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啤酒花带出的后遗症:担保链中的银行忧思
2003年11月11日16:27   [ 查明 ] 来源:[ 中国证券网 ]
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  啤酒花(600090)涉及的问题虽然还远未到水落石出之时,然而巨额的担保已让市场喘不过气,由啤酒花牵出的担保链还将近10家公司卷入漩涡之中。在投资者为个别资本市场的害群之马扼腕叹息的同时,违规担保暴露出的银行方面的问题其实更值得关注。

  啤酒花的相关公告中对担保所涉及的银行言之甚少,然而对啤酒花财务进行简单的分析,我们不难发现接受担保的银行面临的风险之大:啤酒花已经披露的和在这次事件中自查发现的担保合计接近18亿元,然而公司2003年的净资产只有不到6个亿。站在银行的角度,担保无疑是保障贷款安全的重要措施,而担保方的实力自然是审贷关注的重点。啤酒花作为公众公司,贷款银行应该能便利地获得其财务资料。事实上发生这样“小马拉大车”的担保事件,关注中国金融体系安危的人们,是应当怀疑银行的业务能力呢,还是应怀疑其内控机制?

  就担保链而言,虽然局部看,银行贷款都获得了担保支持,然而一旦链条某一环节出现断裂,相关担保也很可能丧失履约保障。如果“尽职勤勉”是一个起码的要求,那么银行是否应当捋清担保链条,发掘风险的最终源头,并以此作为放贷与否的依据呢?

  这也许是一个职业态度和素质问题。不过,总结近两年市场曝光的担保链,其地域特征非常明显,这一点应当引起有关方面的高度重视。银行在开展业务的过程中,作为追求利润最大化的微观主体,其行为是否受到外在的干预?如果有,应当怎样改革和完善相关机制,来减轻和消除这种干预?

  啤酒花事件虽然是个案,但因其是上市公司,问题才暴露在大众面前,而在众多的非上市企业中,是否也存在形形色色的担保链,将银行牵涉其中,这就不得而知了。毕竟,银行体系对一国经济的重要意义是不言而喻的,而入世后我国银行业将面临外资越来越激烈的竞争,各家银行都在不遗余力地为降低不良贷款比例而努力,但啤酒花事件也的确给中国银行业敲响了警钟:不良贷款仍在非正常形成,不良贷款形成的某些体制上的弊端仍未消除。

  现在我们或许不难理解为何银监会在成立之初就积极参与上市公司担保贷款调查,以最终解决银行不良贷款问题。银监会对问题的发现是敏锐的,采取措施也是及时的。不过从啤酒花事件来看,在担保问题上要正本清源,依然任重而道远。

  所以有业内人士认为,解决违规担保问题,在技术层面上,可以制定更为明确具体的标准,如担保金额不能超过担保方的净资产,也可以建立银行间的担保信息共享,以防范同一主体多次对外担保以及理清复杂的担保链等等。但更重要的是,必须从体制上真正使银行成为独立的企业法人,建立起有效的约束机制并消除外在干预。惟如此,才能彻底校正不良担保形成机制,使银行业健康发展。

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