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中国金融体制改革与发展
  从1979年起,中国开始对金融业进行体制改革。中国人民银行摆脱了具体的工商信贷业务,开始行使中央银行的职能;国家专业银行逐一成立;保险公司重新成立并大力发展国内外业务;股份制综合性银行和地区性银行开始建立;信托投资机构大量发展;租赁公司、财务公司、城市信用合作社、合作银行、证券公司、证券交易所、资信评估公司、中外合资银行、外资银行等都得到一定程度的发展,形成一个以专业银行为主体,中央银行为核心,各种银行和非银行金融机构并存的现代金融体系。30年来中国金融体制改革与发展取得了辉煌的成就…【详细
金融“蓝图”绘就发展新路径
  《金融业发展和改革“十一五”规划》(简称《规划》)正式公布,首次向外界阐明了“十一五”时期(2006-2010年)我国金融业发展改革的指导原则和主要目标,明确了金融工作重点…【详细
  点击金融业改革30年关键字
 
83年央行职能明确
90年12月上交所成立
91年4月深交所成立
94年组建三家政策性银行
94年1月实现汇率并轨
94年4月银行间外汇市场正式运营
96年同业拆借市场形成
97年11月成立证监会
98年11月成立保监会
03年4月成立银监会
03年5月首家QFII获批
03年9月国有银行股份制改革
04年12月保险业全面开放
05年4月股权分置改革启动
05年7月汇率改革
06年2月全面放开人民币业务
06年外汇储备破万亿
06年5月人民币兑美元中间价破8
06年12月银行业全面开放
  30年金融体制改革和货币政策回顾
 
  中国的金融体制改革从1978年真正开始。1979年10月,邓小平同志提出“要把银行作为发展经济、革新技术的杠杆,要把银行办成真正的银行”,从而开始了恢复金融、重构金融组织体系的工作。30年来的金融改革,遵循了一个以市场为取向的、渐进化的改革逻辑,改革的巨大成就体现在从整体上突破了传统的计划金融体制模式,基本建立起一个符合现代市场经济要求的市场金融体制模式。

1978年以前新中国金融体制的形成及其特点
  解放战争胜利在即之时,为了统一货币、促进物资交流、支持生产恢复和发展,中央开始着手创建完整的金融体系。1948年12月1日,中国人民银行正式组建成立,标志着新中国金融体系的诞生。到1952年国民经济恢复时期结束时,我国已经建立了以人民银行为核心,在人民银行统一领导下的几家专业银行和其它金融机构并存的金融体系格局。

1979-1993年市场化调控体系的初步建立
  主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系,朝多元化体系方向改革。1979年末开始的经济金融改革,核心是逐步发挥市场在宏观调控和资源配置中的作用。这时期是计划和市场调节并存的时期,伴随着金融机构体系的改革,我国金融体制和货币信贷体制也适时进行了一系列的改革

1994年-今金融市场化调控体系的成熟阶段
  1994年以后,中共中央已经明确提出了建设社会主义市场经济体制的目标,金融体制也进入全面深化改革的关键时期,我国金融业在已有的基础上继续发展,并初步建立起社会主义市场金融体制的基本框架。

1979-1983年间的货币政策
在部分地区试行“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额包干”的信贷资金管理办法。
1984-1988年间的货币政策
1985年初开始正式实行“统一计划,划分资金,实贷实存,相互融通”的办法。人民银行开始建立一套综合运用经济的、行政的和法律的调控手段,如1984年建立了存款准备金制度。其中1985年和1987年两次紧缩政策
1988-1993年间的货币政策
1988年初,中央银行提出“控制总量,调整结构”的货币政策,决定继续紧缩银根。但在不久,央行迫于各方面压力放弃了紧缩政策,再加上价格放开因素,货币、信贷从上半年起迅速增长,造成了改革开放以来前所未有的经济过热。
1994年到1997年的货币政策
中国人民银行采取了适度从紧的货币政策,在货币供应增幅和通货膨胀率逐年回落的同时,经济增长却保持了8. 8%的较高水平
1998-2002年的货币政策
从1998年开始,中国人民银行按照党中央、国务院的部署,开始实行稳健的货币政策,在保持币值稳定和促进经济增长方面取得了显著成效。
2003-今货币政策
2003年,中国人民银行继续实行稳健的货币政策,切实加强和改进金融宏观调控,努力提高货币政策及实施金融宏观调控的科学性、前瞻性和有效性,综合运用多种货币政策工具,有效调节货币供应,取得明显效果
外汇管理体制改革
计划管理与市场调节相结合的外汇管理体制(1979——1993年)
?1979年以后,我国外汇管理体制逐渐由高度集中的计划管理向市场管理过渡。到1993年前,已经基本建立健全了计划管理与市场调节相结合的外汇管理模式。
逐步建立起适应社会主义市场经济的外汇管理体制(1994年至今)
1994年开始,我国进行了新一轮外汇管理体制改革,进一步发挥市场机制的作用,为我国加入世界贸易组织和实现人民币可兑换奠定了基础。
人民币可兑换改革进程
第一阶段是1979年到1987年,特点是外汇留成、审批使用。国家实行了外汇留成制度。但各地区、企业的留成外汇在使用时仍需国家主管部门审批
第二阶段是1988年到1993年,外汇留成、调剂使用。外汇留成也从逐步提高留成比例发展到统一全国留成比例。部分地保证了企业经常项目用汇的需求。
第三阶段是1994年到现在,强制结汇、经常项目下可兑换。

