近日有媒体报道称，央行拟推新的按揭政策以彻底打压房价，新政策的核心是将购房首付款比例从目前的最低两成，提高到四至五成。

　　此消息引起舆论哗然，央行有关人士在接受媒体采访时表示，央行并没有发布相关消息，相关说法不过是市场人士的臆测。但也有报道透露，央行确有可能出台相关指导意见，建议商业银行上调部分按揭购房的首付比例至三到四成，但五成的说法有点夸大。

　　在一专业网站《房贷首付比例提至几成？》的调查中，5月22日晚10时，记者在点击该网站时，众网友的投票结果是：13．63％不赞成提高房贷首付，竟然有84．79％投赞成票，1．58％表示无所谓。而在认为目前房贷首付提至几成最合适的问题中，12．8％赞成提高至三成，10．86％认为四成合适，竟然有76．34％认为五成合适。81．82％的网友认为提高房贷首付比例会使房价下降，11．53％认为不变，只有6．65％认为上升。16．89％的网友认为房贷首付比例提高会使购房者提前买房，62．39％认为持币观望。75．12％的网友认为提高房贷首付比例能有效抑制炒房。

　　网上的调查只是反映了作为社会构成的一个特殊群体－－网民的观点和看法。那么，作为房地产行业的从业人员，他们又持何观点呢？

　　支持方

　　提高首付——宏观调控的“杀手锏”

　　观点一：打击了炒房者

　　“坚决支持这个政策的出台！”在郑东新区一售楼部，购房者林先生告诉记者。

　　“因为这对炒房者是个致命的打击，目前自己周围炒房的人不少，有两三套的，也有几十套地买，更有不少是专门炒号的，致使房价一个劲儿猛涨，害得那些想买房住的人买不起房，甚至买不到房，首付的提高肯定会抑制现在房价的疯涨。”林先生如是分析。

　　“相关部门肯定会出台这个政策的，对拥有第二套住宅的消费者，实施房贷首付提高至五成的办法，对一部分想炒房者是种打击，他们必将被驱逐出市场。”郑州北区一位开发商认为。

　　观点二：房价可能会降低

　　央行提高首付，使市场上一批空手套白狼的投机者离开，房价自然回归理性（有分析认为房价会下降30％~50％）。即使央行将首付提高，相对于现在的高房价，首付款可能并不会增加多少，而房子的总价却下来了。

　　　当然，此政策实施，也会使部分老百姓因此无缘购房，但如果最终能摘下“房价”这个影响市场经济正常运转的毒瘤，最终实现居者有其屋，民众暂时有切肤之痛也是值得的。

　　郑州市一位房地产经纪公司负责人认为，央行如果提高房贷首付比例，对二手房交易影响会小于对期房的影响，因为新商品房价格的上涨势头会受到抑制。肯定会打击相当一部分新房购买人群的置业热情，使其需求转移到二手房市场，而二手房供给量没有配套政策给予支持，那么这部分需求可能会拉动二手房价格更加快速上涨。

　　观点三：有利于降低经济风险

　　一位开发商认为，一段时间以来，他们曾听说许多个人从银行贷出巨额资金炒房的消息，风险可想而知。所以，如果依然维持目前这样一种低首付的政策，那么，由它在幕后支持的炒房行为也就无法得到遏制，最后将有可能随着房地产业的崩溃形成经济体系的危机。我们国家还没有建立个人破产制度，如果房地产业有一天真的崩溃，“房奴”们的日子怎么过？所以，提前出狠招进行调控，是很有必要的。

　　还有一部分人士认为，这种调控需要试探着来，而不能影响经济增长速度和整个行业的稳定。一般来说，金融政策调控只有以下三种方式：一是调整利率。不过，在需求旺盛的情况下，利率的调控作用是非常有限的。二是调整贷款的时间长短，比如从30年缩短到20年，加重消费者的负担，从而压低需求。三是通过首付款调控。

　　郑州工行一负责个人房贷业务的人士表示，银行目前没有接到上级任何此方面的通知，但是现在各银行都比较关注央行将会有何措施出台。他说，如果按传闻所言，将首付比例提高至五成，采取一刀切的做法，那么就会把有自住需求和投资需求的购房者都挡在门外。不过，他认为将首付比例提高到五成未必是件坏事，关键看怎么实施操作。毫无疑问，不能单纯采取一刀切的做法，应该因地制宜。

　　反对方

　　提高首付——抑制了低收入者的需求

　　观点一：与“居者有其屋”的国家大政背道而驰

　　星彦地产顾问一位负责人认为，首付比例提高到五成的可能性比较小，因为央行一直以来都执行的是平稳过渡的调控政策，一般一次调整一个小幅度，看看结果再调，首付由两成提高到五成，这样的调整过于剧烈。

