编者按 今年上半年,温州一二手房市场全面趋冷。第二季度,“民间借贷”首次超越“房地产投资”,成为温州人的投资首选。持续深入的楼市调控,正在改变着温州民间资本的投向。这一现象不仅仅是在温州,在全国多个地方都存在这样的现象,也出现了一些问题,面对日趋火热
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的民间借贷,引起中央以及各地监管部门的密切关注。究竟是什么原因导致民间借贷如此火爆,火爆的背后我们要警惕些什么呢?
【原因探析】:民间借贷利息攀升获利空间巨大 在一家大型国有企业担任技术骨干的王林,这些年也积蓄了100多万元。原来一直是偶尔炒炒股“赚点小钱”的他,7月份几乎拿出全部的积蓄在英雄山文化市场租了个店面,做起了玉石生意。
王林的同事、原来炒房子的老杨则把钱投到了朋友的小额贷款公司。
“我这是滚动结息,一月结的息又成为本金,滚至下个月,从全年看,收益可达30%。”老杨告诉记者,他除了取出存在银行的60多万元存款,又通过关系把自己的几套房子在银行抵押贷了300万元,全部放到了朋友的小额贷款公司。
【资金来源】:温州资金疑入民间借贷领域 数据显示,1至7月,温州市银行业房地产贷款余额为733.8亿元,比年初减少17.3亿元,去年同期则是增加113亿元。昔日的温州“炒房团”,如今对楼市的热情明显下降。实际上,在楼市观望情绪浓厚的背后,温州人投资的重心早已另有所属。有专家担心,温州楼市所聚集的大量资金一旦变现,将极有可能投入到民间借贷领域。
金融机构成为高利贷背后“推手” 金融机构成为高利贷背后“推手”,实际上并非今天才出现。另有一位企业家告诉记者一件蹊跷事。自己急需周转资金,到银行贷款怎么都贷不下来,经人指点,来到一家担保公司。这家公司神通广大,通过他们借到高利贷之后,银行贷款也顺利下发了,担保公司甚至连银行哪天放贷都知道得一清二楚。这家担保公司,很可能就是银行内部人开的。
上市公司争放“高利贷” 上半年上市公司含有“委托贷款”字样的公告较去年同期增加32.3%。截至7月底,在上市公司发布的对外委托贷款公告中,年利率最低为12%,最高则达到21.6%。有的公司来自委托贷款的收益甚至超过了主业,被称为“高利贷倒爷”。
中小企业融资难,上市公司却不差钱。于是,一个成了苦主,一个成了债主。
【市场乱像】:上市公司争放“高利贷”本末倒置生风险 有的公司来自委托贷款的收益甚至超过了主业,被评论为“做高利贷倒爷,掏空实体经济”。
同时,由于在委托贷款过程中银行监管角色的弱化,其风险也在暴露。事实上,类似
香溢融通(600830.SH)、
ST波导(600130.SH)等上市公司已出现委托贷款逾期的案例。
“上市公司做起了"小银行"是不正常的。”中央财经大学证券期货研究所所长贺强教授告诉《中国经济周刊》,上市公司的资金应该投向公司的募投项目,同时,由于放贷的利率高,其风险也很大,对业绩的支撑不可持续。
银行职员捞外快年化利率超40% 小额贷成高利贷 8月中旬的上海,依旧酷暑难挡。房地产老板万青的额头上渗出了汗,这会儿他接了电话就赶往小额贷款公司。他马上可以拿到200万元救命钱,虽然他需要支付高达40%的贷款利息。这个数字超过银行基准利率4倍之多,从法律角度界定,已属于高利贷。银行职员很愿意带客户去见小额贷款公司,因为有万分之三的提成。
江苏泗洪全民放高利贷续:跨国集资诈骗案告破 《经济信息联播》报道,江苏泗洪县里发生的非法集资案件,前段时间,我们栏目专门报道了泗洪县全民疯狂高利贷的相关报道,老百姓的钱通过一级一级的中间人,以数额不等的利息汇集到了当地的几个爪王手中。由于利息高、来钱快,当地买豪车的大有人在,有的乡镇甚至被网友们戏称为是宝马乡。随着资金链的断裂,当地老百姓放出去的钱,能否收回就成了一个未知数。节目播出后,当地政府以及相关部门高度重视,并对非法集资案件,采取多种打击措施。
【风险警示】:
民间高利贷酝酿大风险 记者日前在辽宁采访了解到,银行存款增速连续三个月下降,企业和单位存款下滑。银行信贷紧张迫使中小企业向小额贷款公司和民间借贷,信贷成本抬高进一步挤压了小企业的利润空间,民间借贷的高利率酝酿着大风险。
警惕高利贷魔手伸向贫困地区 从贫困县到“宝马县”,从“宝马县”到“高利贷受害县”,在“全民放贷”的疯狂助推下,泗洪县瞬间就完成了三个身份的转换。而“全民化”更使得一些属于特困家庭的放贷群体,基本生活出现问题。
与民间借贷活跃地区如浙江温州、陕西神木、内蒙古
鄂尔多斯有着明显不同的是:泗洪县并不富裕。该县2010年政府公开信息显示,泗洪是江苏省11个重点贫困县之一,全县还有11.88万群众没有脱贫。同时,泗洪县又是传统的农业种植地区。这样一个贫困的传统农业县,为何却能被卷入高利贷漩涡?
