按照业务转型的战略规划，深圳发展银行今年上半年开始在零售银行业务领域频频发力，住房按揭业务作为突破口取得了重要进展。上半年，深发展按揭增幅达38%，其中前5个月按揭增长率居全国性商业银行第二位。强大的政策支持、持续的资源投入、专业的业务规划，在短短数月内即催生了“双周供”这样契合普通老百姓实际需求、市场反应火爆的创新产品。

　　实际上，在去年最后一个季度，深发展就悄悄在广州开辟了一块按揭业务的“试验田”。众所周知，广州的房地产市场较为理性与成熟，长期以来发展稳健，且广州分行是深发展的“业务创新基地”，票据、能源、贸易融资等品牌业务均发源于这里，健康的市场环境、规范化的管理、专业化的人才，使得深发展批发按揭试点项目最终落户广州。

　　在各方的共同努力下，全新的按揭业务管理模式很快搭建起来。与其他业务相比，此次试点项目具有鲜明的特点。

　　第一，在全新理念指导下，设计了表格化的记分卡形式的贷款审批大纲。明晰的审批标准是与按揭中介在批发按揭业务合作的基础，是该行在个人信贷审批理念上的全新尝试。

　　第二，重新打造了从贷款申请到贷后催收的全部流程，并制定了详细的操作细则。去除了很多看似必须，但实际无法操作的业务环节。看似简化的流程体现了逐级监控的质量控制方法。同时，这套标准化的流程已具备了与按揭中介在批发按揭业务上进行对接的可能。

　　第三，将风险控制、过户抵押、放款及贷后管理等职能全部集中到分行平台操作。在贷款的审查环节，根据不同的产品流程建立了多级审批师制度，不同级别的审批师拥有不同的终审权限，有效提高了审批效率。在强化风险管理的同时有效提高了市场营销的效率。

　　第四，采用全新的垂直管理架构和财务模式，大大增强了产品线管理，充分调动了行内各级人员的积极性。

　　有了强大的管理平台作支持，深发展开拓按揭业务市场如鱼得水。根据自身的业务结构特点，该行提出了“携手各大按揭机构，以优质的服务，重点开发二手房贷市场”的经营策略。在与按揭机构的合作中，深发展始终突出自身审批效率高、业务创新快的优势，以中型按揭机构作为突破口，逐步打开市场，通过行业内的口碑促成与大型按揭机构的合作。从试点项目4月初正式上线运作以来，在短短3个月的时间内，深发展已与广州地区20多家中介机构签订了合作协议。同时，“双周供”、“循环贷”等新产品的推出，对于撬动当地二手房贷市场起到了良好的推动作用。

　　短短数月，按揭试点项目推动深发展广州分行按揭业务迅猛增长。截至6月底，该分行按揭余额较上年末增长66%，月发放量是去年同期的5倍多。按揭业务的稳定增长也促使其信贷资产质量不断优化，目前该行新发放按揭保持零不良的水平。

　　围绕按揭业务产生的产业链和生态圈，无疑给多方带来了利润空间。住房与消费信贷部副总经理柳博借鉴美国按揭行业的发展经验，全方位分析了按揭行业内各领域的发展趋势以及相关各方携手发展的机会。他认为，为银行提供文件处理和审批等具有高附加值的服务，从银行获取高额返佣是我国按揭中介公司应走的盈利之路。与银行进行战略合作，先行一步的按揭中介将摆脱目前的传统竞争，提高盈利能力，进入中国按揭行业的“蓝海”——批发按揭业务，并有机会随着国家金融政策的开放，进而成长为全功能的专业化按揭公司。

　　广州按揭试点项目的初步成功，进一步明确了深发展重点发展零售银行业务的方向，坚定了该行以按揭业务带动零售业务整体增长的策略，预计今年晚些时候，在运作成熟的条件下，该行将向全行各分支行推广广州的按揭业务模式。今后，深发展还将在零售银行专业人才引进、机构改革、流程改造、产品开发等几方面持续投入。据介绍，该行今年计划按揭增长约50%，从上半年的发展来看，今年笃定可以超额完成指标。今后每年保持30%以上的增长速度，预计在2010年按揭将占全行信贷资产的40%以上，基本实现全行业务向零售转型的目标。

(责任编辑：郭玉明)