在我国自然灾害频发的情况下,如何完善巨灾保险体系,有效地提升保险在国家灾害救助体系中的地位,是保险业面临的重要课题
“风险管理体系不完善是制约我国保险业巨灾承保能力的关键。”上海保险业一位资深人士昨日在接受记者采访时表示。
从国际上看,很多国家都建立了巨灾保险制度,在设立巨灾基金、再保险安排等方面给予政策支持。同时,通过资本市场提升了保险业的巨灾承保能力,推出了巨灾风险证券等一系列创新产品。目前,我国尚未建立起巨灾保险制度,利用保险手段分散巨灾风险的能力还比较有限。
对此,该人士告诉记者,在我国自然灾害频发的情况下,如何完善巨灾保险体系,有效地提升保险在国家灾害救助体系中的地位,是保险业面临的重要课题。
与此同时,在此次抗灾救灾工作中,保险业还暴露出不少问题,特别是保险覆盖面不宽使保险业应对自然灾害的作用难以充分发挥。
安信农保公司副总经理周伟国告诉记者,从目前情况看,尽管保险业积极主动赔付,但保险赔款占灾害损失的比例仍然很低,与全球平均水平有较大差距。这说明保险的覆盖面还非常低,很多受灾的企业都没有投保财产保险,有的企业虽然有保险,但保险的责任范围也比较有限。
比如,在这次灾害中,由于一些农作物品种的保险尚未启动,使农业保险的报案率和最终赔款占总损失比例明显偏低,农业保险很多保险产品还没有推出来。此前,安信农保向受灾企业和农户支付了首笔100万元赔款,预计最终赔款将超过3500万元,远低于雪灾对农业经济造成的损失金额。
另据了解,在这次灾害中,受灾企业基本上都没有投保营业中断损失保险,灾害造成的停产、减产等损失不能得到保险赔偿。而在发达国家,企业营业中断损失保险这种险种非常普遍。“这是需要我们反思的地方,目前,我国保险业的覆盖面,尤其是保险产品还不能适应企业和人民群众的要求。”周伟国进一步分析道。
此外,保险专家在采访中认为,防灾防损不到位也增加了此次雪灾带来的损失。承保后的防灾防损检查和服务是实行风险控制的重要内容,也是长期以来中国保险业比较薄弱的环节。同时,此次灾害也突出地暴露出部分公司“防重于赔”的观念尚未真正树立,对保险标的的风险检查和风险防范指导等方面的工作比较薄弱,中国保险业防灾防损能力亟待提高。
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