央行上调存贷款利率和存款准备金率-搜狐财经

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　　【编者】：5月18日，央行紧缩性调控打出“组合拳”，汇率利率准备金率三率齐动，可谓史无前例…

三率齐动央行"组合拳"影响几何？ 牛市能否扛得住？

　　这一前所未有的政策组合——汇率、利率和准备金率三率齐动，彰显出央行保持宏观经济稳定、防止经济走向过热的决心……【全文】

央行：5月19日起存款利率上调0.27% 贷款利率升0.18%

　　从2007年5月19日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点 ……【全文】

存款准备金率上调0.5个百分点 人民币浮动区间放宽

　　从2007年6月5日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点……【全文】

·解读：
·央行双手出拳意在显示“降温”决心力防中国经济过热
·央行为何连出三“拳”？各有妙用
·透视央行货币政策冲击波深层次引导百姓理财

· 宏观经济：
·央行三箭齐发力遏经济过热紧缩调控政策料出台　
·专家：今次加息较"温柔" 未来或出台一系列措施

· 对股市影响：
·央行罕见“三拳”齐发业界指股市考验刚刚开始　
·央行打出组合拳敏感关口股市何去何从
·央行推出"组合拳" 七大机构观点分歧牛市能否扛得住？

· 其他影响：
·房贷月供增加不多　一万元存一年多得利息21.6元
·对上市公司业绩影响并不显著银行利差变小拖累业绩
·债市震荡不可避免金融调控组合拳百姓理财算细账

·本次货币政策调整情况一览表

货币政策	调整前	调整后	调整后实行日
存款准备金率	11%	11.5%	6月5日起
一年期存款基准利率	2.79%	3.06%	5月19日起
一年期贷款基准利率	6.39%	6.57%	5月19日起
个人住房公积金贷款利率 (五年以上)	4.77%	4.86%	5月19日起
人民币兑美元交易价浮动幅度	0.3%	0.5%	5月21日起

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·宏观经济数据

城镇固定资产投资热度不减房地产投资居高不下
4月份CPI为中国股市火上浇油央行关注负利率
一季度70个大中城市房价上涨5.6% 深圳北京领涨
2007年四月份中国工业品出厂价格同比上涨2.9%
货币供应量快速增长流动性过剩仍较突出

·人民币存贷款利率调整前后对比

项目	调整前利率%	调整后利率%
城乡居民和单位存款
（一）活期存款	0.72	0.72
（二）整存整取定期存款
三个月	1.98	2.07
半　年	2.43	2.61
一　年	2.79	3.06
二　年	3.33	3.69
三　年	3.96	4.41
五　年	4.41	4.95
各项贷款
六个月	5.67	5.85
一　年	6.39	6.57
一至三年	6.57	6.75
三至五年	6.75	6.93
五年以上	7.11	7.20

央行历次加息时间表

调整时间	调整内容	对股市影响
2007年05月19日	一年期存款基准利率均上调0.27%。贷款上调0.18%	5月21日，在央行宏观调控组合拳利空消息打压下，今天股指再现低开高走创新高行情，上证指数开盘3,902.35点，报收4072.23点，涨幅1.04%
2007年03月18日	上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。	3月19日，沪深股指早盘双双跳空低开，随后在银行板块带动下强劲反攻，沪指收于3014.44点，涨幅2.87%；深成指收于8237.28点，涨幅1.59%。
2006年08月19日	一年期存、贷款基准利率均上调0.27%。	加息利空使原本可能再度出现的“黑色星期一”变成了“红色星期一”，8月21日，沪指开盘1565.46，最低点1558.10，收盘上涨0.20%。
2006年04月28日	金融机构贷款利率上调0.27%，提高到5.85%。	28日，沪指低开14点，最高1445，收盘1440，涨23点，大涨1.66%。
2005年03月17日	提高了住房贷款利率。	沪综指当日下跌了0.96%，次日再跌1.29%。稍作反弹后，沪综指一路下跌，最低至998.23点。
2004年10月29日	一年期存、贷款利率均上调0.27%。	使正处于下跌途中的沪综指大跌1.58%，当天报收于1320点。沪综指于2005年6月6日跌破千点创出了998点的多年新低。
1993年07月11日	一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。	首个交易日沪指下跌23.05点。
1993年05月15日	各档次定期存款年利率平均提高2.18% 各项贷款利率平均提高0.82%。	这次加息，使得首个交易日沪指下跌27.43点。

