本报记者 高改芳 上海报道

    “银行现在已经不吸引机构的长期存款了,这是银行为应对流动性压力的明显变化。”某商业银行工作人员日前告诉记者。

    央行上海总部日前指出,存款利率的上调致使8月份沪上各银行存款显著增加,而贷款利率上调使银行的放贷冲动更为强烈。商业银行的流动性管理压力进一步增大。

    贷款增速不及存款

    从8月份起,人民币存、贷款基准利率同步上调；同时新股发行的速度放缓,资金从银行流向股市的速度随之减缓；以及企业收入增加等原因使沪上中外资金融机构8月份本外币各项存款明显增加。

    数据显示,8月份上海市中外资金融机构本外币各项存款新增441.9亿元,储蓄存款增加98亿元(其中71.7％为定期储蓄存款)。可以看出,8月份存款同比多增的部分主要集中在企业活期存款、机关团体存款和居民储蓄存款。

    另外,沪上定期存款连续三个月下跌的势头得以扭转。由于此次人民币长期存款利率上调幅度大于短期存款利率,在一定程度上对抑制定期存款连续下跌发挥了作用。8月份上海中资金融机构人民币企业定期存款和储蓄定期存款分别增加74.5亿元和67.9亿元。

    而另一方面,8月份上海市中外资金融机构新增人民币各项贷款65.45亿元,同比多增56.2亿元,但明显小于存款增长速度。

    从8月份人民币贷款运行情况看,呈现以下几个特点：首先是中资金融机构中长期贷款占比仍然偏高。中长期贷款当月新增68.44亿元；其次,受上半年中长期贷款投放进度较慢影响,自8月份起,沪上政策性银行为完成全年中长期贷款计划,明显加快了投放进度,当月增加 25.6亿元,同比多增52.5亿元；第三,近期央行加大信贷窗口指导力度,尤其是中长期贷款利率上调幅度大于短期贷款利率上调幅度,该政策对抑制商业银行中长期贷款增长偏快势头起到一定作用。8月份沪上中资商业银行中长期贷款增量不及今年前7个月月均增量的一半。

    流动性压力加大

    随着商业银行和房地产业相互依赖程度的加深,上海房地产贷款受房地产交易量波动的影响较大。受宏观调控影响,今年第三季度以来,上海市房地产市场成交量走势再度陷入低迷,二手房成交量大幅下降,一手房交易量增幅有限,中资商业银行房地产贷款增量已连续两个月递减。

    央行上海总部指出,随着房地产调控政策效应的不断显现,加上贷款利率上调可能出现提前还贷现象,商业银行个人住房贷款在今年年底前出现大幅增长的可能性不大。

    与此同时,8月份央行上调人民币法定存款准备金率及人民币存贷款利率上调政策实施后,对上海市商业银行的流动性管理指标已产生影响。

    央行上海总部进一步指出,利率上升带动存款快速增加,并导致贷存比下降。8 月末上海市中资商业银行人民币余额贷存比为63.8％,较上月下降0.4个百分点；而人民币法定存款准备金率再次上调使备付金率有所下降,商业银行流动性管理压力进一步增大。而贷款利率上调使商业银行为实现利润目标而多放贷款的冲动增强。

    某商业银行工作人员称,“居民的长期存款不能拒绝,但这只是小头。银行现在已经不吸引机构的大额长期存款了。这是流动性压力下的显著变化。”

    为防止信贷运行出现大的波动,央行上海总部要求各金融机构要认真贯彻落实国家各项宏观调控政策,注重把握贷款投放节奏,合理控制贷款规模,着力优化信贷结构,确保上海市货币信贷平稳健康运行。