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阳光保险通过港交所聆讯:前三季度总保费增长10%,净利润降14%至36.17亿

原标题:阳光保险通过港交所聆讯:前三季度总保费增长10%,净利润降14%至36.17亿

出品 | 搜狐财经

作者 | 冯紫彤

向港交所递交招股书半年后,阳光保险IPO于近日实现突破。

港交所网站显示,日前,阳光保险已更新聆讯后资料集,意味着其IPO已顺利通过聆讯。

这也同时表示,阳光保险将成为国内第十家上市险企,以及继中国人保、中国平安、中国太保、中国太平、中再保险集团之后的第六家以集团为主体上市的保险公司。

公开资料显示,阳光保险起于财险业务。2005年7月,阳光财险获批成立,随后于2年内实现盈利。2007年6月,阳光保险控股股份有限公司成立,12月阳光人寿获批成立。2008年1月,阳光保险控股拿下了国内第七家保险集团的牌照,更名为阳光保险集团,步入集团化发展之路。

阳光保险在最新资料中更新了其截至2022年6月30日的经营情况和部分截至三季度末的最新数据。

资料集数据显示,2022年上半年,阳光保险实现总保费收入629.52亿元,同比增长14.3%;实现归属于母公司股东的净利润17.27亿元,同比下降2.5%。

前三季度,阳光保险总保费收入同比增长10.1%至858.18亿元;但由于投资收益受2022年资本市场波动的负面影响,净利润由去年同期的42.01亿元降至36.17亿元,降幅13.9%。

储蓄属性保险产品获青睐,寿险银保渠道贡献7成保费,

与上年末相比,2022年上半年,阳光人寿对于阳光保险保费收入贡献率明显提升。

数据显示,上半年,阳光人寿实现总保费420.58亿元,占比高达66.8%;2021年末时占比为59.8%。

在资料集中,阳光保险表示,“寿险业务方面,我们不断提升销售队伍产能,加快销售队伍向专业化、职业化转型”。

截至6月末,阳光人寿拥有约6.2万名保险营销员(即个人代理人),向个人客户分销人身险产品。

受近年来保险行业保险代理人总规模呈现收缩趋势、行业代理人发展面临转型这一大环境影响,阳光人寿的代理人数量和代理人渠道贡献率也在持续下行。

截至6月末,阳光人寿420.58亿元总保费中,仅有20.1%来自代理人渠道,为84.68亿元。而2019年-2021年,代理人渠道保费收入占比分别为31.1%、28.7%和24.8%。

2019年末、2020年末、2021年末及2022年上半年末,阳光人寿月均人力分别为100268人、112229人、81113人和65518人;月均人力也持续下降。

但随着代理人渠道的价值转型逐步深化,阳光保险的月均人均产能、月均活动人均产能、月均人均新单件数等指标均逐步上行。于2022年上半年,代理人渠道半年新业务价值率达37.9%。

银保渠道正成为阳光保险人身险产品的重要销售渠道。

在2019年、2020年、2021年,以及2022年上半年,其银保渠道的总保费收入分别占阳光人寿保险业务总保费收入的54.6%、58.9%、64.2%及70.2%。

阳光保险表示,银保传统型寿险占比提升,主要原因为银保渠道客群主要偏好具有储蓄属性的金融产品,尤其是在银行存款低利率的大环境下,民众更加偏好具有储蓄属性的保险产品。

截至6月末,阳光人寿累计合作银行总行20家,合作时间为约1至14年,已延伸至中国大部分省、自治区、直辖市。截至6月末,阳光人寿拥有银行保险渠道网点27628个。

不过,银保渠道在阳光人寿新保单保费收入中的贡献出现下滑。2022年上半年,阳光人寿新保单总保费收入的65.8%来自银保渠道,上年末为71.3%。

由于各渠道落实价值导向,阳光人寿的新业务价值不断提高。2022年上半年,阳光人寿实现半年新业务价值19.54亿元,较去年同期值上升0.4%。

财险业务承保盈利,综合成本率由105.1%降至98.8%

作为起家之本,截至2022年9月末,阳光保险财险业务已经实现承保盈利。

截至6月末数据显示,阳光财险综合成本率已由上年末的105.1%降至98.8%;其中,机动车辆险的综合成本率由上年末的112.7%降至97.1%;非车险综合成本率受保证险等带动有所增长,但农险、企财险综合成本率均大幅下降。

对此,阳光保险表示,一是车险方面,依托大数据和人工智能算法,持续提升定价能力积极应对行业车险综合改革,业务筛选能力显着增强。二是非车方面,其着力提升风险识别和产品定价能力,按照分产品、分行业、分地区进一步细分终极赔付率评估和应用规则,提升定价准确性。同时,相比于2020全年和2021全年,2022年上半年并未出现严重的自然灾害,存在季节性影响。

渠道方面,阳光财险主要分为代理销售渠道、直接销售渠道和保险经纪渠道;其中代理销售渠道占比最重、直接销售渠道2022年内发展较快。

资料集中,阳光财险表示,就财产保险产品而言,汽车经销是重要的销售渠道。截至6月末,阳光财险已与超过10000家汽车4S店建立了合作关系。

同时,阳光保险也在积极探索保险业务私域经营模式。2022年6月,企业微信车险新保客户转化率达12.4%。

此外,阳光保险将庞大的车险客户群体作为个人客户流量的重要入口,发掘和满足其多元化保险需求。车险客户购买人身险产品贡献的原保费收入为16.11亿元。

在资料集中,阳光财险还列出了其2020年、2021年及2022年上半年,因产品有明确新冠疫情相关责任而产生的理赔金额,分别为1560万元、84万元及4391万元,包括新冠扩展责任险、关爱保等,占同期赔付支出的比例分别为0.05%、0.003%及0.26%。

总投资收益率下行至4.2%,固收类持仓大增

截至6月末,阳光保险总投资资产规模为4162.67亿元。2019年、2020年、2021年,以及2022年上半年,阳光保险年化总投资收益率分别为5.8%、6.5%、5.4%及4.2%、年化净投资收益率分别为5.8%、5.2%、4.6%和4.3%。

受2022年上半年资本市场整体下行影响,相较于上年末,阳光保险较大幅度提升了固定收益类金融资产的占比,由65.1%增至71%,其中债券投资增加较多;权益类投资占比由上年末的18.6%降至16.8%,其中权益类基金余额由上年末的107.32亿元降至69.3亿元。

此外,阳光保险还披露了其在房地产领域的相关投资。

截至2022年6月30日,阳光保险房地产领域相关投资合计233.5亿元,与上年末近乎持平;其中,债券投资、理财产品投资等固定收益类金融资产余额超100亿元,92.29亿元投向投资性房地产,其余36.6亿为权益类金融资产。

截至6月末,阳光保险该部分投资占集团总资产的4.9%、集团净资产的41.9%。返回搜狐,查看更多

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发布于:北京市
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