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十问建行行长张恩照
上期专题: 十问银监会主席刘明康
本期专题: 十问建行行长张恩照
特别策划: 何世红
网络联动: 搜狐财经
金融中国
资源调用: 中国金融资源总库
图片调用: 中国金融图库
特别支持: 行长经理内参
金融信贷内参
合作金融内参
下期策划: 十问中国银行行长肖钢

一切都在意料之中,又在意料之外。中国建设银行,这家将成为中国国有商业银行中第一个海外上市的银行,近日迈出了其上市进程中最为关键的一步。根据国务院的决定和中国银监会的批复,中国建设银行将以分立的形式设立中国建设银行股份有限公司(暂定名)和中国建设银行集团有限公司(暂定名)。
分立后,建行股份公司将承继现建设银行的全部商业银行主营业务和相关资产;建行集团为国家全资拥有的机构,承继除全部商业银行主营业务和相关资产之外的其他资产和负债。
建设银行分立后,该行及其分支机构的商号、商标、互联网域名和咨询服务电话等保持不变,由中国建设银行股份有限公司继续使用。中国建设银行对外所订立的各项合同,现客户持有的存单、存折和银行卡等均效力不变。分立前后,各项业务照常进行,广大客户无需因分立而额外办理手续。
在今年1月国务院决定动用225亿美元外汇储备补充中国建设银行资本金,使其资本金达到8%上市标准的举措后,建行上市的步伐都在一步一步地推进。外界对建行的疑问,也将由此打开发表评论

一问张恩照行长:建设银行分立后如何实施人才战略?


  目前,建设银行股份制改造正在稳步向前推进,人才是关系到股份制改造能否成功的重要因素,建设银行在未来竞争中能否立于不败之地,关键要鼓励和 支持各类人才在实现建设银行企业价值最大化的过程中施展聪明才干。请问张行长:建设银行如何实施人才战略?
张恩照:建行对全面实施人才战略作了周密部署

  建行实施人才战略,将重点围绕“创新工作机制、完善管理体系、优化结构配置、突出核心人才”四个方面展开。建设银行的人才战略是和已经推行了一年多的人事与激励约束机制改革一脉相承的。自2002年初开始,建设银
行即对人事与激励约束机制改革进行了系统构思,2002年底在全行范围内正式启动,经过一年多的整体推进,目前已经在用人制度、用工制度、薪酬制度和培训体制改革方面取得了初步成效,为全面实施人才战略积累了经验,创造了条件。实施人才战略,是对人事与激励约束机制改革的进一步深化、完善与发展。
二问张恩照行长:今年建行如何降低不良资产?


   建设银行的改革处在关键时期,发展处于重要阶段,牢固树立和认真落实科学发展观,对推进全行改革发展,完成 股份制改造的各项任务具有重大的指导意义。请问张行长:今年建行如何降低不良资产?
  评述: 建设银行全行上下尤其是各级领导,都已经把树立和落实科学发展观当作当前一项重要任务。
张恩照:今年要将降低不良资产“攻坚战”引向纵深
  今年要继续将降低不良资产“攻坚战”向纵深发展,保障资产质量持续稳步提升。一季度,全行深入开展以“降不良、防案件、抓管理、促发展”为主要内容的攻坚战,取得了积极成效,不良贷款率和 不良贷款额进一步“双降”。各分行要严格实行责任制,
坚决遏制不良贷款反弹。要把回收盘活的具体项目、措施安排等落实到部门和人员,明确攻坚战的重点地区、重点客户及重点项目,一户一策,密切跟踪,采取有针对性的方案和措施,加快消化存量不良资产。要运用激励机制和考核杠杆,鼓励各级信贷经营、资产保全和法律工作人员充分挖掘潜力,啃“硬骨头”,采取多种手段,加大不良资产回收特别是现金回收的力度。要通过大力调整贷款的客户、区域、行业、品种结构,降低信贷资产组合的风险程度,确保新增贷款质量,提升盈利能力。   
三问张恩照行长:股改对中国金融市场有何影响?


