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吴成(化名)为内地某大型国企财务总监,妻子是中学教师,吴成的家庭财务规划起步较晚,令身边朋友艳羡的家庭收入在2002年之前一直趴在银行里。
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经过了2001年沪市大盘的历史高位2245点,2002年1月份,吴成在朋友的怂恿下以每股10.10元买进2万股“小鸭电器”,孰料随后便一路下挫,终于在2003年1月份跌到每股5.40元的历史最低价位。这样,短短一年时间,吴成的投资账面缩水近五成。值得庆幸的是2003年5月份,已经身为“ST”的这只股票居然跃升到了每股12.10元,吴成迅速出手,抛掉了“ST小鸭”,每股挣2.00元,收益率达到了20%。
之后,吴成却不愿意再直接操作股票,仿佛一次投资经历已经让他有了足够的体验,他说,“如果你第一次投资一种证券,最好是赔钱,最糟糕就是第一次投资就成功,这会让你不停加码下去”。
然而也因为这次投资经历,吴成却也不敢再继续怠慢家庭理财规划。他说,如果一个家庭没有购房、购车压力,而且每月的节余达到5000元人民币,规划好这笔资金,若干年后应该能够得到令人满意的回报。
显然,吴成并非一个保守的投资人,他的理财观念通俗到极点——“财向险中求”,要追求高收益率,除了股票、期货、民间借贷,股票型基金的风险和收益率相对适中,也适合这样程度的家庭资本操作。
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吴成说,2003年股市跌宕起伏,但各股票型基金的业绩普遍都达到20%以上,最高甚至达到34.4%;2004年股市依然走弱,上证A股指数比上一年下跌了15.23%,31只具有全年业绩表现的开放式股票型基金的平均净值增长率只有-0.14%,湘财合丰成长基金全年回报率达到17.06%。
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