随着房地产市场的日益成熟，二手房交易必将成为房地产交易市场的主导，二手房贷也将取代一手房贷而成为房贷市场的主流。从政策导向、市场空间、风险控制这三个层面来考虑，二手房贷市场的前景都非常广阔。

　　11月，银监局公布了《中华人民共和国外资银行管理条例》，这一条例已经于12月11日开始实施。二手房贷这块大蛋糕，将在不久的将来激起中资银行以及外资银行的一番大战。

　　外资银行积极介入二手房贷款

　　目前二手房贷市场还是中资银行的天下，特别是国有四大商业银行占有房贷市场的绝大多数份额。

　　数据显示，截至今年6月底，共有来自21个国家和地区的71家外资银行在中国设立了近200家经营机构，其业务范围遍及北京、上海、深圳等22个城市。其中仅有东亚银行、汇丰银行、日本东京三菱银行、法国巴黎银行等10多家银行在华的分行数量超过两家，其余大部分外资银行在华只有一家分行。

　　不过在此前举行的房展会上，已经频频出现东亚银行等外资银行的身影，说明部分外资银行已经开始在二手房贷市场进行先期的宣传及试探。

　　而在《条例》出台后，包括渣打银行、汇丰银行、恒生银行、东亚银行在内的各家公司也第一时间提交了设立本地子银行及个人人民币业务牌照的申请。

　　中资银行积极应对

　　按照加入WTO的协议，今年年底是外资银行全面进入的最后期限，为了应对外资银行在进入房贷市场后的竞争，今年以来，中资银行作出了积极的反应，最突出的表现就是银行不断推出房贷新产品，比如光大银行、建设银行、招商银行、农业银行等先后推出了固定利率，另外如深发展银行推出了双周供、同名转按揭，农行推出了接力贷，招商银行、中国银行推出了循环贷，中国银行推出了直客式房贷，这些产品的上市都受到了市场的广泛关注。在采访中，记者还从工行获悉，为巩固客户优势，该行今后将对客户进行低端、中端、高端客户三种细致分层。

　　建设银行有关人士表示，外资银行最大的优势在于全球投资，如国内银行现在推出的QDII产品，就很难像汇丰这样的国际大银行一样，能够在境外商品、外汇、期货等不同市场上腾挪作战，并且外资在电子商务上也有一定的优势。

　　“不过，房地产贷款等业务，外资银行未必就具有很大的优势。因为外资银行和本地客户中间，毕竟存在一定的沟通和背景障碍。”这位人士说。

　　外资银行会以高端房产起步

　　中原地产研究咨询部经理马冀表示，在外资银行刚进入的阶段，外资银行在二手房贷业务方面，可以说是从零起步，因此他们会结合中国消费者的实际需求制定产品，但最初的房贷审查方面将会比较严格，首先针对的客户细分群也会是中高端客户，然后再逐渐延展。因此，对于现在或是未来的一段时间内，需求房贷的消费者可能更适合中资银行的产品。而在外资银行二手房贷业务全面展开后，可以预见房贷产品将大为增加。对于消费者而言，产品增多，固然选择增加，但同时也增加了消费者选择的难度，这个时候就需要专业机构为消费者提供专业、高效、量身定造的个性服务。

　　业内人士普遍认为，外资银行的全面进入将给二手房房贷市场带来深远的影响，虽然中资银行将面临很大的压力，但是对于消费者而言，这是一个绝对的利好消息。在服务水平更高、产品更多以后，消费者通过专业的房贷机构，将能够得到更专业和高效的服务。

(责任编辑：马明超)