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根据民航部门提供的统计数字，最近几天购买航空人身意外保险（简称“航意险”）的人数由原来的50%%左右骤增至近80%%，有的乘客甚至在三份、四份地购买航意险，“11·21”空难对人们保险意识的影响可见一斑。但空难刺激下的这股航意险购买热能持续多久？有资料显示，1998年“2·24”的温州空难后的一段时间内，购买航意险的旅客大幅增加，但是没过多久，投保率就开始回落。2000年“6·22”的武汉空难中机上的38名乘客全部遇难。武汉天河机场在此后的一段时间里的投保率一度高达60％，然而，不到半年，投保率也开始回落。所以，有人比喻说航意险就像是一贴“创可贴”，当“伤疤好了”，当空难的阴影渐渐远去之后，似乎就没有多少人记得起它的价值了。航意险的低投保率已成为困扰航空公司、乘客和保险公司的一个共同尴尬。
为什么投保率低？
对于航意险的低购买率，有保险公司的人认为是乘客的保险意识淡薄。一直以来，一些人的风险意识不高，心存侥幸，认为飞机失事机率太小，没有买保险的必要。有些人则认为，出了事故人都死了，要保险金又有何用？而且许多国人对保险的态度依然停留在“需要时才想得起”状态，种种对保险的不理解和错误的认识不是导致了意外伤亡发生后无法获得赔偿，就是导致了“灾后抢保”的现象发生。
但消费者和保险专家却并不认同这样的看法。有专家认为，在国内公司开发的产品中，航意险具有简单易懂、廉价、便捷的独特优势，公众对航意险的认可程度是其他类型的保险无法比拟的，只不过航意险本身存在的一些问题导致了其目前的市场尴尬。由于航意险的出险率极低，对于保险公司来说，几乎是白赚的，所谓成本也仅仅是租用机场柜台和简单的人力开支而已。因此，不少消费者认为，既然航意险利润如此之高，保障如此之简单，在出险率那么低的情况下，何必为保险公司的利润买单呢？
而在熟悉国内外保险市场的专家们看来，购买航意险本身就是一种“临时抱佛脚”的行为，并不值得提倡。因为航意险一般只在短短的几天或几个小时之内有效，只是在保障旅途中发生意外伤害事故时受害者能获得赔付，所以对一般人来说，它不具备任何理财价值。那么面对无法预料的意外和风险，我们应该怎样为自己和家人投下一份保障呢？
用寿险投下长期保障
据了解，在这次包头空难中，中国人寿理赔的主要是航意险保单，平安理赔的是寿险保单，太平洋理赔的是团体意外保险单。一些乘客虽然没有购买航意险，但也因为购买了寿险得到了相应的赔偿。而在此次空难发生后有关保险话题的报道和讨论中，航意险购买的多少并不是媒体报道和评论的焦点，人们应该如何为意外投保才是专家和学者们建议的要点。
对此，保险专家郝演苏指出，国内保险公司以及乘客不应该把过多的注意力放在航意险上。他认为，保险公司应该通过推出更多更人性的寿险理财产品来满足投保人的各种需求，乘客则应该更多地树立起全面投保的观念，建立综合投保计划。相比于航意险，寿险的有效期较长，而且寿险计划中可以涵盖任何意外伤害事故。寿险保单一般为生死两全保险，在保险期间内，只要被保险人是因意外身故，保险公司均给付保险金。而且除了飞机上的乘客，地面的无辜遇难者也可以通过购买寿险保单来保障自己的利益。
如果您购买了寿险，一旦发生事故，亲属起码可以得到一份经济上的安慰。而且寿险保单作为被保险人的金融资产，在保险期刚开始的时候有很强的保障功能，其保障程度相当于所交保费的十几倍以上，在保险期渐满的时候，由于保单具有现金价值，保单持有人可以进行保单贷款等金融资产运作，变现其现金价值。
