编者按：2006（中国）银行家论坛10月14日在北京召开，央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外银行家和经济学家齐聚一堂,就中国银行业未来五年改革与创新等问题共同探讨。搜狐财经(相关:理财 证券)作为此次论坛的网络战略合作伙伴，全程参与直播。 以下是世界银行高级金融专家王君先生的演讲实录。

　　王君：

　　大家，上午好！

　　谢谢邀请我来跟大家一起交流，我没有他们那么多的经验，又不是在职能部门，也不是从事商业银行领导工作。但我可以从我工作的角度讲一讲我的观点，我之前是做中央银行的监管部门，主要是负责外资银行的监管。我每天做的工作就是如何保证外资银行不要侵犯中资银行的利益，也不要使中国的银行在竞争当中利益受到损害，而我在做的时候有信念的支持，因为是从爱国角度看，我这样做是爱国的。

　　现在回过头反思，当然有不同的看法，在五年前、十年前不可思议的事情，在中国已经发生了，这是具有绝对性、历史意义、转折意义的变化。如果没有这一步的话，其他很多东西很难设想。虽然是这样，我对目前形势的判断并不是很乐观，比如说有些银行领导讲到内部流程再造，我觉得这些问题还不是突出的问题，这些问题是能够解决的，是第二位的问题，更重要的问题是需要决策者和中央银行解决的问题。

　　国有银行的重组是不是要更加透明，是不是发挥国家作为所有者的功能。我曾经提过这样的工作不能留给内部人，当然这是属于得罪人的话，但我仍然觉得这个事情，国家作为重要的厉害相关者，在这当中能够发挥更重要的作用。目前一个问题，就是虽然拿了这么多钱给国有银行注资了，也引进了境外战略投资者，但国家作为银行主要所有者身份并没有摆脱，这样就有一个问题，战略投资者虽然进来了，但实际上可能在技术层面，产品、技术、管理的经验等等，会有一些非常重要的变化。但在具有根本性，涉及到根本的激励机制和厉害相关的问题上，我们还有待于进一步解决。我希望我不会成为去年刮起的带有极左倾向的意识形态的争论提供材料，但事实是外国的投资者还是感到有国家的股权信用做一定的保证，这样他的风险和收益并不完全对称，所以从国家作为整体的角度有必要加强所有者的功能。

　　而其中一方面就是作为公司本身治理和能力的建设，也就是它法律地位、国家赋予它的使命，它根据使命和目标来确定自己的能力应该怎样建设，应该有怎样的资源和人力，以及未来达到什么目标。也是从事国有银行重组的人的一种保护。刚才两位行长都做了整体的描述，我的看法是这样的，尽管现在情况有好转，但未来的竞争确实是会加剧。尤其有一点需要注意的是，原来国有四大银行如果说处境相似的话，未来弱的银行风险会加剧，他们不会再是这样一个格局，已经进行财务重组、引入战略投资者这些银行，他们竞争力在上升，产品创新的能力、引入外面的技术能力上升的同时，那些落后的，说具体一点儿就是农业银行，他风险会格外的加剧，这是需要各个方面关注的，也说明农业银行的重组是不可拖延的事情。但从积极角度看，如果把农业银行的重组想透的话，也许会为中国银行业，尤其是农村金融供给的改善，找到新的力量，这是一个看法。

　　现在的银行还是普遍受到某种程度的利率保护，中央银行多年来实行的利率政策，客观上维持了较高的立场，这跟国际相比，中国银行业的逆差还是很说的出的，是迄今为止银行利率水平比较高的原因，随着进一步的市场化、随着进一步的改革开放，这样比较大的逆差取消或者消失是迟早的事，所以银行要考虑到那个时候该怎么办。比较健康的银行是能够承受逆差缩小的过程，但到了那个时候，靠目前吃中国经济增长持续走高的这碗饭和吃利率逆差较高这碗饭的银行，改革压力会比较大，有可能是兼并、重组，甚至关闭的对象，这应该有清醒的认识。这在我工作当中和合作伙伴交往当中都会听到这样的议论，说银行不会倒闭，不管说国有商业银行，连农村信用社也是一样。但国际上，不管任何银行倒闭之前财务报表都是看不出问题的，这个问题应该警惕。

　　另外在未来，原来追求大客户的战略会进行改变，改变战略，重新定位市场是一两年的事情。从98年以来国有几大银行从一部分市场撤退，但不久的将来他们将重返这片土地，这几年城市商业银行利用喘息的机会获得市场份额，未来反而会受到重新的挤压。既然这样，中小银行出路在哪里？

　　即使没有未来的压力，小企业融资市场也代表中国的盈利方向。在过去若干年里，中国银行业一个普遍的现象，就是没有战略的差异，无论是大银行，还是小银行，大家追逐几乎都是一个战略，那就是要做大、做强，争夺城市里的市场份额。即使是原来本来是农村的银行，也不例外，也公开打出这样的旗号。原因是复杂的，尽管国家出台各种政策促进中小企业融资，但由于理念问题和金融政策的扭曲，和监管政策的问题，比如由于抵押物的问题等等导致这样的现象。但这实际上是不必要的，无论是对重组过的国有银行，还是现在在努力改善状况的中小银行来讲，转而对小企业发放贷款，应该是未来重要的盈利的领域，因为和外资银行竞争个人理财(相关:证券 财经)高端产品，这些显然不是这些银行的竞争力所在，从金融政策的角度利率要有足够的灵活性，现在这一条已经有了，从04年10月份中央银行放宽了利率以后，银行具备了这样一个条件，但银行并没有利用，这里面的原因除了多年来的习惯，除了原来的惯性，比如怕失去原来的客户，很重要一点就是缺乏创新。关于创新的分析是完全可以原封不动的搬到金融领域里面，组织创新、人才、文化等等，完全适合银行业。

　　我访问过的中小银行，我再说的直白一点儿，我把今天的会议资料从头到尾翻了一遍，你从材料当中就可以看到这家银行具不具备创新能力，走进这家银行的大堂，甚至没有到会议室，就闻到味了，因为写在脸上，肢体语言上，都在他们材料上，易纲(易纲新闻,易纲说吧)也讲，我们创新能力的问题，确实银行创新五花八门，都是口号，但口号下面非常的浅薄，不久之后就要来一次。创新只要你一家银行把战略定位弄清楚了，做到这一点并不困难。

　　我就讲到这里，都是老生常谈，谢谢大家！

(责任编辑：张雪琴)