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有钱人越来越多?12家银行私行客户年增14.6万户,户均资产1374万元

原标题:有钱人越来越多?12家银行私行客户年增14.6万户,户均资产1374万元

出品 | 搜狐财经

作者 | 冯紫彤

“20%的人口掌握了80%的社会财富。”这是意大利经济学家帕累托提出的最著名社会财富分配结论,又称“二八定律”。

但从如今部分上市银行年报中给出的客户财富数据计算,二八定律已然不再适用,财富正在加速向少数人聚集。

搜狐财经统计12家重点上市银行私人银行相关数据发现,截至2023年末,12家银行共有私行客户141.5万户,年增14.6万户,增幅11.5%;私行客户户均资产1373.96万元,同比增长1.3%。

结合总客群数及AUM计算,则可发现:2023年,尽管私行客户在整体客户群中的占比不足0.05%,但他们却为银行贡献了超过五分之一的金融资产。

若将门槛放宽,则据招商银行披露,其占比2.35%的金葵花用户(月日均总资产在50万元及以上的零售客户)贡献了招商银行81.23%的AUM;民生银行金卡及以上客户(月日均总资产在30万元及以上的零售客户)的金融资产更是占据了全行AUM的84.48%。

“二八定律”或正变为“二八零定律”。

私行客户年增11%,平安银行0.07%客户贡献近半零售资产

总体来看,与一年前相比,私行赛道依然保持增长态势,但或受金融资产市值波动影响,银行私行客户的户均资产出现同比下滑。

数据显示,截至2023年,统计银行的私行达标客户数达141.5万户,同比增长11.51%,年增14.6万户;户均资产(不含招行)1373.96万元,同比增长1.3%。

制表:搜狐财经

在2023年年报中,“零售之王”招商银行并未在披露私行客户AUM、户均资产等具体数据。但据其三季报数据计算,截至2023年9月末,其管理的私人银行客户总资产余额便已达到4.1万亿元,在各行中遥遥领先;其私行客户的户均资产也在2813万元上下,“倍杀”统计银行平均值。

一直以来,招行对“私行”客户的门槛要求在同业中最为严格,要求为月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户;多数银行均以日均人民币总资产600万及以上作为判断标准。

工、农、中、建四大行则更胜在规模体量。据年报数据,截至2023年末,工商银行的私行客户已经达到了26.29万户,年增3.69万户、增速达到16.33%;管理资产也首度超过3万亿,年增长 16.9%。

农行和建行的私行客户规模也超过了20万户,分别达到22.4万户和21.28万户;中行户均资产更胜一筹,截至年末,中行私人银行客户数达17.37万人,户均资产接近1550万元。

私行客户户均资产超过1500万的还有平安银行、浙商银行,分别达到2123.63万元和1502.79万元。

值得关注的是,截至2023年末,平安银行零售客户AUM4.03万亿元,其中私行客户AUM为1.92万亿元。也就是说,平安银行占比0.07%的私行客户贡献了近半的零售资产。

财富加速集中,2.35%金葵花用户贡献81.23%AUM

富人有多富?从另一维度看就是,财富有多集中?

据招商银行披露,截至2023年末,其零售客户1.97亿户(含借记卡和信用卡客户),管理零售客户总资产余额13.32万亿元;其中,金葵花及以上客户(指在月日均总资产在50万元及以上的零售客户)464.06万户,管理金葵花及以上客户总资产余额10.82万亿元。

即2.35%的金葵花用户贡献了招商银行81.23%的AUM,显示出了“二八零”分化趋势。

民生银行年报也表示,2023年,金卡及以上客户金融资产2.32万亿元,占全行管理零售客户总资产的84.48%。据了解,民生银行金卡标准为月日均总资产在30万元及以上。

兴业银行的年报则进一步揭示了客户财富的流动情况。截至2023年末,兴业银行零售长尾客户中有86.90万户成功升级至贵宾客户,零售黄金、白金和黑金客户中也有1.43万户进一步升级至私人银行客户。

贵宾客户和私人银行客户的降级流失率也值得关注。兴业银行披露,截至2023年末,贵宾客户降级流失率19.54%,私人银行客户降级流失率 22.79%。返回搜狐,查看更多

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