2007年四大主要金融机构总资产对比 (单位:万亿人民币)
  银行业发展与银行监管体制改革
 
  中国的金融体制改革从1978年真正开始。1979年10月,邓小平同志提出“要把银行作为发展经济、革新技术的杠杆,要把银行办成真正的银行”,从而开始了恢复金融、重构金融组织体系的工作。30年来的金融改革,遵循了一个以市场为取向的、渐进化的改革逻辑,改革的巨大成就体现在从整体上突破了传统的计划金融体制模式,基本建立起一个符合现代市场经济要求的市场金融体制模式。
国有商业银行
改革开放后,国有商业银行得以恢复和发展。新的金融体系有了雏形,工农建中四大专业银行业务严格划分,分别在工商企业流动资金、农村、外汇和基本建设四大领域占据垄断地位。2003年银监会成立后,立即着手四大商业银行的股份制改造及上市工作,这对四大商业银行的长远商业化发展更有着深远的意义。

股份制商业银行
1986年9月国务院批准重新组建交通银行之后,又陆续成立了11家股份制商业银行。1998年6月,海南发展银行被行政关闭;1998年,中国投资银行并入国家开发银行。目前,包括2003年刚刚成立的恒丰银行在内,我国共有全国性和区域性股份制商业银行11家(另外一家暂定名为“渤海银行”的股份制银行正在筹备之中)。

政策性银行
随着我国市场经济体制改革的逐渐深入,要求建立一个适应市场经济环境需求的,有利于国民经济持续快速健康发展的完善的金融体制和投融资体制。于是,在1994年我国相继成立了国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行三家政策性银行,标志着我国政策性银行体系基本框架的建立。

城市商业银行
上世纪80年代中期,城市私营、个体经济蓬勃兴起,为其提供金融服务的城市信用社也迅速发展。为了根本解决城市信用社的风险问题,1995年9月7日国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》,决定自1995年起在撤并城市信用社的基础上,在35个大中城市分期分批组建由城市企业、居民、和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行。
 

银行业金融机构2007年9月资产情况
根据银监会的划分,国内银行业金融机构包括政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资银行和汽车金融租赁等非银行业金融机构

截止2007年底,五大国有银行的资产之和为28.0万亿元,占所有银行业金融机构资产总和的53.2%,股份制商业银行和城市商业银行的总资产分别为7.24万亿元和3.34万亿元。总负债方面,国有商业银行达26.4万亿元,占所有银行的53.3%。
银行业监管体制变迁
建国以来到1984年
中国实行的是“大一统”的金融体制,当时没有监管当局,没有监管对象,也没有监管法律法规。
从1984至1993年底
中国形成中央银行、专业银行的二元银行体制,中国人民银行行使中央银行职能,履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。
从1994年到1998年
伴随着经济体制改革的进一步深化和金融业的迅猛发展,1993年12月25日国务院发布了《关于金融体制改革的决定》,明确了人民银行制定并实施货币政策和实施金融监管的两大职能。
从1998年到2003年
中国人民银行对银行业的监管是按照银行的产权性质分设监管部门
2003年银行监督管理委员会的成立
中国银监会正式对外挂牌,履行原由中国人民银行履行的审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构等的职责及相关职责。
银行业协会概况
中国银行业协会于2000年5月10日在北京成立,它是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体,经中国人民银行批准并在民政部门登记注册,是根据自愿原则组成的我国银行业的自律组织,实行会员制和会长负责制。中国银行业协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理
  证券业发展、整合及其管理体制改革
 
