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境外保险巨头决斗珠三角
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  珠三角成为争夺重点

  入世后,中国加快了保险开放的进程。多家境外的保险公司已经进入中国市场。日前,意大利忠利保险有限公司得到中国保监会的许可,与中国石油天然气集团公司合资在广州设立寿险公司。这个称做中意人寿保险有限公司的新合资寿险公司估计很快就会对外营业。这意味着广东保险市场的竞争将更为激烈。

对于任何一家外国保险公司来说,错失了中国保险市场,也就错失了新的发展机会。作为中国经济最发达的地区之一,广东保险业务量连续10多年位居国内龙头老大地位,以广州为中心的珠三角自然成为保险公司争夺的重点。

除中意人寿公司将在广州开业外,美国国际集团(AIG)获准在东莞、江门设立支公司。太平人寿保险有限公司在经营海外业务45年之后,在广州恢复经营寿险业务。在上海经营多年的国内首家合资保险公司中宏保险也获准在广州筹建分公司。目前中宏保险正组织中坚力量深入广州市场,了解保险现状、市民需求,以求在最短的时间内,在广州开展寿险经营业务。该公司总经理表示,中宏有信心在稳健经营、强化管理的基础上,以在上海5年来国际化保险理论和本地化运作相结合的成功经验,为广州保险消费者提供优良的保险产品和服务。

来自广州保监办的信息,目前许多外资保险公司纷纷表达了进入广东市场的意向。广州保监办主任魏迎宁日前对记者表示,广东保险市场经过1年来的整顿,市场秩序明显好转,去年保费收入超过了190亿元。外资保险公司进入广东市场,虽然带来竞争,产生压力,但同时带来了新的经营理念、经营方式,有利于繁荣当地市场,促进共同发展。

根据中国入世协议,外资寿险公司进入中国寿险市场必须采用“中外联姻”的方式,并且外方股权不能超过50%。这次,意大利忠利保险公司得到的营业许可证,是中国加入世贸组织后向外国保险公司发出的第一张营业许可证。

意大利忠利保险公司业务遍及日本、菲律宾、香港等50个国家和地区,在全球保险企业中名列前20位,在欧洲名列第4位。忠利保险获利能力较强,净利润额从1999年的8.19亿欧元增长到2000年的14.25亿欧元。近年来,意大利忠利保险参与了国内保险业许多技术和金融合作项目,为中国的太空计划提供保障等。

专家指出,外资公司能否找到“情投意合”的合作伙伴将在很大程度上决定着外资寿险在中国的未来成败。作为忠利保险的合资方,中国石油天然气集团公司是国内石油天然气领域最大的国有企业。在2000年财富500强排行榜上,天然气集团以58.14亿美元利润额名列第23位。天然气集团还持有于1999年分别在香港和纽约上市的中国石油天然气股份有限公司90%的控股权。

无疑,中意人寿保险的实力是强大的。据了解,中意人寿保险将由意大利忠利保险和天然气集团的全资子公司中油财务有限公司共同管理,并在北京、上海设立代表处。

目前,广州有友邦、美亚两家外资保险分公司、信诚一家合资保险公司。友邦、美亚都是美国国际集团旗下的公司,它们在广州已经营多年。友邦高层管理人士表示,寿险是一种无形的未来产品,寿险业务员不是一般的推销员,而是专业的投资顾问。因此,友邦的培训是出奇地严格,从业务员到见习业务主任到业务主任以至业务襄理,都要不断地培训、考核。

经过稳扎稳打后,友邦这两年已开始发力。2000年,友邦保险广州分公司保费收入4.63亿元,同比增长45.0%,占广东市场份额5.3%。开业仅1年多的信诚人寿保险有限公司先声夺人,快速抢占市场。这家由中信公司和英国保诚集团联手设立的寿险公司,目前已有代理人3000多人,保费收入超过1亿元。外资保险公司气势咄咄逼人,实力正逐渐显现出来。

  保险人才奇货可居

  细心的市民发现,入世后,面对骤然增加的保险公司和保险公司分支机构,广州近期的媒体上,保险公司的招聘广告纷纷见诸于报端。与以往单纯招聘业务员不同的是,这次不约而同地将目标瞄向了管理、策划、组织培训等管理和技术人才。有的摆出“进入公司管理层、较高的收入标准”等优厚条件,吸引求职者;有的派人秘密打探同业骨干,邀请面谈,明确告知待遇;有的甚至专门候在保险公司门口,等代理人晨会结束时上门进行劝诱。在同业中,“抢人”无疑起到了提升自己、弱化对手的双重功效。面对这些招数,有的公司准备实行年薪制,试图平息员工驿动的心。

