编者按：2006（中国）银行家论坛10月14日在北京召开，央行及银监会领导、国家部委负责人及国家金融主管部门专家、国内外银行家和经济学家齐聚一堂,就中国银行业未来五年改革与创新等问题共同探讨。搜狐财经(相关:理财 证券)作为此次论坛的网络战略合作伙伴，全程参与直播。中国银监会银行监管二部副主任周民源在会上做精彩发言。

　　周民源：

　　我觉得这个论坛形式很好，大家都知道，我们城市商业银行每一年都有一个论坛，规模很大，讨论都是长远的、宏观的发展方面的问题。小规模的，就一个专题或者一个方面的问题进行探讨，我觉得银行家这种形式很好。我看了一下名单，参加此次会议的城市商业银行也很多。我在这里不谈银监会对城商行的要求，我就代表个人就刚才大家集中讨论的问题涉及到几个方面，谈一下我自己个人的观点。

　　城商行从1995年到今年已经经营了11个年头，去年我们在深圳搞了十年的年庆。到这个时候，我们城商行已经走到了一个十字路口，也就是发展的关键期。城商行面临很多的问题需要明确。前面谈到的问题，确确实实我们现在很关注，尤其是各家行在发展过程当中，亟待思考的问题。但是我本人有一个感觉，东方文化，或者说中国人，有一个最大的心理就是求大，这是我们不能回避的。不说办银行，就说买车，你现在到北京路上看，基本上都是三厢车，档次越来越高。我们这几年一直把握的目标，虽然经过了十多年，银监会仍然把握“分类监管、全面提高、发展特色、科学发展”的宗旨。所谓分类监管，具体来讲就是抓两头，促中间。我们城市商业银行100多家，不可能将来都成为工农中建这么大型的银行。就国内来讲，银监会提出的标准和监管评级，对于好的银行，我们现在已经有了明确的意见，可以跨区域发展。现在有上海银行到宁波，北京银行到天津，下一步很多银行都会走出去。希望大家根据自己的实际情况，你去确定自己的发展战略，就发展模式来讲，大家刚才也在探讨，一个是以省级为单位的统一法人模式，现在有徽商。还有业务模式，山东已经开始探索了，就是按照德国储蓄银行的模式，法人机构是独立的，但我们可以联合起来搞一些IT中心、培训中心，搞一些产品开发中心，这样可以降低成本，提高效益，在一定程度情况下，可以形成一的品牌。这个发展战略，需要各家根据自己的实际情况，特别是我们前面说的以省级为单位的统一法人，这个我们把握自主原则，第二是市场原则。这样有利于提高银行抗风险能力，以及银行的长远发展。

　　但不管怎样，我们市场的三个立足不能变，这跟国内的现实情况息息相关，从国际经验来看，也可以来说明。三个立足大家都谈了，各自有各自的优势，谈的都非常好。现在从国际来看，我曾经在澳大利亚工作了一年，澳大利亚银行四大家。即便是大银行，也各有各的市场划分。其中零售银行，澳洲国民银行是四大银行之一，他们做的精品就是做国内的零售业。类似工农中建的分工。现在我们大银行还是可以做，也可以做好零售业务这一块，也就是个人服务。这在一定的时间内，城市商业银行做大以后，这个市场不能变。现在由于监管的机构比较多，外资对我们中小银行特别感兴趣，我们现在就发现一个特点，外资银行进来以后，主要是看重两个，一个是高端客户，所以我们今天讨论生存空间，我觉得外资银行来了，对我们城市商业银行，包括农村商业银行目前来说，我个人看法充斥不会太大。首先他进来是高端。

　　第二就是消费信贷业务，这块是它很看重的，跟我们引进战略投资者一样，跟我们谈合作情况，消费信贷是他很关注的地方。说实在的，外资银行对中国市场研究的很深入，他看到中国12亿人，而且随着我们将来国民经济的持续、稳定、高速的发展，将来富裕阶层、中产阶层，在不远的将来就会出现，所以消费这一块市场很大，这就给我们一个启示，作为从市场发展起来的，为市民、地方经济、为中小企业服务不要扔掉，这是我们的优势。

　　接下来我谈一下流程银行的问题，流程银行对于我们银监会来讲，要积极努力的推动这项工作。当然，也不是说我们用一个行政命令，所有的城商行都要一步棋走。我们要现有的认识到银行的组织架构，是不太适应的。特别是提高风险管理、服务水平和服务质量方面是不适应的。当然在流程改造方面，大银行和中小银行，可能目标和方式、方法都不太一样，这希望我们中小银行要结合自己的实际情况，结合自己的长远发展战略很好的考虑这个事。我个人感到，目前来看，北京银行在北京市，上海银行就在上海市，现在目前我们这套业务流程，或者叫做IT系统也好，不能够完全支撑你，劣势目前还感觉不太明显，但这些好银行跨区域马上就面临业务流程怎么和跨区域发展怎么相适应。特别是对跨区域的银行来讲，实施跨区域以后，有三个能力对你提出了条件：

　　1、对公司治理。你现在管一个城市，将来管好几个城市。

　　2、对内控的管理能力。

　　3、IT系统。IT系统的技术支持是IT系统很重要的方面，这跟我们将来产品发展、业务发展有着紧密的联系。

　　我刚才就几个热点问题谈了一点儿个人的看法，如果大家有什么问题可以提出来。谢谢大家！

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