林汉廷：中国银行常务理事、淡江大学林景春教授，以及金融的各位前辈、尊敬的女士们、先生们大家午安。感谢银行家杂志给我们这个机会就中小企业信用保证制度来做一个报告，我首先要提到中小企业信用保证。1840年的RICH当时属于家族成员的保证，比如说有了它去创业去做事业，但是缺乏资金，由家族来提供给他，这是最先的阶段。到了1929年的时候，由于经济的发展，政府为了协助企业渡过这个难关，纷纷设立了许多由于信用保证制度的机构，第一个在亚洲的日本1937年设立的，台湾设立的时候是在1974年，换句话说，台湾在最近这几十年设立的。机构设立之后对台湾来讲是很重要的影响，在经济发展的角色上面扮演着非常重要的角色。在座的各位都很清楚，中小企业共同的问题就是资金不足，这种情况底下金融业要对它有一个授信的产生基本是有困难的。

　　在所有的信用评比以及所有的企业授信当中，这是最弱的一环，也大家都不愿意去触及的一环。昨天上海银行的行长提到对穷人家放款也是赚钱的，可是现实的环境当中，这个部分在台湾来讲是很困难的。信保基金解救了台湾的中小企业，众多的企业可以得到融资。台湾的宏基电脑最早之前还是一个小公司的时候，根本没办法取得资金，原因很简单，担保不足，信用平等不够。怎么筹措资金的？一般的模式当中很难筹措到足够要的资金，采用信保基金的模式，台湾有一个中小企业信用保证基金，这样一个基金提供了企业发展当中需要资金的模式，能让它取得资金，有了资金才能运转。这个制度在台湾实行这么多年以来，对中小企业的贡献都是很正面的成长。信保基金有两个模式，一个是直接保证，另外是间接保证。直接保证的模式所做的部分就是由企业直接找上信保基金，信保基金做一个评比，觉得OK就转到银行去做，银行觉得OK就授信。间接保证是反过来做，企业找上银行，银行通过一个机制一个平台，把整个资料送到信保基金，信保基金通过征审平台，就是控管风险，信保基金给企业几层的保证，银行根据几层的保证来贷给企业钱。

　　我把刚才那位女士的问题回答一下，基本上来讲，如果以理赔的角度来看待这个问题这是消极的，但是积极面不是在这个地方，而是在企业的辅导。信保基金只是一个平台，如果再加上所谓的企业辅导，让它能够正向成长，它当然有能力还这个款。通过一个征审的平台，财务数据、各方面相关的数据做一个评估，有了这个平台之后自然变得不复杂，是仰赖一个征审的平台制度来处理这样的问题。假如是个人的融资有个人的评分标准，年所得、消费的情形、既往的债务情形类似大陆的储蓄卡，你如果是小企业就有一套版本，你是中型企业就有一套中型企业的版本。

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(责任编辑：郑宇)