果然，
在8月15日 MLF下调以后，
两类 LPR也随之 下降。
2022年8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，
最新 LPR报价为 1年期3.65%，
5年期以上为4.3%，
两者分别 下降了0.05%和0.15%！
LPR全称 Loan Prime Rate，
原意是指金融机构对其 最优客户执行的贷款利率。
从字面可以这么理解——
LPR起源于美国的 最优惠利率，即 Prime Rate，
我们把时间拨回到1929年美国 大萧条时期，
当时美国经济恶化，企业大量倒闭，
信誉良好的企业更是非常少，
但银行业 资金过剩，总得找个地方投资，
于是部分商业银行开始有意 降低信贷标准，并 压低贷款利率，把一些资质差的企业纳入贷款目标客群，
由此引发了恶性竞争，使银行业的 不良贷款率进一步恶化，造成不少银行纷纷倒闭。
为防止恶性竞争，美国出台了相关法规，
其中有一条就是 最优贷款利率（Prime Rate）。
《华尔街日报》倡导推动形成统一的基准利率作为 贷款最低利率，各银行放贷利率要在这个 最优贷款利率之上。
到了20世纪70年代以后，随着 直接融资市场发展，大型企业可以通过直接从票据市场融资，银行面临的竞争加剧，Prime Rate的底线才被逐步突破。
如今，美国的Prime Rate主要用于 中小企业贷款、 个人住房贷款及 消费贷款等对银行 依赖较强的资金业务的定价基准。
我们银行 贷款定价也会以LPR为基础，
因此居民和企业 融资成本就和LPR相关。
一般情况下，我们的房贷利率也是和 LPR有关。
我们把LPR称为 贷款市场报价利率。
2019年8月，央行改革完善了LPR形成机制。
LPR的多少与 公开市场操作利率挂钩。
公开市场操作利率主要是指 MLF利率。
MLF全称中期借贷便利（Medium-term Lending Facility） ，你可以简单理解为央行向符合一定条件的银行提供贷款的 利率。
MLF被戏称为麻辣粉。
LPR不是由 央行直接发布，
而是由18家具有代表性的商业 银行，分别报价后算出来的。
我们看看 具体运算过程：
首先，
18家报价银行会分别报出1个 LPR初始价格。
而他们的 LPR初始价格会参考 MLF利率，
也就是在 MLF利率基础上 加点后得出来的。
这里各报价银行的 加点幅度的多少，主要取决于各家银行自身 资金成本、 市场供求、 风险溢价等因素。
然后，
将各报价银行报出的18个LPR初始价格， 剔除掉其中 最高和 最低价格，
最后，
把剩余的16个报价用 算术平均得出LPR。
LPR 一个月公布一次，
发布时间一般为每月20日，遇到节假日顺延。
根据市场情况，每个月算出来的LPR利率 可能升可能降。
我们的 个人房贷利率就是在LPR基础上，再通过 加点确定的。
比如5年期以上LPR利率是4.6%，
如果一个人的加点数是0.5%，那么这个人的房贷利率就是4.6%+0.5%=5.1%。
加点多少，是银行根据自身的 经营情况、客户个人的 风险状况和 信贷条件等因素来确定的，每个人不尽相同。
n%一旦确定，在客户还贷过程中就不会变了。
而如果是首套房，个人房贷利率还会在原有基础上更低点，少0.2%。
我们的房贷期限一般都是大于5年，
所以如果你选择浮动利率，那么你的 房贷利率就会和5年期以上的LPR挂钩。
虽然LPR降了，但如果你 已经买了房，正在交房贷，那么你的房贷利率并不是立马降。
你可能认为房贷利率和LPR是 同步变动，
但事实上 ，房贷利率调整是有要求的，并不是和每个月的LPR同步变动。
我们在办理房贷的时候，会需要与银行协商，约定好利率的重新定价周期。
重定价周期 最短为1年，
这时候每1年都只能调整1次贷款利率。
调整的时间一般定在每年1月1日或者 贷款合同生效日。
到了 重定价的这一天，你的贷款利率才可能会变动，调整为 最近一个月公布的LPR利率，再加上点。
对于 存量贷款购房的客户，如果重定价日在1月1日，那么这次降低LPR，并不影响你目前的房贷 利率，该交多少还是多少。
别急嘛，
该来的总会来的，
你的重定价日也不远了吧？
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