　　从政策的效果分析来看，也不大可能出台这样的政策，首先，提高首付打击的不仅是炒房者，也打击了真正意义上的购房者，特别是普通百姓。其次，提高首付只可能针对多次购房或购买高档住房或商业用房者。最后，不利于社会稳定和居者有其屋的政策落实。

　　从社会财富增长看，社会平均财富的增长标志是普通公民对大件商品的消费更容易，流通更快。提高首付实际意义是让房地产这种大件商品只能流向富有阶层，被富有阶层垄断资源，再向普通公民提价或出租获益，是与市场规律相矛盾的。

　　一位地产专家也认为，提高首付打击的主要是买方，原本意义上是想抑制需求。但实际执行时，抑制的首先是低收入者的需求。金融政策上若是能降低首付，提高利率，同时对开发不同品种的项目进行放贷的政策调控，鼓励进行中低价位项目开发，一方面调整了开发商和项目供应结构，有利于市场供应的贫富平衡；另一方面能加重居住期经济压力，致使社会普通公民更积极、更努力地创造财富，提升社会整体经济水平。

　　观点二：打压了普通百姓的刚性需求

　　星彦地产顾问负责人还分析，在郑州市的购房者队伍中，中青年是购房主力，按揭贷款是他们的首选。以2005年为例，商品房消费人群主要分布在23~50岁，占总购买量的85％，在居民购房付款方式中，按揭贷款购房比例占59％，表明按揭贷款依然是购房的首选付款方式。需要说明的是，市区购房中一次性付款比例持续上升，2005年已占36％。

　　　首付提高，无疑影响的是这59％的按揭购房者，在按揭的客户中，也有一部分人能承受五成的首付，这个比例按40：60计算，有60％的客户基本上影响不大，剩下40％的购房者可能采取的措施有：推迟购房、购买小面积的房子、购买便宜一点的房子、购买二手房。这样算来，将有20％左右的购房需求受到打压，但打压的部分很可能就是最需要帮助的中低收入人群。

　　而一位专家则这样质疑，几乎每一次“调控”都是把普通人放在前面，总希望通过降低普通群众的需求来达到打压房价的目的。普通群众对房子有刚性需求，你再进行调控，也打压不下去多少。正确的打压目标应该是炒房者和开发商，比如对一套以上的住房征税等。

　　据说央行将邀请多家房地产公司讨论，商议“房贷首付”问题，专家对此深感担忧，正如一网友所说，“央行找房地产商商议，无疑是与虎谋皮”。

　　观点三：房地产市场从此走低

　　一位不愿透露姓名的开发商认为，房贷首付提高至五成的传闻，在如今这个价格一直居高不下的房地产市场非常敏感。据说，像这种提高首付的“杀手锏”，我国台湾地区曾用过。台湾房地产价格经历三轮火爆上涨后涨了3．8倍，首付比例提高至五成后，楼市持续低迷了13年。

　　若将首付比例提高至五成，恐怕开发商、商业银行、急欲购房者都不情愿看到。开发商不情愿，是因为首付比例提高直接导致购买力下降，市场供需发生逆转；商业银行不情愿，是因为房贷业务将萎缩；急欲购房者不情愿，是因为其圆购房梦将不得不推迟。

　　房贷按揭成数是否有必要下降，需从两个角度考虑：其一，若是为降低商业银行房贷坏账风险，不必由两成急剧提高至五成。目前房价较高，投资性购房资金链危险也较大，因而银行纷纷把按揭提高至八成潜藏较大风险。如果是为控制个人住房不良贷款放大风险，房贷比例由八成降至七成即收效颇大。其二，若出于打压房价目的，完全不必简单地从按揭成数“下手”。调控房价的手段还有不少，如对多套购房者征收物业税等，也可挤掉楼市中的泡沫。

　　　商业银行推出房贷业务，其社会意义在于帮助老百姓实现购房梦。如果房贷按揭比例降至五成，将剩下多少工薪阶层具备首付能力？房价或许会下降，但房价下降后的五成首付支出，仍可能高于目前房价下的两成首付支出。老百姓因此无缘购房，商品房为高收入者专用，将引发一系列新的经济问题和社会问题。

　　若房价下降后的五成首付相抵现在的两成首付，房地产市场的跌落也过猛了。那样的话，银行存量房贷不良贷款率肯定急升，整个国民经济都可能受到较大冲击。因而，将房贷按揭比例降至五成作为打压房价的猛药，其设想过于彻底，受打压的将首先包括银行。□记者王爽

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