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爱立信地震震动央行系统
http://business.sohu.com/
[ 崔荣慧 华中炜 ] 来源:[ 中国经济时报 ]

  走访江苏,本报特派记者得到央5行南京分行权威说法;实地调查,感受外资银行抢占金融市场巨大冲击


央行南京分行行长谢庆健说,外资银行有超国民待遇的现象存在

编者按:近日,新闻媒体沸沸扬扬报道南京爱立信公司凑足巨资提前还清中资银行19.9亿元贷款,转向外资银行签订贷款合同一事,中国人民银行南京分行作了专门调查并上报总行。本报日前特派记者专赴南京,看到了上报中国人民银行总行的调查报告。以下是记者从南京发回的报道。


记者在南京亲眼看到了央行南京分行调查爱立信事件并上报总行的调查报告。


央行南京分行这份调查表明,南京爱立信是目前南京最大的外商投资企业,2001年公司实现销售收入135亿元,净利润6亿元,比2000年增长30%。在经营效益大幅提升的同时,2001年,该公司陆续归还江苏省内中国银行、交通银行、工商银行等机构的贷款19.9亿元(含有追索权保理业务),至2001年末,南京爱立信在江苏省内金融机构的所有贷款已全部还清,使该公司在中资银行的贷款大幅下降。


外资银行——看准中资银行“软肋”


央行南京分行的上报材料中认为,爱立信贷款减少的主要原因不是银行业竞争的结果,而是来自于更加严格的内部财务管理。作为一家国际著名的通讯产品厂商和上市公司,为了改善财务结构,维护公司的形象,保护股东的利益,公司总部加强了对南京爱立信的财务管理:一是加强财务监督,要求南京爱立信每星期上报财务数据,尤其强化资金和贷款管理,将贷款限制到按日管理,而且必须在月末、季末还清。二是集团公司加强集团内部的资金调度,有效减少对外部的资金需求。三是在经营中,通过降价销售让利于客户的等做法加快资金回收。2001年末,南京爱立信的资产负债率从上年的85%左右降到了70%左右。


爱立信贷款减少另一原因是,目前中资银行外汇贷款利率高于外资银行外汇贷款利率,而且中资银行外汇贷款不可以结汇,而外资银行则可以。此外,中资银行在银行服务方面与外资银行相比还存在一定差距。2001年,南京爱立信公司为了降低应收账款,增加现金回流,向中资银行提出了无追索权保理业务需求,但目前此项业务在中资银行仍然是个空白,在这种情况下,南京爱立信与汇丰银行上海分行、渣打银行上海分行共签署了8.27亿元的无追索权保理业务协议,相应减少了对中资银行的贷款需求,另有25亿元的应收账款目前也在洽谈之中。目前,南京爱立信在结算、存款、贷款等方面与江苏省内中资银行仍保持一定的合作关系。


记者了解到,由于南京爱立信主要业务之一是程控交换机,在应交款回收方面较为缓慢,风险较大,而花旗与其签订买断保底协议,将南京爱立信的销售应收款买断,转为自身的应收款,从而降低了后者的风险。据称,目前保底业务在国际上属于一种比较新兴的服务品种,国内银行迄今为止只有中国银行和交通银行在几年前加入了国际保底协会,能够开展该业务。对此,南方一媒介直言:“中资银行的此类操作经验甚少,相比百年花旗,还是个小儿科,花旗银行正是看准中资银行的这一‘软肋’,‘一击必杀’。”


中资银行——


黄金客户改弦只惊出一身冷汗?


几天前,人民银行南京分行行长谢庆健在接受本报记者采访时说,关于外资银行在江苏的业务情况介绍让金融业惊出一身冷汗。


  目前江苏在册的外资银行已有五家,正式获准开展业务的只有渣打一家,但根据入世后的相关协议,上海外资银行经营人民币业务的地域范围可扩大到江浙两省,而上海目前有外资银行100多家。GDP已近万亿的江苏当然令外资银行眼热,2001年底,上海外资银行在江苏的外汇贷款余额已超过12亿美元,相当于江苏所有中资银行外汇贷款余额的1/3强。


无锡一家中资银行的国际业务部老总说,许多外资银行进来前三年虽然只开设代表处,但在三年的过渡期内,他们把所在经济区的产业规划、龙头企业、税利大户、进出口大户以及他们需要什么样的金融服务都摸得一清二楚。苏南一些工业园区的跨国公司,经常有外资银行的驻沪代表来拜访,他们同时还带来了为企业度身订做的一整套财务顾问计划。这些跨国公司的总部与外资银行的总部有着天然的利益纽带,他们的分支机构在中国的合作更是一拍即合,中资银行多年积累下来的优势资源和客户可能会在一夜之间消失。


  江苏省工行的一位负责人说,外资银行进来不会跟我们打“阵地战”,他是在一条“看不见的战线”上与你较量。他盯着的是中资银行的“黄金客户”。虎口拔牙,今天一颗,明天一颗,用不了多久,你就成了一个“豁嘴”,这种客户资源的流失应该引起高度重视。