  中国加入世界贸易组织已经有两年多的时间,中国金融市场正在根据《服务贸易总协定》和《金融服务贸易协定》 的规定逐步开放。外资金融机构的进入无疑将给中国银行业带来巨大的挑战,但同时也带来了机遇。请问张行长:四大国有银行股份制改革对中国金融市场有何影响?
  评述: 中国加入世界贸易组织已经有两年多的时间,外资金融机构的进入已经给中国银行业带来了巨大的挑战,中国银行业将进入一个快速发展的崭新时期。正如张恩照预计,到二0一0年,中国银行业的竞争态势将呈现出多元化的发展格局:在大型股份制商业银行之外,规模不等的小型股份制商业银行和外资银行会使整个银行业的发展更为生动活跃,将有可能在不同的专业化领域占据独到地位,中国本土银行在与外资银行的激烈竞争中,将会创造一个共赢的格局。
张恩照:中国金融格局将会发生根本性改变
  中国银行业将进入一个快速发展的崭新时期,利润来源和竞争基础将逐渐多样化,金融格局将会发生根本性的变化。首先,中国高速健康发展的宏观经济为银行服务需求的增长提供了强有力的基础。不仅传统的对
公信贷业务会在投资推动的经济特征下,继续保持快速增长,持续的经济增长也会为一些新兴银行业务带来发展的契机,成为新的银行业务增长点。例如,随着消费在GDP中的比重逐渐增加,个人银行业务尤其是个人消费贷款业务将获得高速增长。
其次,客户结构和需求变化改变了银行业的客户竞争基础。经济结构调整和经济体制改革将带来公司客户结构的变化,优质民营企业和小型企业的重要性将不断提高。同时由于中国资本市场的发展逐渐成熟,企业对银行贷款的依赖会逐渐减少,转而依赖资本市场债券和股本融资。
第三,正在进行中的监管变革将会对银行业产生深远的影响。利率市场化将会使现行利差下降而向国际平均水平趋近,从而导致公司客户对公贷款业务利润率的下降。另外,商业银行服务收费管制的放松将促进银行中间业务收入的迅速增长,大大提高中间业务,服务收费的利润。
最后,中国本土银行,特别是国有独资商业银行,将会经历根本性的变化。在政府的大力支持下,四大行正在或将要进行股份制改造,锐意变革,力求转型成为现代化的金融机构。
四问张恩照行长:中国银行业需树立什么样的经营理念


  中国本土银行在与外资银行的激烈竞争中,将会创造一个共赢的格局。不论规模大小,本土银行中都会随着改革和竞争的挑战,产生一批能够与先进国际银行在中国本土进行有效竞争的真正赢家。请问张行长:中国银行业需要树立什么样的经营理念?
  评述:
中国银行业在转型过程中所面临的第二大挑战是对人才的需求。银行转型所带来的巨大变革,产生了对新型人才的旺盛需求。在这一背景下,张恩照认为中国银行业未来对管理型与技术型人才的缺口将是巨大的。因此,中国本土银行需要一方面能吸引人才,另一方面也能培养和保留人才。
怎样才能提供一个可供人才实现其自身潜力并得到合理回报的环境呢?
首先,要将个人的业绩评估与银行价值的创造挂钩。一方面要为所有重要岗位设计关键业绩指标考评系统,另一方面要将主要岗位的薪酬体制与新的关键业绩指标系统紧密挂钩。
传统的激励机制是将薪酬与业务指标挂钩,但效果往往不是有效,有时会产生误导,业务人员往往只注重业务规模的简单扩张,不关注风险和成本。与关键业绩指标系统即所创造的银行价值直接挂钩,可以使绩效考评更透明、直接,科学性也得到明显提高。
其次,要建立关键人才管理流程和计划。中国本土银行要借鉴国际领先银行经验,系统地建立人才招聘、培训和职业发展计划。要积极发现银行内部的技能需求,培养关键人才,特别是风险管理、财务管理、市场营销、运营、IT等关键领域的人才。同时,为培养未来的领导人才,银行还应制定特别计划,积极地、有选择地管理培养对象的职业生涯,如在关键岗位轮岗、参与前台的营销或后台的运营以获取经验等等。
中国建设银行正在为应对这两大挑战而努力。国务院决定建设银行进行股份制改造试点工作,既为建设银行率先实施综合改革提供了历史性机遇,同时也对建设银行的经营管理提出了相当高的新标准。

