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银行卡能否走出“卡壳”尴尬
2002年10月14日17:08   [ 石朝格 王彦春 ] 来源:[ 经济观察报 ]
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  “十一”长假、部分银行歇业,促使许多储户跨行、跨省使用银联卡。但储户在用卡时却发现,目前POS机存在“卡壳”、“吞卡”现象较多,人们在质疑银行系统运行效率不高的同时,也急切希望各大商业银行尽快解决和走出“卡壳”的尴尬

  中国银联股份有限公司总裁万建华在上周接受本报记者采访时说,中国银联正在与各商业银行联手提高跨行交易的成功率。9月11日公司宣布了银联卡300城市异地联网已基本完成,今年前7个月,银行卡跨行交易达到3亿笔,清算总金额高达858亿元人民币,分别比去年同期增长90.4%与77.3%。

  目前,各有关银行正不断提高系统运行效率。中国工商银行牡丹卡中心有关人士告诉记者,工行正积极着手进行设备系统改造。中国建设银行龙卡中心的一位负责人向记者介绍,该行正准备检测终端受理的情况。

  针对“吞卡”、“交易失败”等交易不成功的现象,万建华解释,银行卡交易是否成功的取决因素很多,其中包括发卡银行、收单银行、各种终端机具、银行卡信息交换总中心等。由于实施银行卡全国联网通用时间较短,各银行要按照统一的技术标准来运行业务还需假以时日。

  一方面,各家银行在不断提高系统运行效率,但另一方面银行卡问题不断。如何解决此类问题已成当务之急。中国人民银行科技司司长陈静曾在公开场合表示,银行卡交易中的问题主要出现在跨行和异地交易环节,银行卡交易失败,除技术原因外还有利益分配问题。银联:提高系统运行效率

  银联在提高跨行交易成功率上有什么新措施?万建华对记者说:“首先,是补充、完善统一的业务规范和技术标准,为联网通用提供制度保障,努力提高银联系统的运行效率。其次,中国银联联合各商业银行开展巡回测试检查,及时发现联网通用中涉及跨行方面的问题。第三,建立签名持卡人联网通用监督机制,让社会各界及时反映银行卡联网通用中的各种问题。第四,加强对不成功交易的统计分析工作,查找影响联网通用的障碍和问题。”

  银联是一家股份有限公司,但它又不同于普通公司,银联卡在各商业银行中间开展业务还要受人民银行的监管。它一方面要敦促各商业银行配合其提高跨行交易成功率,又要服务于各商业银行。

  银联卡如何做好自己的市场定位?王建华觉得这种担心完全没有必要。他说:“银联采用公司化运作机制,有利于建立健全的公司治理结构和高效的内部管理体制、节约成本、提高效率、适应市场需求、实现高效率的联网通用。这也是VISA、万事达等国际组织的成功经验。银联作为一家股份公司,各发卡行是我们的股东,我们不可能做有悖商业银行整体利益的事。银联开展业务受中国人民银行的监管。所以,我们一直强调,银联开展业务不能单纯追求经济效益,要保证做好联网通用中心的工作,做到经济效益与社会效益的统一。”走出“卡壳”尴尬

  北京一位银行卡专家对本报记者说,中国银联为提高跨行交易成功率做出的举措,的确能够减少“吞卡”、“交易失败”等交易不成功的现象,但要想彻底摆脱“卡壳”阴影,还有很多工作要做,另外各商业银行的态度至关重要。长假这些天,尽管全国各地纷称刷卡消费巨增,比如上海,市民平均每天通过POS机等刷卡消费达到20多万笔,交易金额达到了9.86亿元,但一些持卡人还是遭遇了“交易失败”或被吞卡的不快。

  尽管如此,银行从事发卡业务的人士却认为,银行卡遭“卡壳”目前是难免的,要解决持卡人遇到的这类麻烦,除了强调对客户服务外,就是要尽快推进卡网通用和技术升级。

  据央行调查,国内15家入网银行卡交易成功率仅70%左右。各发卡银行由于管理标准的差异和对其他行的开放程度不同,使本行交易成功率明显高于跨行交易。为此,央行下半年将按市场规律调控发卡行与收单行、发卡行与商户间的收益分配比例,进一步提高银行卡的使用成功率。

  万建华则认为,首先要解决的问题是扩展受理市场;其次是开拓崭新的支付领域与支付方式。发卡进程加速

  为了加快发卡进程,各大银行进行“粗放”式推进。在已发行的银行卡中,因银行代发工资、代收公用事业费用或代销基金等而“搭售”出去的银行卡居多,居民主动申领的很少。据农行一位发卡部人士介绍,国内目前发行的4亿余张银行卡中,信用卡只有50万张。

  值得关注的是,目前银行的目标已转移到发展个性化银行卡上。近日,招行最新推出可以预定酒店的一卡通;建行又与VISA国际组织联手推出“国际旅游卡”,国内居民凭身份证可用美元购买能在全球消费取现的VISA卡,已可见一斑。据悉,建设银行率先推出国际旅游卡后,国内还将有两三家银行会跟进;交通银行发行的太平卡可以实现汽车紧急救援和订房优惠三大功能。

  记者了解到,招行赶在年底前将发行贷记卡。日前,招行正与万事达和VISA两大清算组织合作,此卡将针对高端客户,全面出击贷记卡市场。前不久,中国工商银行的电话银行也开通了贷记卡支持服务。

  这些都表明,各大银行在提高系统运行效率的同时,已经加快了发卡的进程。

  链结

  我国各类银行卡发卡超4亿张

  我国各类银行卡的发卡总量目前已超过4亿张。今年年底,我国将在40个以上城市实现各类银行卡的跨地跨行使用,届时居民持卡消费将更加方便。

  银行卡定义为信用卡与借记卡两大类别,在此基础上,从尊重现实又具前瞻的观点出发,将信用卡明确划分为贷记卡和准贷记卡两种;将转账卡(含储蓄卡)、专用卡和储值卡统一归纳为借记卡产品。

  伴随着我国金融事业的发展,我国已初步形成了一个全国性的跨银行、跨地区银行卡信息交换网络,大大方便了人民群众的生活,改善了金融服务,持卡消费的消费者越来越多。目前,我国受理银行卡的商户约15万户,安装POS机超过30万台。

  据了解,到今年底,除各类银行卡跨地跨行使用外,要做到在300个以上城市实现本系统内银行卡联网运行,在100个以上城市实现各类银行卡的跨行使用。

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