北京银行零售业务突围

　　　为全面备战银行业日趋激烈的竞争，北京银行又在进行一场自上而下的零售银行业务“突围运动”。

　　在日前召开的上市首次季报发布会上，北京银行宣称，下一步将全面铺开社区银行，推出拥有自己品牌的信用卡。这一不经意透露出的信息，与其近期一连串动作联系起来，不难看出，北京银行正试图把零售银行业务战略转型延伸到所有能想到的“细节”上。

　　多方面突围

　　“在ING（荷兰国际集团）的帮助下，北京银行正在进行零售银行业务战略的深层次转型，社区银行将在现有三家网点的基础上大面积推广。”该行董事长闫冰竹日前在上市首次季报发布会上表示，社区银行的业务主要是零售银行业务，目前从望京、天通苑、五道口等几家网点的试点情况来看，“效果非常好”。

　　根据北京银行高层的构想，该行将探索出一条差异化的发展路径，把银行开设在较大的社区里，吸收社区居民存款，发展服务社区的贷款，开办具有社区所需要的特色代收代付业务、理财服务以及发展专门针对中小企业的贷款等。人大金融与证券研究所副所长赵锡军表示，“相比其他口口声声要开办社区银行的银行而言，北京银行走在了前列，并已经开发推出了针对社区的金融产品。”

　　与此同时，北京银行还在积极建设异地分行，该行第二家异地分行——上海分行日前正式开业。该行行长严晓燕说，眼下北京银行的贷款/存款比例为53.9%，贷款规模仍有很大拓展空间，而天津、上海等两家分行的相继设立为零售业务发展提供了更大的“平台”，进而能够提升银行的整体盈利水平。

　　北京银行在财富管理领域也重拳出击，日前，其在北京金融街推出财富中心旗舰店，目标客户锁定在金融资产在100万元以上的人群。此外，尽管北京银行信用卡部还在筹备之中，但具有该行鲜明特色的信用卡目前也已基本开发完毕，拟明年年初正式推出。“信用卡会使得零售业务有一个大的提升。”该行副行长赵瑞安说。与此同时，该行代理基金、理财产品销售、代理保险、外币兑换、外汇买卖等中间业务已取得了突飞猛进的发展，几乎每项业务收入都有几千万元。

　　战略转型背后

　　北京银行零售业务转型的背后有着深层次的动因。“相比公司业务而言，零售业务尽管投入不菲，但受到政策层面和外部因素的影响都比较少，是银行利润的‘稳定器’。”闫冰竹解释说，公司业务贷款期限大多是几个月或一年，风险相对较大，而个人业务则时间较长，通常为10年或20年，风险相对较小，收益也比较稳定。因此，争抢公司业务旨在短期利益，而做大零售业务才能立足长远。

　　针对零售业务竞争已白热化的现状，闫冰竹认为，要想异军突起就必须拥有一支过硬的队伍。当前商业银行产品竞争同质化严重，银行缺少客户细分和服务，而北京银行的网点数量并不占优势，因此北京银行下一步将从提升服务入手，对客户进行分层，重点营销中高端客户。

　　“零售业务的竞争说到底还要真正落实到产品上。”闫冰竹说，目前北京银行理财产品设计团队正紧锣密鼓地设计一些相对应的产品。