本报讯 记者沈则瑾、张伟报道：银行正在开发出越来越多与房产相关的产品：从4月11日到18日,建设银行和中国银行在上海接连推出围绕房贷设计的融资服务和产品,可以满足客户购车、旅游、再购房、创业等多方面的融资需求；与此同时,浦发行则在北京推出了围绕二手房交易市场的产品“保付通”。

    建行的“个贷通”个人信贷是以该行个人房贷客户的地产最高额抵押为基础,向优质个人客户提供一次授信、多次循环使用的信贷产品或产品组合。这样的个人住房贷款业务和个人消费贷款产品组合可以帮助客户盘活个人资产、用活信贷产品。中行上海市分行的个人房贷理财账户、个人信用循环贷款额度、个人抵押循环贷款额度、个人房产二次抵押贷款和个人住房抵押“无交易转按揭”贷款5款个人贷款产品,以三种“解决方案”形式推出,分别是“一房两贷”、“一贷再贷”和“贷活两便”。

    这些产品将会给客户带来许多方便：以建行“个贷通”为例,比如王先生曾在该行办理了个人住房商业性贷款70万元,截至目前贷款余额还有20万元。王先生此时希望购买一辆汽车,那么通过“个贷通”,他将可以取得还贷后释放的贷款额度50万元作抵押,申请办理个人汽车贷款。

    中行的“贷活两便”则能为客户减轻还款成本：比如李先生在中行办了40万元住房按揭贷款,现在他有了30万元临时闲置资金,存入“贷活两便”房贷理财账户,中行按照相应比例计提11万元视作提前还贷,剩余19万元按活期存款计息,这样提前还贷的11万元每日少支出利息加19万元活期存款每日收益总和19.32元,即还贷每日可实际少支出部分,闲置资金还可随时用于投资。

    浦发银行(行情,论坛)北京分行推出的“保付通”业务,则主要针对以二手房交易为主的个人交易。该业务是一个针对个人交易资金的安全管理平台。交易双方可通过“保付通账户”,建立“保付通账户关联关系”,即付款人开立的保付通账户和收款人的结算账户之间建立的有效期限、到期资金处理方式等账户关系,在关联有效期间,保付通账户内的资金不能自由使用,以保证未达成交易前的资金安全。

    以二手房交易为例,买卖双方达成购买协议,买房者可先到银行开通“保付通”账户,和卖方设置银行关联账户,达成委托银行支付条件,包括初期付款、房屋产权过户和全部付款程序和时间。买房者可以根据需要将保付通账户内全部或部分资金设定委托银行支付条件,但在关联有效期内,对于已经设置委托银行支付条件的保付通资金,付款人将不能通过划付指令支付给收款人,防止客户资金被挪用,保证客户交易资金支付顺畅。从而将个人信用转化为银行信用,大大提升成交率。

    记者发现,这些产品的共同之处是想尽办法让客户的不动产“动起来”：或者是个人住房贷款加个人消费贷款组合,或者是理财与个人贷款相融合,保证资金灵活性,降低还贷综合支出。