银监会通报示警 民生银行暂停销售一理财产品

　　暂停销售

　　4月10日，不少客户突然接到民生银行的一条客服短信：“尊敬的民生银行客户，接银监会对理财客户适合度评估新规定，我行暂停发售保得新干线1号产品，给您带来不便敬请谅解……”

　　民生银行原本计划于4月11日推出该行首款网银专属理财产品：非凡e理财“保得新干线1号”。

　　本报记者随即致电民生银行金融市场部相关负责人求证此事。“这款产品还是要发的。”该负责人说，之所以暂停，是因为该行发现在评估投资者风险的环节存在一定的问题。

　　根据原先的设计，客户只要拥有民生银行借记卡、签约网上银行贵宾版就可购买此理财产品；用户只需登录民生网银，点击“理财产品服务”，就可进行购买，操作非常简单。

　　“但问题是客户风险评估这一动作无法在网上进行。”前述负责人称，“为了保护投资者，了解投资者的风险偏好，我们想在柜台上先进行诊断，然后让客户选择通过网银或者柜台来购买这款产品。”

　　知情人士表示，上述短信中提及的“接银监会理财客户适合度评估新规定”，实际上并非银监会新出台的法规，而是近期发布的要求商业银行严格遵守相关规定的一个通报文件。

　　评估客户风险偏好

　　据民生银行在产品宣传中介绍，“保得新干线1号”理财产品直接挂钩央行票据、金融债券，具有风险低、收益高的特点，预计年化收益率为3.4%。产品投资期限为1个月，5万元起售，1万元递增，实行先到先得、售完即止的方式。

　　在业内人士看来，民生银行面对中高端客户发售一款低风险产品，其客户评估工作如此谨慎，乃事出有因。

　　4月9日，本报独家报道银监会对部分商业银行个人理财业务进行抽样调查(详见本报4月9日9版《银监会调查银行理财六宗罪》)，发现部分银行在开展理财业务的过程中未严格执行有关监管规定，其中，“未有效开展客户评估”便是问题之一。

　　2005年9月，银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。两个法规均规定了相似的内容，即商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险，防止由于错误销售损害客户利益。

　　但监管部门在近期的抽样调查中发现，部分商业银行没有进行客户风险偏好评估，或评估工作流于形式；没做到准确了解客户的财务状况、投资目的、投资经验以及风险认知和承受能力；没有评估客户是否适合购买所推介的理财产品，并将有关评估意见告知客户。

　　3月26日，民生银行主动清盘其“港基直通车”QDII产品，并表示不会针对因本次清盘受损的投资者给予物质补偿，但会向这些客户发售一些有保障收益的产品。

　　有业内人士怀疑，“保得新干线1号”是否就是这一“有保障收益的产品”。对此，上述相关负责人明确表示，“有保障收益的产品”尚未发售，即便发售也会采取一对一的方式，不会通过网银方式。