另外，相对于短期保险，长期寿险具有价格上的优势，同时也避免了被保险人临时购买保单的麻烦。而且，人们从事各种各样的活动，意外是不可预测的，只有通过购买长期寿险保单，才能使被保险人随时都拥有保险保障。虽然短期的意外险作为保险消费的临时补充无可厚非，但业界专家认为，购买长期寿险保单才是一种理性的、健康的保险消费习惯。詹俊丽/文
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历史上的空难赔偿
1929年签署并在1955年《海牙草案》 HagueProtocol 修订的国际公约《华沙公约》 WarsawConvention 规定，航空公司对死于空难的乘客赔偿，按每条人命25万法郎 Franc 计算 以每Franc等于65.5毫克纯度90%%的黄金价值标准兑换 ，航空公司一般将其等价为7.5万美元。此规定专为处理国际空难事故而设，中国为签约国之一。
中国对国内空难事件的赔偿规定，见于1989年5月1日正式实施的《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》，其中明文规定，航空公司对每名旅客的最高赔偿金金额为人民币7万元。
迄今为止，空难赔偿的最高金额发生于2000年7月25日协和空难的理赔中。法国航空公司的保险公司给予的赔偿金额虽未见明确公布，从罹难者的家属处得到的数字据说是300万马克 约1100万元人民币 的赔偿，如果情况属实，协和空难则创下了空难赔偿的最高历史纪录。可以确知的是，乘坐协和飞机的乘客，一般非富即贵，其机票价格也远高于普通航班。
最富戏剧变化的是1997年12月19日新加坡胜安空难的赔付过程。空难发生后，胜安公司给97名罹难乘客的赔偿金额不断升级，先是按国际标准提出每人7.5万美元，后又变化方案，根据罹难者年龄、薪金逐一区分进行，一月后，在强烈的不满声中，把赔偿金额统一提高到14万美元。1998年11月，终于以20万美元/人的价格息事宁人。
显然，任何形式的赔偿只能以一种统一的标准来实施，但事实上，每个人对自己生命的估价都会很不一样。即便没有遭逢灾难与厄运，你是否想过，你的命值多少钱？
航空意外险的三种赔付情况
第一种是在有效期内身故，给付身故保险金。
第二种是在有效期内残疾，给付残疾保险金。
第三种是在有效期间内未造成身故或残疾，但遭受到了其他损伤，按3万元的限额给付医疗保险金。
航空意外险是非强制险，是否购买自己决定。受益人的指定和变更有如下规定：投保人或被保险人在订立保险合同时，可指定一人或数人为受益人。受益人为数人时，需要指定受益顺序和受益份额；如未定份额，则各受益人平均分配享受受益权。被保险人是无民事行为能力或者限制行为能力的人时，可以由其监护人指定受益人。当需要变更受益人时，需要得到保险公司允许并批注。
什么是航空人身意外保险
航空人身意外保险（简称“航意险”）属自愿保险的个人意外伤害保险。其保险期限一般在几小时至十几小时之间，即从被保险人踏上保险单上注明的航班始发站飞机舱门，至目的地的飞机舱门（不包括舷梯及廊桥）。在飞机未到达目的地之前的停留、绕道过程中，只要被保险人一直跟机行动，其间所遭受的意外伤害均在保险责任范围内。
在旅客已进入舱门后，由于民航方面的原因，飞机延误起飞又让旅客离开飞机，在此期间遭受的伤亡，保险公司也负责。航意险对投保人或被保险人无选择要求，凡是购买了航空公司机票的乘客，无论其年龄、性别、职业、身体状况如何，均可自愿购买一份或多份航空保险单。
在航空保险中，航空意外险是离普通乘客最近的险种，最高保额为200万元。保险金额按份计算，保费每份20元，每份保额20万元。同一投保人最多可以买10份，即最高保险金额为200万元。保险公司工作人员建议，客户平时可根据自身经济条件和需求自愿购买寿险、财险和各种投资理财型的险种，但乘机时至少应该买一份航空意外险。东东/整理
（ 责任编辑：影子 ）