  随着1979年以后金融组织体系的建构,以银行为中介的间接融资市场首先发展起来;同时,以货币市场和资本市场为主体的直接融资市场也开始出现。进入1985年以后,利用发行债券和股票筹集资金的企业开始增多,银行开始发行债券,金融市场在我国逐渐产生。
证券业目前的发展状况
截止到2007年12月底,中国境内上市公司(A.B股)共有1550家,比06年增加116家;市价总值32.71万亿元,其中流通市值9.3万亿元,分别同比增长265.91%和272.20%;共有总股本2.24万亿股,较06年增加7519.28亿股,占总股份的三分之一。2007年全年两市总成交额46万亿余元,比06年增加1.37万亿,增长89.63%。
截至2007年底,我国基金总规模已超过2万亿份,基金净值约3万亿元,较2006年底增长近3倍,基金持有人账户总数超过1.1亿。目前基金投资占股票市场流通市值比重已达28%。
证券业发展大事记
随着股份合作在农村的发展与壮大,从1984年开始股份经济在城市的试点进入了起步阶段。1984年4月的城市经济体制改革试点工作会议拉开了城市集体企业、国营小企业进行股份制初步试点的序幕。
1984年上海飞乐音响股份有限公司发行了50万元股票,开创了我国股票发行的先河。
1990年11月26日中国第一家证券交易所——上海证券交易所宣告成立。接着,深圳证券交易所于1991年7月3日宣告成立。
1991年起,随着经济建设的发展和改革的深化,我国股票市场开始进入快速发展时期。
1992年我国第一支B股——真空B股在上交所发行上市;1993年我国顺利完成了第一批9家H股试点企业中6家企业在香港的发行上市。
1992年8月10日,深圳发售1992年新股认购抽签表,出现百万人争购抽签表的场面,并发生震惊全国的“8.10风波”。
自1993年起,股票发行试点从深沪两地向全国推广。
自1993年起,股票发行试点从深沪两地向全国推广。
2001年6月14日,国务院出台《减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法》,引发了投资者对股票市场股权分置等内在结构性缺陷的担忧,由此引发股市下跌,进入漫漫熊市。
2001年6月14日,国务院出台《减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法》,引发了投资者对股票市场股权分置等内在结构性缺陷的担忧,由此引发股市下跌,进入漫漫熊市。
2005年5月,在经过全面讨论与广泛认证之后,股权分置改革工作终于全面推出。中国证券市场开始步入新一轮牛市。
证券业监管体系确立
??我国股票市场的监管体制是一个由高度分散的监管体制向集中化监管体制转变的渐进过程。1992年证券委成立之前,股票监管是一个多部门分头管理的体系,行业和部门保护主义色彩浓厚,1992年以后,以证券委员会和中国证券监督管理员会的成立为标志,对股票市场的监管逐步进入了集中型监管体制阶段。随后《证券法》于1999年正式施行,进一步明确了我国以证监会为核心的集中统一的监管模式,对证券市场的长远发展有着积极的作用。

  保险业发展、整合及其管理体制改革
 
 直到1985年,保险市场上仍然是中国人民保险公司一统天下,同时经营产险业务和寿险业务。此后,随着平安保险公司、中国太平洋保险公司及数家股份制人寿保险公司的陆续成立,在保险界开始出现寿险和财产险分业经营的局面。
保险公司数量统计
保险业目前的发展状况
2002年以来,中国保险业务年均增长速度保持在16%左右,2006年全国保费收入达到5641亿元,是2002年的1.8倍,在世界排名第9位,比2000年上升了7位。

截止2008年3月27日,中国共形成保险集团8家,共有保险公司109家,其中中资公司55家,外资及合资公司54家;此外还有保险中介2747家,初步构成了功能相对完善、分工比较合理,公平竞争、共同发展的保险市场体系。
产险市场的发展
随着我国保险业的进一步发展及对外开放,市场主体多元化,产险市场也形成了寡头垄断与垄断竞争共存的格局。
再保险市场的发展
1988年施行的《保险企业管理暂行条例》规定了国内强制再保险业务,国内开始办理30%的法定分保业务,由人保再保部代行国家再保险公司的职能。1999年3月,中国再保险公司在中保再的基础上成立,使得我国再保险市场有了专业的供给主体,并承担着国家再保险公司的职责
保险中介的发展
90年代后期国民、国泰、合盟等保险代理公司的相继出现,逐渐成为社会职业的一道亮丽风景线。而以《保险法》为核心的一系列法规的相继出台,又将盲目无序超常规发展的保险代理纳入到法制化,规法化的发展轨道。保险代理也由单纯的产险代理转变为财寿险混合代理。
以《保险法》为核心的一系列关于保险经纪人法律地位的确认和相关管理规定的出台,才初步奠定了我国保险经纪人制度。而1999年的首次保险经纪人资格考试推动了保险经纪人的职业化。
随着以《保险法》为核心的一系列关于保险公估的管理法规的出台,保险公估才走上了快速发展之路。到2002年9月为止,在我国已获批准成立26家保险公估公司。
证券业监管体系确立
???1.以人民银行为监管主体的保险监管体系
1984年12月中国人民保险公司召开了全国保险工作会议,对核算管理办法、利润留成办法、业务经营权、干部管理权、资金运用权、财务管理权等进行了一系列改革。
2.以保监会为主体的保险监管体系
1998年11月18日,原中国人民保险公司分拆成立中国人民保险公司和中国人寿保险公司后,公司管理人员和原中国人民银行保险监管司合并,成立了中国保险监督管理委员会


