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农村信用社五年后能姓“商”吗?

BUSINESS.SOHU.COM 2002年8月21日09:19 [ 唐福勇 ] 来源:[ 中国经济时报 ]
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  在城乡一体化程度较高、农村信用社自身经营状况较好的地区,农村信用社5年内应逐步过渡到真正意义上的商业性银行,今年可能有3家农村信用社改组成农村商业银行,继续小范围试点。

  这是在日前召开的中国农村金融改革与发展研讨会上央行代表马忠富透露的。

  改革体系为乡企融资解难

  国家计委产业发展研究所研究员姜长云建议,乡镇企业融资难的问题要通过整个金融体系的改革,尤其是农村金融体系的改革来解决。早期乡镇企业是通过劳动力带资入厂等直接融资的方式,现在效果已明显减弱了,作为现阶段农村金融主力的农信社,与国有银行和邮政储蓄相比,面临着较为不利的发展环境。

  据了解,2001年,全国乡镇企业实现增加值2.93万亿元,比上年增长8%,增幅高于全国GDP增长0.7个百分点,但全国乡镇企业贷款余额仅为6502亿元,比全国各项贷款余额的增幅低5.3个百分点。2000年,全国乡镇企业增加值占国内生产总值的比重已达30.4%。但2001年,乡镇企业贷款占全国各项贷款余额的比重仅为5.9%。农业部对江苏省武进县个体私营企业的调查显示,年收入500万元以上的企业中有45.1%认为贷款难,年收入500万元以下的有86.5%认为贷款难。

  姜长云说,现在乡镇企业融资难的问题,不仅表现为贷款难,加上外部环境的变化和有关政策的调整,乡镇企业来自其他渠道的资金增长也都面临着相当困难。乡镇企业的融资难问题,已经不是某一方面的,而几乎是全面的融资难。

  业内分析,现在任何一种单独的方法都不足以解决乡镇企业融资难,必须从宏观政策、金融改革、自身挖潜入手,采取系统性的改革措施来解决。加快乡镇企业尤其是中小企业信用担保机制的建设,解决乡镇企业担保机构数量少,服务水平低,质量差和担保收费过高等问题。

  按照因类制宜,分类试点的原则,积极促进农村信用社和农村合作金融的改革创新,谨慎地发展民间金融。加快国有商业银行的改革与发展,切实有效地加强对作为乡镇企业主体的中小企业的金融支持。积极促进多层次资本市场的发育,并把培育区域性股权交易市场,作为乡镇企业开发利用资本市场的主要方向。把解决乡企融资问题与促进乡企结构的战略性调整结合起来,借此增强乡镇企业的内源融资能力。

  由于各种方法的长期和短期影响的不一致性,在政策实践中,需要注意以上各种措施的搭配运用。

  农信社发展应多样化

  与会专家认为,中国农业和农村经济已进入了一个新的发展阶段,而相当一部分农信社资产质量不高,经营风险较大,服务能力不强,同时农民和企业到信用社贷款往往难以回避贷款难的问题,这些已经在一定程度上影响了农村信用社的发展。

  马忠富说,虽然20年来,政府和有关部门从不同层面对农村信用社管理体制进行了典型的政府主导型改革。但由于政府部门、理论界以对农村信用社的发展方向和功能定位一直没有定论,在一定程度上影响了农村信用社的改革与发展。

  专家们认为,农村信用社的改革,只要不违背为农村、农民、农业服务的宗旨,组织形式可以多样化,不一定要把农村信用社办成合作金融组织,而真正实行自主经营,自我发展,自我约束,自担风险的改革就是成功的,江苏省常熟、张家港、江阴的农村信用社参照股分制要求改组成3家农村商业银行的例子,就是一种新的、可供选择的模式。事实上,江苏省从2000年开始试点的农村信用社改革按照“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的原则已经取得了一定成效。

  据悉,到今年6月末,江苏省农村信用社各项存款余额达到1470亿元,比1999年增加472亿元,增长47.4%,各项贷款余额994亿元,比1999年增加387亿元,增长63.9%,存贷款规模仅次于工商银行、农业银行和建设银行。

  姜长云认为,在经济比较发达的地区,农村信用社的改革方向应改造成股份制、区域性的商业银行,同时要注意信用社的股权多元化,股权形成和流动的开放化,努力消除资金流动的区域封锁和行政分割。在贫困地区,改革的方向应变成区域性的政策性银行,以便于国家支持贫困地区的政策,包括扶贫政策,促进其产业开发和农民增收。

  对于介于两者之间的地区,可以继续在现行体制上逐步创造条件,最终将信用社改造成股份制的商业银行,同时要鼓励开展小额贷款,农户联保贷款等被实践证明为行之有效的农村金融业务。姜长云说,压抑民间金融方式会使农村金融危机显现化。

  马忠富分析说,今后一段时间研究农村信用社的改革,应该着重处理好几个问题,一是要进一步改革信用社产权关系,在维护社员私人所有权基础上,构建彻底量化的股权结构,二要尽快健全责权明确的法人体制,三要改善服务,提高经营水平,四是寻求宏观的外部政策支持。



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