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三大平台助推招商银行“金葵花”理财
2003年10月22日10:51   [ 姜业庆 ] 来源:[ 中国经济时报 ]
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  从10月份开始,招商银行以其“金葵花”个人理财品牌问世一周年为契机,在全国范围内举办“金葵花”理财文化月,其声势在国内银行界可谓罕见。“金葵花”理财周年回顾报告会、国内经济界知名人士专题演讲、投资理财巡回讲座、英国留学综合信息推介以及“金葵花”理财动态指数论坛等一系列“地毯式”的宣传推介活动,即便国内同行也始料不及。业界指出,招行将在全国范围内掀起一场理财风暴。

  第一品牌

  “作为国内银行业个人理财第一品牌——“金葵花”虽然推出时间虽然仅有一年,但事实上招行已涉足个人理财业务已有多年的历史”。著名金融专家赵海宽在接受记者采访时指出。

  1995年7月,招行推出的“一卡通”,其代发工资、代扣缴水电费、自助转账、证券转款、刷卡消费、电话银行等多项服务属于初级的个人理财内涵;1998年,招行又在“一卡通”基础上推出“一网通”网络银行服务,相继开通了网上个人银行大众版和专业版、手机银行、掌上银行等业务,为个人理财服务提供了丰富的技术保障。在“一卡通”、“一网通”的平台上,招行先后推出全国通存通兑、异地商户消费、IP电话、自助缴费、银证转帐、境外汇款、银证通、银基通、自助贷款、个人外汇实盘买卖等近30项业务和功能。 作为招行最早的个人理财载体,“一卡通”具备了多项理财功能,而“一网通”、电话银行和手机银行等则是个人理财渠道的进一步延伸。

  但招行真正意义上的个人理财服务品牌则是“金葵花”理财。招行有关人士介绍,目前,“金葵花”理财推出的服务品种非常丰富,包括“一对一”理财顾问,专享的理财空间,定制理财信息,多种超值优惠,全国漫游服务,24小时在线咨询,“金葵花”理财是对招行原有各项个人理财功能的继承、整合、发展和提高,具备了典型个人理财业务的全部要素,标志着招行由提供理财工具客户自主理财,向细分客户、全面提供各种综合理财服务、主动代客理财的转变,也是国内商业银行个人金融业务的大集成和综合提升,是国内迄今功能最全的个人理财优质品牌。

  三大平台

  记者在招商银行北京分行了解到,“金葵花”理财的主要服务内容是“投资通”、“易贷通”和“居家乐”三大理财套餐,即投资理财、融资理财和生活理财三个方面的多种产品和服务组合。目前以产品组合为基础的三大理财平台已初具形态。

  “可以说“投资通”在最受投资者关注的增值性理财产品上取得了突破,填补了“金葵花”理财在此类产品的空白”。某保险公司理财规划师孙麦这样告诉记者。

  2003年1月招商银行与招商证券合作,率先推出“金葵花”人民币受托理财计划,开创了“受托理财”产品的先河,4月份又推出“金葵花”外汇通受托理财计划,再度受到市场热烈追捧。这两项受托理财产品填补了“金葵花”理财缺乏投资性理财产品的缺憾,加上代售的安泰、博时等多只开发式基金,看来,招商银行的“投资通”理财平台更加名副其实了。同时,招商银行还在银保合作上大胆创新,与太平洋保险合作,5月,推出“金葵花”——太平洋贵宾保险计划;专门为招商银行“金葵花”贵宾客户量身定制财产和人身保险,为基于“投资通”平台上的“银保通”增添了新产品,“金葵花”客户专属的投资理财产品不断丰富。

  在个人融资服务方面,“易贷通”的推出又在传统的房贷车贷基础上,衍生出了转按、加按、赎楼、车位贷款,以及“周转易”综合贷款。招商银行针对“金葵花”客户推出了多种优惠和便利,甚至设计了包含“金葵花”客户在内的优质客户专属的“易贷通”业务品种,“金葵花”客户在进行个人融资时能够获得更为简便和快捷的服务。从9月开始,招行在全国统一推出“易贷通”客户对帐单,年内还将推出贷款信息通知等增值服务。据悉,招商银行的个人贷款余额列股份制商业银行的第二位,并保持着较快的增长势头。

  另外,“居家乐”——生活理财的服务内涵和服务渠道不断延伸。除了传统的“存款易”储蓄业务以外,各地招行的“购物乐”、“缴费易”、“电信省”、“转账通”、“放心存”等中间业不断发展、充实和完善。在客户求学服务方面,2003年1月,推出“出国留学保函”业务;6月,与英国大使馆合作,推出“金葵花”英国留学理财套餐服务;与加拿大蒙特利尔银行合作推出“移民银行”服务,为“居家乐”和“学无涯”套餐增加了新鲜时髦的内容,吸引了大批望子成龙的“金葵花”客户。

  四大突破

  在招行举办的有关研讨会上,一些专家通过对“金葵花”理财和国内其他商业银行的个人理财服务进行分析,认为招行“金葵花”理财相较其他银行推出的理财品牌而言,至少有四大突破。

  一是“量体裁衣”有突破。虽然一些“金融超市”、“个人理财中心”、“理财工作室”声称可以提供储蓄、保险、基金、国债、住房信贷等“一站式”服务,提供量身订做投资组合方案,但实际上停留在概念的推广和形象的宣传,个别银行推出的专业理财咨询服务及投资组合建议也仅仅停留在浅层次。招行“金葵花”理财的各项服务扎实具体,有人员、产品和载体的坚实支撑。

  二是产品和服务更到位。与市场上其他银行的理财产品和服务相比,“金葵花”理财不仅有丰富的理财产品和服务体系,而且由客户经理主动、及时推介各项理财产品,并为客户“一对一”设计理财方案。

  三是突破了地域上的局限性。招行“金葵花”理财从一开始就推向绝大多数分行所在地区,突破了地域限制,并在重点城市进行统一营销、路演,是全国统一的标准化服务体系和第一个全国性的个人理财品牌。招行严格按照ISO9000国际质量体系标准,在全国各网点执行整齐划一的标准化服务,即使“金葵花”贵宾客户身在外地,客户经理也将采取接力服务的方式,使客户享受当地最高等级优惠服务,使贵宾客户在全国任何网点都能享受到当地最高等级的服务,这在国内银行同业中也是第一。

  四是较大程度上突破了三大瓶颈。制约国内个人理财业务发展的主要因素有三点:首先,中国仍是发展中国家,总体上高收入客户占比较低,理财产品和服务需求只能局限在少数客户;第二,金融业分业经营,银行不能涉足证券、保险、基金等业务,只能代销基金公司、保险公司等的产品,如代销保险、代理买卖债券、外汇等,对这些产品的适用性银行无能为力;第三,由于缺少具备理财各领域知识和技能的全能型金融人才,个人理财没有形成权威的品牌,缺乏客户认知度。而招行“金葵花”理财在这几方面已做到目前条件下的较大突破。比如,通过全国统一的营销策划,打造个人理财业务的品牌形象;通过规范、专业的业务培训,提高客户经理的专业理财素质;通过与券商、基金、医疗、电信、保险、宾馆等单位的紧密合作,共同设计新产品,以多元化的、实惠的、方便的理财产品吸引更多潜在客户。

  

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