张恩照:要真正树立银行价值最大化的经营理念
虽然市场前景光明,中国本土银行,特别是国有独资商业银行的转型会是一个任重道远的过程,将会主要面临两大挑战。第一大挑战是要真正树立银行价值最大化的经营理念,建立以经济资本为核心的风险和效益约束机制,引导和约束经营行为。
  企业的经营目标在传统上经常被表述为利润 最大化,但是以利润最大化作为企业经营目标有一个重要缺陷,即没有考虑到资本成本及资本收益的要求。并且以损益表为基础的利润更多地反映企业的即期效益,而没有反映企业未来价值增长的能力。 我认为只有把企业价值和传统的会计利润区分开来,充分考虑资本成本等因素,确立企业价值最大化的经营目标,才能真正地为股东创造财富。在市场经济条件下,企业的经营目标就是以效益为核心,实现企业价值最大化。
价值最大化是一切经营机制、经营手段和经营活动为之服务的最终经营目标,也是各种经营机制、经营手段和经营活动是否有效的判断标准。 为此,中国银行业必须将工作重点从追求市场份额和即期效益转移到创造价值上来,特别是长期价值,这就要求我们树立新的经营理念,培育新的运作能力,建立新的管理体系,特别是要在以下几个方面做出大的努力。
首先,要推行全面财务管理理念。全面财务管理强调了三方面的内容:一是财务管理工作要贯穿于银行各项业务活动的始终;二是银行的各级机构、各个部门都是财务管理的主体,都要编制和执行预算,都要从不同角度承担相应的财务管理责任;三是各项工作的考核评价都要强调财务观念。
二是要加强经风险调整的并以价值为基础的绩效管理。要制定合理的资金转移价格体系,转移各业务单元的市场风险,进行合理的资金价值及成本分摊,进一步完善管理资本分配的机制,并建立分地区、分产品、分客户群的利润报告系统; 三是要加强资本管理理念和能力;四是要建立基本的投资者关系管理能力。
要建立健全全方位的风险管理体系。银行既要加强对信贷风险的管理,同时也应将市场风险、操作风险纳入风险管理的范畴,并建立与之相适应的风险管理组织机构体系。
同时,要健全和完善风险管理的政策体系、决策体系和评价体系。
第三,按照集约化经营原则,以客户为中心重组银行业务,逐步实现业务垂直化管理。业务垂直化管理的优势在于,一方面有利于细分市场和客户,明确营销责任,及时响应客户的需求;另一方面有利于建立基于市场和营销的明确的考核机制;同时也有利于银行的战略管理。
五问张恩照行长:建行股改进展如何? 何时上市?