建行江苏分行行长张援朝说,外资吹响了抢占中国金融市场的号角,同时也吹响了中国金融业竞争总动员的号角。虽然外资银行在中国金融市场份额还不高,但他们以最优势资源争夺为目标,国际银行业中80%的收入来自20%的客户,他们争夺的正是这块“肥肉”。中国银行江苏省分行副行长王少俊说,外资银行全球服务体系和全功能银行的构架,使得长期在高度管制体系下功能单一的中资银行备感压力。中资银行如何稳固自己的阵地已到了迫在眉睫的时刻。


  据了解,一些外资银行也正在加紧做市场调查研究,做好扩大经营范围的准备,三资企业将是洋银行首先锁定的当然目标。人民银行无锡市中心支行王蕴慧告诉记者,2001年这种情况在无锡表现十分突出,经济开发区绝大多数有外资背景的公司在上海有信贷业务。记者在公司采访中了解到,除了利率优惠,一般可下浮5%外,贷款方便,只要认定权益责任人即可发放贷款;金融品种多,可以满足企业多种需求,服务也十分周到,哪怕是1000块钱现金,只要需要,当天就从上海送到客户手中。


近段时间,来自上海的外资银行频频光临南京,大量优质客户悄然投奔,江苏省银行贷款因此剧减。资料显示,江苏省内银行去年贷款流失了100亿元人民币,截至2001年末,上海外资银行在江苏省内的外汇贷款余额已经达到12.06亿美元,相当于江苏省中资银行外汇贷款额的36.45%。


人民银行无锡市中心支行王蕴慧告诉记者,2001年这种情况在无锡表现十分突出,经济开发区绝大多数有外资背景的公司在上海有信贷业务。记者在公司采访中了解到,除了利率优惠,一般可下浮5%外,贷款方便,只要认定权益责任人即可发放贷款;金融品种多,可以满足企业多种需求,服务也十分周到,哪怕是1000块钱现金,只要需要,当天就从上海送到客户手中。


近段时间,来自上海的外资银行频频光临南京,大量优质客户悄然投奔,江苏省银行贷款因此剧减。资料显示,江苏省内银行去年贷款流失了100亿元人民币,截至2001年末,上海外资银行在江苏省内的外汇贷款余额已经达到12.06亿美元,相当于江苏省中资银行外汇贷款额的36.45%。


爱立信中国公司的副总裁郗建民也证实爱立信开始与花旗合作。“我本人无法对此作出评论,这完全是市场行为”,花旗银行上海分行行长黄晓光一接到记者的电话就这样说。同时,他也拒绝评价外资银行在金融创新上的优势,“我们每天有很多的存贷款业务,客户完全有自己的选择权。”


生死抉择——提升银行核心竞争力


人民银行南京分行行长谢庆健说,我们意识到爱立信事件的影响力,在上报总行的报告中提出三大问题:


一是中资银行加快金融创新的重要性和紧迫性。保理业务最初产生于国际结算,指出口商将商业信用无追索权卖断给办理保理业务的财务公司或专门机构,收进全部或部分应收货款,从而取得资金融通的业务。随着商业信用的发展,保理业务逐步被引入国内贸易。中资银行目前开展的有追索权国内保理业务类似于贴现,仍然保留了在应收款不能回笼时对融资方追索权,将资金风险锁定在融资方。开办(无追索权)保理业务的机构,由于丧失对融资方的追索权,需要对资金风险进行控制和分散,一般涉及银(行)保(险)合作,目前中资银行、保险公司既无业务准入,也无合作经验。并且,现代商业银行的竞争是产品与服务的竞争,商业银行往往因为一项业务不能满足企业需求,带来优质客户的流失,南京爱立信就是典型的例证。


二是商业银行反映在政策上外资银行有超国民待遇的现象存在。如外资银行在外汇贷款的结售汇、对人民币业务的同业借款、税收等方面的优惠政策,致使中资银行无法享受平等的竞争条件。对于不享受任何保护政策,本身又背负沉重历史包袱的中资银行,国家至少应在政策上给予同等对待。


三是要尽快建立与市场经济相适应的信用制度、法律保障体系、树立公民的诚信意识。像外资银行与爱立信签订的此类业务是建立在企业完全信用的基础上的,如果我国目前对企业的信息披露依然不完全、信用环境依然恶劣的话,将在很大程度上使商业银行的业务发展受到限制。


不管理论界如何界定核心竞争力的概念,问题已经摆在我们面前。招商银行副行长李浩说,金融业是国家的命脉产业,中国金融业的开放度还将进一步扩大,面对外资银行这数百只“虎狼之师”,中资银行业加快改革改组步伐,提升核心竞争能力已是刻不容缓。金融创新是中国银行业应对WTO的基石,而金融创新需要从产权制度、政策环境、管理机制等多方面立体进行。


中国社会科学院中国金融研究中心主任李扬认为,从南京爱立信公司贷款减少这一现象,我们可以看出,WTO对我国金融业的影响远比我们想象的要快,带来的问题也不同于我们的预期,因此,从国家到各类金融企业都要清醒客观地认识到:过渡期不是安全期,竞争不会等到你准备好了再来。
2002年4月1日11:10

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