岸通商、通邮、通航之外的“第四通”。金融的经济意义在亚太经济一体化的趋势下更加明显。目前台湾已成为内地的第四大贸易伙伴,第二大进口市场;内地也成为台湾的第二大出口市场和最大的贸易顺差来源地,两岸贸易正在持续、稳定增长。两岸之间的金融合作显然也到了应鼓励发展的关键时刻。

  大陆在10+3(东盟与中、日、韩)机制、《清迈协议》货币互换和EMEAP(东亚及太平洋中央银行行长会议)中都具有举足轻重的地位,在决定区域外汇市场机制和监管合作安排上是一支重要力量,如何与大陆金融监管当局和商业银行接触应是台湾首先必须思考的问题。

  因此,大陆商业银行赴台开设分支机构的技术障碍不在祖国大陆监管当局,而在台湾;决定权不在台湾“中央银行”或“财政部”,而在“总统府”。

2002年11月12日15:56

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