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论坛嘉宾：中国人民财产保险股份公司副总经理
主持人黎宗剑：大家注意到王董事长在公司治理方面有很多理论研究，同时也有很丰富的切身体验和经验，下面我宣布一下规则，下面的演讲嘉宾时间别超过8分钟，我请出第二位演讲嘉宾之前，请允许我介绍另外一位嘉宾，原中国人民保险公司副总经理，中国保险学会原副会长潘履孚先生。下面由请中国人民保险公司王和先生演讲。他的题目是和谐六大关系，构建我国保险业发展的生态环境。
王和：我这个人悟性还可以的，我前面把时间拖下来了，所以我要将功赎罪。实际上现在在这一届政府提出以人为本，树立科学发展观，和谐社会，构建一个金融生态环境这些词大家非常熟悉了，我对这些东西也有一些思考。今天想把这些东西和大家做交流。首先从生态环境切入，其实生态环境的问题，尽管是科学领域的东西，但是从事人文科学的人也有很多的思考，我本身也曾经做过金融仿生学的研究，我把昨天晚上找到的东西给大家分享。
我们可以看到生态学当中有一些基本原理，包括了整体优化的原则，包括了协同共生的原则，包括高效和谐的原则。包括生态平衡的原则。包括了相生相克的原则，包括了最小风险的原则。如果不加前面的定理，大家可能想在金融风险领域同样适用。
回过头来想，大自然人文科学环境给我们这么多规律所在，回到人文环境的时候，难道不应该有一些思考吗？所以我想，我们一直在讲构建一个和谐社会，构建一个和谐环境当中，我觉得构建一个生态环境非常重要，我自己从事做一个公司的管理者，确实有的时候非常困惑，总感觉到在业务发展过程中，在实际操作层面上总感觉到有不平衡的现象和冲突，我经常讲我们应该创造良好的生态环境，围绕生态环境有这么一些思考。
生态环境中我个人理解，其实和谐是一个非常关键的，和谐关键的背后是解决关系问题，关系背后是利益，解决利益的问题是平衡。就是从生态学的角度可以看出，需求就是平衡，平衡就是一种美丽，平衡就能协调发展。这里可以看到，在解决生产环境过程中，要解决好各个方面的关系，我把它总结为六大关系，所谓的保险人和投保险人被保险人的关系，也就是买卖双方最主要的关系，第二保险人之间的关系，第三保险人和保险中介之间的关系，第四保险行业和保险监管的关系，第五保险和与保险相关行业的关系，第六保险和社会的关系，这六个关系如果能很好处理的话，构建我国保险业发展的和谐关系就容易做了。
我觉得我们没有解决保险人和保险消费群体的关系。我们可以听到很多很多这方面的信息。我们觉得潜在的需求如何转化为现实的需求，特别在中国东方文化背景下解决这个问题。
我觉得这个里面很大一个问题，保险行业和保险消费者之间，是典型的鱼和水，水与舟的关系，没有一个社会基金的存在，就不可能有保险公司，同时只有这个保险基金，保险投保人群体越大，这个舟才能越大，第三只有这个水域越大，这个舟才能走得越猛，这里面应该理解这个关系。我觉得在我们解决和保险人和被保险人的关系当中，实际上价值经营是核心，我们现在解决这个关系之间，往往对立起来了，其实在这个里面，如果秉持着价值创造经营理念，就可以发现很多可作为的地方，同时诚信是基础。保险合同是一个受信合同，服务是实现的方式。我们可以看到解决保险人和被保险人的关系的时候，我们往往忽视了服务的环节。起码最近大家应该来说也是做得很好了，有了很大的进步了。所以我觉得一个核心的保险人跟被保险人的关系，是一个保险生态环境的一个前提和基础，是一个最基础的关系，我们一定要关注。而且我觉得作为保险公司，保险业界更应该关心这个问题。我经常讲要善待客户。
第二就是保险人跟保险人之间的关系，大家知道这几年保险公司出来了很多，之间的竞争也是很激烈的。这个问题怎么看？我觉得从保险经济学角度来看，市场均衡条件下看，一家保险公司超额利润并不来自于被保险人，而是来自其他保险公司。所以我们在这个层面理解保险公司跟保险人的关系，中国有句古话合而不同。就体现为事务多样性，有机统一，是一种差别竞争的统一，保险公司应该有各自的定位，在各自的领域体现专业优势来发展。
第三是保险人跟中介的关系，这一点前面也谈到核心是社会分工。随着社会的发展，社会分工是必然的趋势。就是专业化的经营跟社会分工，这是一个方向，首先我觉得保险人应该有更加理性和包容的心态面对中介，应该认识到包括中介的费用实际上是传统经营底下保险公司成本的替代，应该看到这个。第二个也应该从另外一个层面看，中介怎么来发展，刚才前面吕主任也谈到一个问题，诚信专业，这确实是一个问题。现在我们少数的中介公司也出现了这样的情况，比如车险的问题，车险全行业亏损，北京的车险市场，大家有兴趣可以打听一下中介费用是多少，这样子可能不利于这个健康发展的。反过来讲，另一方面逼得保险公司不得不加大力度。
第四就是保险的能力，保险怎么协调好各方面的关系，怎么解决好供和需这两个方面，使得中国保险能够健康有序向前推进。
第五讲保险和相关行业的关系，这里很重要一条，作为保险行业，它的这种制度集合个体利益，改变原有格局，通过监督淘汰机制，促进相关行业效率的提高，这些行业的提升又挥过来反驱保险行业的发展，这是良好的互动关系。
最后一个就是关于保险跟社会之间的关系。我觉得保险人应该站在更高的高度去理解这个问题，就是企业的社会责任问题，或者行业的社会责任问题，我想用刚才谈到的农险问题说一下，现在很多公司股份改造不愿意碰农险因为基本亏损，大家不愿意碰。我想保险无论做一个社会一分子，无论从社会分工的角度，还是社会成员的角度，都应该积极参与进来，从社会分工来讲，保险人具有专业优势，能够在社会保障体系上有所作为，反过来讲这一块的发展，对于保险业也是一个巨大市场。实际上郭主任也谈到这个问题，中国的未来就是农村，如果不关注农村，你说这个行业这个企业的前景如何？反过来再从我们另外一个层面来看，实际上讲现代企业责任，我觉得如果不想承担社会责任的企业，我觉得不能作为现代合格的公民。谢谢大家！
（ 责任编辑：骆祖金 ）