在我国保险业对外开放的基本承诺中,上海、广州、大连、深圳、佛山保险市场首批开放,这表明外资将会加快本土化的进程。在外资保险公司将触角伸入的同时,中资保险公司也把招贤纳士之手伸向了境外。如平安悄悄到台湾展开“龙腾主管专案”,以重金招募100位年资达10年以上的资深业务组训人才;新华聘请英籍精算师;中国人寿也打出“欢迎台湾保险人才加盟”的口号;友邦、太平洋、泰康等也招兵买马,中意人寿保险也欲加入人才大战。

那些既有工作经验又有专业知识的管理人员“炙手可热”。某公司人力资源部经理无可奈何地说,最近有些员工趁机向公司提出待遇或职位方面的要求,而一些早就三心二意的则干脆炒了老板鱿鱼。

保险在我国属朝阳产业,每年的金融保险专业应届毕业生供不应求。如今,“眼界颇高”的保险公司更是看好大学校园这块人才大市场,以各种形式和大学合作,力争把一流的毕业生招致麾下。尽管教育部规定的招聘时间在去年11月20日之后,但心急的保险公司早已按捺不住,争相提前“开进”高校,开始通过各种方式招揽人才。中国人寿南海支公司在揽才上更是棋高一筹,邀请名牌院校的毕业生来实习。早些年,他们就与广州高等金融专科学校建立了固定的供需关系,每年都有大批毕业生来公司实习锻炼,通过实习使他们亲身体验、了解公司的文化,产生对公司的认同,进而自愿留下来从事业务或管理工作。该公司梁经理说:大学生知识过硬、思维活跃,公司创造条件让他们参与社会实践,以备后需。早打算,可让公司处于更主动的地位。此外,平安保险斥资3亿元,筹建平安金融保险学院,新华人寿出资在中南财经大学设立了新华金融学院,友邦保险在大学设立奖学金制度,英国商联保险在广州金融高等专科学校组织了多次讲座和研讨,并赞助设立了学习中心和图书室等。一向讲求经济效益的保险公司争相与高校联姻,绝不会只图个社会效应,而是在构建自己的人才培训体系,建立“造血机制”。

保险业经过多年的飞速发展,保险规模空前扩大,保险公司的分支机构也得到了快速增加,但找不到合适人员这个问题已经摆在了各家保险公司面前,特别是一些新成立的保险公司。针对这种现象,广州保险业有关人士表达了对保险人才奇缺的担忧。原因很明显,去年信诚人寿曾在广州市场上演过“挖角战”,当时信诚人寿采取高于同行业5%―10%的高薪策略几乎令整个保险业“群起而攻之”。

  保险产品新鲜出炉

  从中国去年12月11日入世到今天的一个多月时间里,广东保险市场新产品纷纷出炉。显然,面对严峻的挑战,广东各家保险公司除了在抓紧练好内功外,正纷纷以更加贴近市场、贴近百姓需求的新产品抢占市场先机。

在中国成为世贸组织正式成员的第8天,中国人保总经理唐运祥为一位女市民签发了第一张“人保理财―――金牛投资保险型家财保险”保单,并同时宣布“金牛”家财险在全国86个城市、400个网点全面推出。

这次推出的“金牛”投资保障型家财险,是人保公司产品从单纯保障向投资保障型转变迈出的第一步,标志着该公司产品的升级换代。据悉,“金牛”投资保障型家财险只是人保公司系列投资类保险产品的第一款,该品牌的其它系列产品还将陆续投入市场。

分红型保险是去年市场上的大赢家。于是,健康险也有了分红型。去年12月27日,太平洋保险公司率先推出了“太平盛世?健康一生重大疾病保险(分红型)”,这是一款高保障多倍型重大疾病分红保险,重疾保障达到保额的3倍,身故或全残保障高达2倍,能满足时下人们对健康风险保障和保险产品投资增值的双重需求。

同样是在去年12月底,经过与德国健康保险公司4年的合作开发,平安保险公司也推出了分红型重大疾病保险新险种,其中包括“平安常青树终身男性重大疾病保险”,涵盖了25种重大疾病责任;“平安康乃馨终身女性重大疾病保险”,涵盖了28种重大疾病责任。平安此次推出的新险种在疾病种类、保障类型等许多方面都有所突破,保障范围更加切实广泛,保障利益也更加合理贴切。

