试水村镇银行 农行支持“三农”实践新模式

　　农行试水村镇银行不但是农行自身发展和服务“三农”的新思路，同时也是大型商业银行培育新型农村金融机构的新尝试，在推动农村金融布局上具有标志性意义。

　　业内专家表示，通过控股村镇银行，农行可以实现“以小博大”的目标，以相对较少的投入占据较大范围的农村市场。

　　“农行通过村镇银行的崭新平台，能够将大银行的系统优势与村镇银行贴近农户、机制灵活的特点有机结合，从而创新出服务‘三农’的新组织模式，拓宽农行对‘三农’领域的服务覆盖。”随着农行副行长潘功胜话起话落，农行作为主发起人设立的首家村镇银行??内蒙古克什克腾农银村镇银行于18日宣告开业。与此同时，农行在湖北孝感市发起设立的湖北汉川农银村镇银行也于同一天宣布开业。两家村镇银行的开业，开创了大型商业银行发起设立村镇银行的先河，也标志着农行多渠道服务“三农”迈出了重要步伐。

　　金融服务“三农”的新思维

　　“农行发起设立村镇银行是落实面向‘三农’的市场定位、支持社会主义新农村建设的战略选择，也是实施‘三农’和县域蓝海战略、加快经营转型的现实需要，是对服务‘三农’新型组织模式和运行机制的尝试。”在克什克腾农银村镇银行的开业典礼上，潘功胜一语道破了农行发起设立村镇银行的初衷。

　　在农行的股改计划中，“三农”业务将纳入股份制公司整体上市。为此，农行制定了“三农”和县域市场蓝海战略，计划用3至5年的时间，成功探索出“三农”业务发展的有效模式，使“三农”经营管理体系高效运作，用10年左右的时间，将“三农”发展成为全行的支柱业务之一。

　　业内专家表示，通过控股村镇银行，农行可以实现“以小博大”的目标，以相对较少的资金和人力投入，占据较大范围的农村市场。据悉，此次成立的两家村镇银行均是农行控股的一级法人。克什克腾农银村镇银行注册资本为人民币1960万元，农行占全部出资额的51.02％，汉川农银村镇银行注册资本确定为2000万元人民币，其中农行出资1000万元，占50％。

　　在5月底结束的服务“三农”试点工作中，农行已经证明能够找到服务“三农”和商业运作的有机结合点。而组建新型农村金融机构与扩充网点双向并行成为农行下一步加强金融服务“三农”力度的新思路。

　　在网点建设方面，农行计划将县域网点稳定在1.1万个左右，并根据业务发展需要，适当迁建、增设一批网点，打造小额信贷综合服务网点6000个。在组建新型农村金融机构方面，农行表示将通过控股、参股等形式，组建一批村镇银行、贷款公司、农村金融租赁公司、农村保险公司等新型农村金融服务机构。

　　此次设立两家村镇银行正是农行组建新型农村金融机构的首次试水。“农行组建村镇银行采取的是股权投资的方式，农行正处于重要的战略转型期，我们希望能够采取多种方式，提升农行金融服务‘三农’的质量、效率。”潘功胜告诉记者。

　　显然，与依靠增设网点扩大经营范围的传统方式相比，发起设立村镇银行，对于农行而言又具有不同的意义。首先，村镇银行的股权多元化能促使银行经营决策的规范化，特别是在信贷业务决策过程中能够实现有效的内部制约，更好地实现风险控制。此外，村镇银行经营具有贴近市场、贴近客户的特点，在服务方面响应速度高，反应速度快，较增设网点能更迅速地适应当地的农村市场。

　　另据农行负责人介绍，两家村镇银行在试点过程中，将按照市场化、商业化运行原则，全面建立健全业务经营、考核评价、人力资源管理、薪酬与激励约束等一整套“小而精”的经营机制，并引入国际、国内先进的微小贷款运作模式。在不断提升经营效率与经营层次的同时，为改善农行自身网点管理提供直接经验。

　　农村金融改革的重要一步

　　农行试水村镇银行不但是农行自身发展和服务“三农”的新思路，同时也是大型商业银行培育新型农村金融机构的新尝试，在推动农村金融布局上具有标志性意义。

　　在新一轮农村金融改革中，新型农村金融机构是一枚举足轻重的棋子。我国农村经济的特点是，以户为单位经营，比较分散，而村镇银行等新型农村金融机构正适应这种特点，能够在很大程度上弥补农村金融服务不足，在建立功能齐备、分工合理、普惠性的农村金融服务体系方面有重要的作用。由于具有历史包袱轻、组织灵活等优势，2006年年底试点以来，这些农村金融体系中的“轻骑兵”各项业务迅速开展。

　　但是在高速发展的过程中，新型农村金融机构也面临诸多成长的烦恼。受规模小、存款额过低等因素影响，组织存款困难、资金来源不足几乎成为试点阶段新型农村金融机构的先天性通病。此外，由于“三农”的弱质性，刚刚进入农村市场的新型农村金融机构在市场信息、管理经验等方面还存在很大不足。

　　而大中型商业银行是社会资源的配置核心，具有资金雄厚、管理规范、市场经验丰富的优势，在新型农村金融机构的培育上应该是责无旁贷。但是，在此方面，相对于外资银行的“乘虚而入”，大型商业银行却一直按兵不动。因此，在政策扶持之外，新型农村金融机构热切盼望的大型商业银行的“哺育”。

　　4月，银监会召开的大中型商业银行参与新型农村金融机构试点工作座谈会，强调要充分发挥大中型商业银行的作用，推进新型农村金融机构的培育发展。此次农行首开设立村镇银行的先河，可以说是迈出了农村金融改革的重要一步。

　　农行表示，今后将充分利用其在县域、农村的传统优势和大银行资源，在品牌、技术、产品、培训等方面，给予村镇银行大力支持，引导村镇银行组建完善的公司治理架构，建立稳健的经营管理体系。其试点的效果无疑将为其他商业银行提供直接的借鉴作用。