  中国建设银行股份制改造、体制改革、机制转换等工作一直令世人关注,建设银行股改究竟进展如何? 什么时候才能上市呢?
  评述:今年一季度,建设银行业务平稳健康发展,经营效益大幅增长,资产质量稳步提高,继续实现了不良贷款的“双降”,建行境内外业务实现经营利润159.7亿元,境内外机构五级分类不良贷款下降28亿元,不良贷款率8.77%,下降0.35个百分点。特别是在投资增长过快、在建项目规模过大,带动货币信贷增长再度加快的形势下,建设银行的贷款投放保持了平稳增长。一季度全行境内各项贷款新增570亿元,完成全年贷款新增计划的21%,保持了计划安排的投放进度。
张恩照:股改前期准备进展顺利 上市时间未定
建设银行股份制改造工作一开始就注意与国际标准和国际惯例接轨,按照国内外法律法规的要求有序开展。按照上级有关部门对建设银行综合改革先行一步的要求,从去年7月开始,建设银行先后聘请风险和效 益
了审计师、律师和管理咨询公司,在全系统开展审计、评估核查等 项工作。目前,现场审计评估和现场勘察工作已基本结束。 
  去年10月,建行专门成立消化历史包袱领导小组,全行组织2000多人,在去年底顺利完成了消化损失类贷款和部分非信贷资产损失的阶段性工作任务。实行了严格的责任追究制度。今年以来,开展了对已核销资产损失的责任认定和追究工作。目前责任认定工作已基本结束,对责任人作了严肃处理。 为配合股份制改造工作,全面推进管理改革,去年9月建行聘请国际知名的管理咨询公司,协助制定一个包括发展战略、公司治理机制、组织架构、风险管理、财务管理、营销管理、人力资源管理和企业文化在内的整体改革发展的目标框架和实施路径,使建设银行的体制改革、机制转换工作从一开始就建立在国际先进水平的基础之上。经过半年多的努力,管理改革咨询项目取得阶段性成果。
六问张恩照行长:建行在用人制度改革方面有何突破?


  用人制度改革是目前所有单位最头痛的事,建设银行在用人制度改革方面有何突破?
  评述: 建设银行在用工制度改革方面,全员劳动合同制已经实施,以契约为基础规范了用工关系。薪酬制度改革方面,建设银行以薪酬与经济增加值全面挂钩为核心,以工资总额管理、员工工资分配、一级分行行级领导年薪制等为主要内容,初步建立了机构薪酬总量与其经营绩效挂钩、员工薪酬水平与其岗位责任和贡献挂钩的收入分配机制,打破了以往平均主义的分配模式。
张恩照:4400管理人员竞争上岗 1100人落选或解聘
去年初,建设银行全面启动人事与激励约束机制改革。这项改革包括用人制度改革、用工制度改革、薪酬制度改革和培训体制改革四个方面,形成了一个较为完整的体系。其核心是建立“职务能上能下,收入能增能减,员工能进能出”的新的人力资源管理体制。经过一年的努力,改革的成果已经
显现。目前,正在按照国务院和银监会的要求进一步完善,向建立市场化的人力资源管理体制努力。
用人制度改革方面,设立了管理人员、经办人员和专业技术三大岗位序列,建立了竞争择优机制。去年全行共有9名总行副总经理级管理人员、579名高级经理级人员、3800多名经办岗位职务人员通过竞争上岗,走上管理岗位;1100多名管理人员在竞聘中落选或解聘管理岗位职务。一级分行行级管理人员和总行副总经理及以上管理人员,已由过去的任命制,全部改为聘任制,一级分行行长、总行部门总经理实行了任期目标责任制。
七问张恩照行长:对支持振兴东北建行有何动作?


  振兴东北老工业基地是我国继实施沿海发展战略、西部大开发战略后的又一重大战略决策。建行有何动作?
  评述: 服务和支持振兴东北老工业基地是建设银行的重要工作,既需要建行东北地区各分行付出巨大努力,也需要全行系统加强合作协调,加强产品和服务创新等方面的合作,加强政策研究,加大资源倾斜,建立有效的信息沟通和业务协调机制,为做好对振兴东北老工业基地的服务和支持工作提供有力保障。
张恩照:建行将努力寻求新的金融服务拓展点
建行要做好振兴东北老工业基地的金融服务与支持工作,关键在于要按照股份制改革和建立现代商业银行的根本要求,转变观念,增强实力,提高企业经营和管理水平,增强风险控制能力和自我发展能收入能增能力。以国家实施振兴东北老工业基地战略为契机,加强业务发展规划,有效配置资源,
促进自身业务结构的优化调整。全面提升宏观经济政策把握能力、市场客户分析评价能力、产品服务创新能力、基础管理能力和风险控制能力,努力构建全面风险管理体系和长效机制。充分利用中长期信贷的特色品牌,加大对技术含量高、有市场、有效益的基础设施建设、优势产业和支柱产业建设、有竞争力的加工工业技术改造项目服务力度。同时,还要对现有产品进行归集、改造、优化、组合,加强产品创新和服务创新,为东北地区提供更多全方位、多角度、综合化的优质金融服务和支持。
八问张恩照行长:股份制改造中建行的梦想是什么?