为应对入世后车险市场竞争的需要,人保公司在广东一并推出了5个机动车辆保险附加险―――非常损失险、交通事故精神损害赔偿责任特约保险、车上特殊损失险、车辆意外事故污染险和租赁汽车人车失踪险。

这5个新险种都是应广大车主保险需求而适时推出的,而且投保手续简便,收费低廉。

为自身器官投保的事例在国外已不新鲜,而在中国却还未有先例。随着中国的入世,国内保险公司也开始开垦这块保险市场的“处女地”。据平安保险公司透露,由该公司和广东视光学会共同推出的一个专门针对人体器官―――眼睛的保险项目“眼保卡”将不久于广州面世。

据有关专家介绍,现在一个中年白内障患者每年光是在医院门诊挂号、做常规检查的费用就近千元。如果今后参加“眼保卡”保险,估计每年交纳不到500元的保费,到指定医院就诊,就可以全年免收常规检查的挂号费用,并可获得免费提供的诊断治疗方案和跟踪治疗等优惠。“眼保卡”最大的特点是将医疗风险转嫁给保险公司,持卡人如果在特约医院眼睛保健服务过程中出现因医生失误而造成的眼睛失明或外伤,都可以得到保险公司理赔,最高赔偿金额将可达5万元。

  “土”保险要过信任关

  不久前,中国经济景气监测中心、中央电视台《中国财经报道》对北京、上海、广州700多位有消费能力的居民进行了调查。在被调查的居民中,24.5%表示已经购买商业保险,44.4%计划购买,分别有17.4%和13.7%表示还没想清楚和不会购买。大比例的居民已经购买和计划购买商业保险,表明随着我国市场经济的发展和加入WTO之后对就业形势的影响,一方面保险业发展迅速并具有巨大的市场潜力;另一方面城市居民观念有所转变,规避风险和参保意识大大增强。

与此同时,与保险业迅速发展和具有巨大市场以及对外国资本逐步开放的要求相比,我国保险公司无论在竞争能力,还是在险种设计等方面都存在很多问题,都与外国保险公司存在很大距离。调查中,28.1%的人认为中国保险公司竞争力强,58.8%认为一般,还有13.1%认为弱。同时,27.2%的人认为中国的保险品种丰富,53.2%认为一般,还有19.6%认为单调。大多数居民认为国内保险公司竞争力和保险品种设计一般,说明保险公司在提高质量、水平以适应消费者需求和增强与国外保险公司竞争能力方面,面临十分艰巨的任务。

保险市场的竞争,归根到底是信誉和服务的竞争。就信誉来讲,中国的保险公司至目前一直不错,但调查中,人们对保险业务的代理人却心存疑虑,这直接影响了对保险公司的信任。接触过保险的受访居民中,只有6.2%认为国内保险公司的诚信态度好,76.5%认为一般,甚至17.3%认为差。那么就服务来讲又如何呢?7.4%认为国内保险公司的业务水平娴熟,84%认为一般,还有8.2%认为生疏。并且,对于保险公司对条款的解释,13.1%认为清晰,69.4%认为一般,17.5%认为模糊。绝大多数人对中国的保险公司提供的诚信态度、业务水平、条款解释等感觉一般,这提醒了保险公司不仅大的方面要有危机意识,具体的方面更要从细节入手完善自身,尽量做到令消费者满意,促进“国产保险”在市场上迅速扩散,从而夯实与“洋保险”的竞争基础。

前瞻中国保险与外国保险的激烈争夺,59.3%的居民认为若干年后、譬如5年后,中国的保险公司是具有同外国保险公司竞争实力的,16.6%认为难以言说,还有24.1%干脆认为中国的保险公司不具有竞争实力。

为此,专家的意见是,国内保险公司首先要搞好管理体制和经营机制的改革,按照现代企业制度和市场竞争的要求,通过参股、合资和规范上市等多种形式,理顺产权关系,建立现代企业法人治理结构,形成有效的内部激励与制约机制;然后,鼓励中资股份制保险公司吸收外资、民营和上市公司参股,以增加资本和偿付能力,扩大保险公司规模,强化公司治理结构,促进机制转换,符合条件者,鼓励规范上市;最后,必须建立信用体系,树立良好的信誉形象。

《人民日报.华南新闻》
2002年1月23日08:50

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