准备金率历次上调和股市表现

□中国央行罕见同时宣布加息及上调存款准备金率 

　中国央行十八日首次同时宣布加息及上调存款准备金率。央行决定，自今年六月五日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率零点五个百分点，至百分之十一点五。同时，自五月十九日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率。

存款准备金率宏观调控货币政策加息利率流动性信贷通货膨胀固定资产投资贸易顺差 CPI

存款准备金率宏观调控货币政策加息利率流动性信贷通货膨胀贸易顺差 CPI

历次调整时间	调前	调后	幅度	公布第二交易日沪指表现
历次调整时间	调前	调后	幅度	开盘	收盘	涨跌(%)
07年05月15日	10.5%	11.%	0.5%	3890.81	3986.04	+2.23
07年04月16日	10%	10.5%	0.5%	3287.68	3323.59	+0.13
07年02月25日	9.5%	10%	0.5%	2999	3040	+1.40
07年01月15日	9%	9.5%	0.5%	2668	2641	-2.74
06年11月15日	8.5%	9%	0.5%	1853	1886	+1.07
06年08月15日	8%	8.5%	0.5%	1648	1665	+0.04
06年07月05日	7.5%	8%	0.5%	1559	1586	+0.75
2004年4月25日	7%	7.5%	0.5%
2003年9月21日	6%	7%	1%

加息后房贷月供增幅（等额本息单位：元）
	10万元10年	15万元10年	20万元10年	15万元15年	20万元15年
过去的基准利率 7.11%	1166.76	1750.14	2333.52	1357.48	1809.98
现在的基准利率 7.20%	1171.42	1757.13	2342.84	1365.07	1820.09
月供增幅	4.66	6.99	9.32	7.59	10.11
过去的最优惠利率 6.0435%	1112.39	1668.59	2224.78	1269.31	1692.42
现在的最优惠利率 6.1200%	1116.24	1674.36	2232.48	1275.53	1700.71
月供增幅	3.85	5.77	7.7	6.22	8.29

加息后存款增幅（以1万元为例）(单位：元）
存款期限		半年	1年	2年	3年	5年
存款利率	加息前	2.43%	2.79%	3.33%	3.96%	4.41%
存款利率	加息后	2.61%	3.06%	3.69%	4.41%	4.95%
利率增幅		0.18%	0.27%	0.36%	0.45%	0.54%
税后利息收入	加息前	97.20	223.20	532.80	950.40	1764.00
税后利息收入	加息后	104.40	244.80	590.40	1058.40	1980.00
利息收入增幅		7.20	21.60	57.60	108.00	216.00

2006年1月至2007年4月人民币新增贷款（亿元）

日期	指标数据(亿元)
2007年04月	3172.00
2007年03月	4386.00
2007年02月	4138.00
2007年01月	5676.00
2006年12月	2143.73
2006年11月	1936.23
2006年10月	169.46
2006年09月	2,199.72
2006年08月	1,900.59
2006年07月	1,632.96
2006年06月	3,652.62
2006年05月	2,094.19
2006年04月	3,161.19
2006年03月	5,374.34
2006年02月	1,528.20
2006年01月	4,801.66

2006年1月至2007年2月货币供应量

项目	2006.01	2006.02	2006.03	2006.04	2006.05	2006.06	2006.07
货币和准货币（M2）	303571.65	304516.27	310490.65	313702.34	316709.81	322756.35	324010.76
货币（M1）	107250.68	104357.08	106737.08	106389.11	109219.22	112342.36	112653.04
流通中现金（M0）	29310.37	24482.02	23472.03	24155.73	23465.32	23469.08	23752.59
项目	2006.08	2006.09	2006.10	2006.11	2006.12	2007.01	2007.02
货币和准货币（M2）	327885.67	331865.36	332747.17	337504.15	345577.91	351943.12	358659.25
货币（M1）	114845.67	116814.10	118359.96	121644.95	126028.05	128928.86	126258.08
流通中现金（M0）	24185.36	25687.38	24964.16	25527.25	27072.62	27949.13	30627.93