  建行38个一级分行,遍布全国的数十万员工的梦想是什么?建行今生后世的家园又在哪里?作为股份制改造银行, 建行的梦想是什么?
  评述: 建设银行正在抓紧制定一体化的改革计划,构建充分体现银行价值最大化的经营管理目标体系,进一步明确发展战略。建立规范的股东大会、董事会、监事会组织架构和严明的内部权责制度。逐步实施内部组织结构改革,建立前、中、后台分离制衡、职责清晰、权责利统一的组织架构。

张恩照:把银行办成真正的现代银行
  建设银行股份制改造是中国金融走向国际化、迈向现代化的需要,是建设银行自身发展的需要,也是更好地维护广大客户利益的需要。对客户来说,未来的建行将更有活力和创新意识,内控和运行机制更加安全、高效,能够提供更多、更快捷、更优质和更安全的产品与服务,客户也
融的快车道,共享人类文明的成果。
 
 股份制改造只是手段,不是最终目的。要以股份制改造为契机,从根本上把我们的银行办成真正的现代银行。核心内容是按照国际标准,建立运行规范、管理科学、内控严密、运转高效的经营机制和管理体制。
九问张恩照行长:建行的目标是什么?


  作为中国资产质量比较高的上市银行,建行的目标是什么?
  评述:建设银行是中国四大国有商业银行之一,今年1月被中国政府确定为实施股份制改造的试点银行之一。有舆论认为它很可能成为中国首家上市的国有大型商业银行。这一试点也被认为是中国金融体制改革的重大步骤。
张恩照:建行10年内将在亚洲领先
中国建设银行正在进行股份制改造,通过全面的管理改革和业务结构调整,转变成为真正的现代银行。目标是争取在3年内盈利和效率达到国内商业银行的领先水平,在10年内成为中国银行业创造股东价值最高的银行,并在亚洲市场处于领先水平。
  
十问张恩照行长:建设银行为什么要进行重组改制?


  建设银行为什么要进行重组改制?重组后建行股份和建行集团之间是什么关系?建设银行重组后,具体的业务是怎样 划分的?
  评述:分立重组后建行股份和建行集团都是独立的企业法人。建行股份是国有控股的商业银行,建行集团作为建行股份的股东之一,将按照所持有的股份,依法享有股东权利,承担有限责任。 为支持建设银行进行股份制改造,国家在2003年年底注资225亿美元补充资本金,建设银行分立后,建行股份的资产质量和风险控制水平都将得到大幅提升。
张恩照:目标是要全面提升建设银行的整体竞争力

建设银行这次重组改制是为了贯彻落实党的十六大和十六届三中全会精神,进一步改善治理结构和经营机制,根本目标是要全面提升建设银行的整体竞争力。近些年来,建设银行在风险防范、财务管理、产
品创新、人事激励与约束机制等各个方面进行了全面、深入的改革,在广大客户和社会各界的支持下,经营效益稳步增长,资产质量全面提升,服务水平迅速提高。 建设银行分立重组后,中国建设银行股份有限公司将继续经营现建行的商业银行主营业务。所谓商业银行主营业务,是指国家有关部门批准的以及法律许可建设银行经营的以下业务:人民币及外币的存款、贷款、支付结算和账户服务;担保、承兑及贸易金融业务;银行卡相关业务;债券、基金等投资工具的代销、赎回、交易等投资者服务;从事政府债券承销业务;拆借、回购、贴现,以及货币兑换、货币买卖、债券、票据、衍生金融工具等金融市场交易及经纪业务;保管箱、委托贷款、基金及其他资产托管等业务;代销保险等分销业务;工程造价咨询、交易中介等其他服务业务等。中国建设银行集团有限公司将不对社会经办具体的商业银行业务。


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