  信托业发展、整合及其管理体制改革
 
  随着财政体制改革深化、实行利润留成和多种形式的经营责任制的出现,地方的企业及主管部门掌握的可自主支配的预算外资金规模增大,客观要求发展与之相适应的更为灵活的融资方式。经过一些试点后,1980年国务院颁布了《关于推动经济联合的暂行规定》,明确规定“银行要试办各种信托业务”。从此,中国信托业迅速发展起来。
信托业发展大事记
1980年9月,中国人民银行根据国务院精神下发了《关于积极开办信托业务的通知》,各地陆续开办了信托业务。
1986年,中国人民银行颁布了《金融信托投资机构管理暂行规定》等一系列信托法规。随后,我国信托业进入发展最快的时期
1994年(第四次整顿),为了规范信托业的发展,国家又撤并了越权批设的信托投资公司分设机构。
1999年(第五次整顿),财政部发布关于《信托投资公司清产核资资产评估和损失冲销的规定》,标志着新一轮整顿的开始,信托业不良资产绝对值大幅减少,卸掉了许多历史包袱,提高了幸存机构的核心竞争力。
2001年,国务院出台了《中华人民共和国信托法》。此后,中国人民银行又分别于2001年和2002年发布了《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托管理暂行办法》。
2003年,第十届人大通过了国务院机构改革方案,规定信托机构由新设立的银行业监督管理委员会(银监会)直接监管,使得信托业的管理逐渐趋于合理化。
信托业目前的发展状况
?中国的信托机构从1979年至今经历了五次整顿,目前已成为金融体系的重要组成部分。但是,由于政策支持的力度不够、资产质量低且风险大、社会认同性及业务人员的素质较低、业务创新能力不足,中国的信托业的发展受到很大阻碍。如何为中国信托业正确定位,如何为信托业确定新的发展思路、如何实现信托业与其它金融机构的协调发展,将是未来几年我国信托业改革的重点。
  期货市场的发展与监管
 
  为了促进资源的科学配置,1988年5月国务院领导做出“研究国外期货市场并结合中国实际制定试点方案”的重要指示。1990年12月,中国第一家引进期货机制的全国性粮食批发市场——中国郑州粮食批发市场组建成立,期货市场的发展进入了试点阶段。此后几年,我国期货市场发展迅猛,为促进资源有效配置做出了一定贡献。
期货市场发展大事记
由于此间的期货交易监管分散,导致地方政府投机泛滥,特别是1995年国债期货出现“3. 27”事件和“3. 19”事件后,国务院加强了对期货市场的监管力度。但由于处罚力度过急过猛,导致期货市场成交量每年以30%-40%的速度递减。
截至1998年,整个期货市场的格局得到了较大的调整,原来的14家期货交易所合并为大连、郑州、上海三家。
1999年6月,国家有关部门颁布了《期货交易管理暂行条例》等系列法规,为期货市场的进一步清理整顿和规范运作打下了坚实的基础
中国期货业协会也于2000年底在京正式成立。经过连续7年的调整,2001年我国期货市场扭转了连续多年交易规模持续下滑的局面,实现了恢复性增长。
期货市场监管变迁
1990-1993年,是期货市场发展的起步阶段。这一时期的监管较为混乱,其建立和管理是按照产品职能设置管理部门,不同的交易品种的批发市场和交易所由不同的部门管理。
2001年,中国期货行业协会在北京建立,它的成立标志着我国政府管理期货市场的方式发生了重大变化,即由直接监管转向依法间接监管。从此期货市场的管理模式转向了政府监管、协会自律、会员自律三层分工相结合的新格局。
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