70大中城市房屋价格指数

居民消费价格指数

	房屋销售价格指数		新建商品住房价格指数		二手住房价格指数
	同比	环比	同比	环比	同比	环比
2007年03月	105.9	100.6	106	100.5	105.9	100.4
2007年02月	105.3	100.6	105.9	100.6	104.4	100.6
2007年01月	105.6	100.6	106.1	100.7	105.3	100.4
2006年12月	105.4	100.6	106.3	100.6	104.2	100.7
2006年11月	105.2	100.5	105.8	100.6	105.2	100.8
2006年10月	105.4	100.4	106.6	100.5	105.2	100.5
2006年09月	105.3	100.4	106.3	100.5	104.9	100
2006年08月	105.5	100.4	107.1	100.4	104.5	100.3
2006年07月	105.7	100.5	106.7	100.6	104	100.4
2006年06月	105.8	100.7	106.6	100.8	104.9	100.6
2006年05月	105.8	100.7	106.1	100.8	106.7	100.8
2006年04月	105.6	100.4	106.4	100.7	105.8	100.9
2006年03月	105.4	100.3	105.9	100.5	106.7	100.5
2006年02月	105.5	100.7	106.2	100.7	105.4	100.5
2006年01月	105.5	100.9	106.9	100.8	105.3	101.4

居民消费价格指数
时间	当期值(%)
2007年3月	103.3
2007年2月	102.7
2007年1月	102.2
2006年12月	102.8
2006年11月	101.9
2006年10月	101.4
2006年9月	101.51
2006年8月	101.32
2006年7月	101.03
2006年6月	101.51
2006年5月	101.38
2006年4月	101.21
2006年3月	100.8
2006年2月	100.86
2006年1月	101.89

国内生产总值与国内生产总值指数

时间	国内生产总值GDP	国内生产总值指数	时间	国内生产总值GDP	国内生产总值指数
时间	国内生产总值GDP	（上年＝100）	时间	国内生产总值GDP	（上年＝100）
	累计值(亿元)	累计值(%)		累计值(亿元)	累计值(%)
2006年3月	43,390.00	110.3	2005年03月	37,957.40	109.9
2006年6月	91,443.00	110.9	2005年06月	79,981.90	110.0
2006年9月	141,477.00	110.7	2005年09月	124,784.70	109.9
2006年12月	209,407.00	110.7	2005年12月	182,321.00	109.9

工业品出厂价格指数

固定资产投资额

日期	指标数据	日期	指标数据
2007年02月	102.60	2006年01月	103.05
2007年01月	103.30	2005年12月	103.20
2006年12月	103.10	2005年11月	103.20
2006年11月	102.80	2005年10月	104.00
2006年10月	102.90	2005年09月	104.50
2006年09月	102.98	2005年08月	105.26
2006年08月	103.40	2005年07月	105.19
2006年07月	103.58	2005年06月	105.20
2006年06月	103.50	2005年05月	105.90
2006年05月	102.40	2005年04月	105.78
2006年04月	101.87	2005年03月	105.60
2006年03月	102.49	2005年02月	105.38
2006年02月	103.01	2005年01月	105.80

日期	指标数据(亿元)	日期	指标数据(亿元)
2007年02月	6535.00	2005年12月	75,096.48
2006年12月	93472.36	2005年11月	63,259.85
2006年11月	79,312.10	2005年10月	55,792.12
2006年10月	70,070.52	2005年09月	48,741.49
2006年09月	61,880.12	2005年08月	41,150.90
2006年08月	52,593.66	2005年07月	34,637.30
2006年07月	44,771.01	2005年06月	27,967.00
2006年06月	36,368.35	2005年05月	19,719.32
2006年05月	25,443.47	2005年04月	14,025.00
2006年04月	18,005.66	2005年03月	9,036.68
2006年03月	11,608.40	2005年02月	4,221.78
2006年02月	5,294.10
数据来源：市场公开信息