【深度分析】:疯狂钱滚钱高利贷成最赚钱行业 有人总结,目前民间借贷呈现三大新特征:一是范围广,已从两年前的江浙沿海扩展到陕西、内蒙等内陆地区,从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。二是利息高,有的民间拆借年息已超过100%,达到近年来的最高。三是参与者众,在高息和资金需求饥渴等作用下,甚至有银行资金也充当了民间拆借的“二传手”。
【相关评论】:上市公司争当“高利贷倒爷”掏空实体经济 全民放贷、全民参与高利贷,连上市公司、国有银行都参与进来了,折射出现阶段我国金融业是极为混乱的。笔者从事银行业工作30多年,伴随和目睹了改革开放整个过程,而从来没有见到如此混乱的金融现象。其恶果和影响不仅是诸如江苏泗洪高利贷市场崩盘,可怜农民血本无归、生活无着落,企业家、老板、高利贷者、受高利贷迫害者跳楼自尽,而是正在毁掉中国实体经济、实体产业,直至整个中国经济。 >>> 详细
银行信贷资金流向民间借贷是寻租行为 如此庞大的资金从银行流出,流到什么人的手里,这才是问题所在。绝不是随便人们人都可能做这门生意来获取暴利,恰恰是有权有势有关系,才有可能从银行得到这种低息的贷款转个手就可以获得利差。实际上这就是一种寻租行为,这是腐败。
【官方态度】:王岐山:关注民间借贷严打非法金融活动 在民间高利借贷愈演愈烈的背景下,中央高层对下一步的惩治作出明确表态。“当前要严打非法金融活动,重点是社会非法集资和市场金融传销,切实维护金融市场秩序,守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。”国务院副总理王岐山日前表示。
两部委警示民间高息借贷风险 人民银行金融市场司副司长吴显亭和银监会完善小企业金融服务办公室副主任张小松接受中国政府网专访时表示,要加强对民间借贷的合理引导,及时预警和有效防范“乱集资”和“高利贷”的潜在风险。
央行官员:民间借贷潜藏风险 人民银行市场司副司长吴显亭表示,对民间借贷发展,重点是加强监测?引导和规范?一方面,要积极推进利率市场化,完善管理制度,使规范的民间借贷?阳光化?;另一方面,要坚决打击违法犯罪金融活动,守住不发生系统性?区域性金融风险的底线?
他表示,今年上半年,民间借贷比较活跃,一定程度上缓解了部分中小企业的融资困难,对中小企业的发展有积极作用?但是,有一些担保机构?典当行?寄售行?网路借贷平台等受利益驱使,超范围经营,或者违规开展?高利贷?业务,不仅增加了中小企业的融资成本,而且潜藏着不可忽视的金融风险?
【业内建议】:要加强对民间借贷的监管 银行界和企业界人士为此建议:控制通胀首先控制货币投放量,遏制政府投资的冲动,要把大量的政绩工程、形象工程压下来。
其次,对中小银行要实行差别化的政策,不应和国有大型商业银行同步同幅度上调存款准备金率和利率。
再次,政府要加强对民间借贷的监管。目前民间利率高企,全民放贷之风有愈演愈烈之势,泡沫在逐步形成,正越吹越大,极易陷入借新还旧、越滚越大的恶性循环,一旦资金链断裂,就会发生巨额资金无法收回的局面,容易引发严重的社会问题。
黄明:民间借贷应该合法化 中欧国际工商学院金融学教授黄明8月20日在第五届
中国银行家高峰论坛上表示:“我觉得民间融资,民间借贷应该合法化应该开放”。
黄明表示,银行的门槛,以及我们对利率等等方面的监管,没有给中小企业创造一个可以融到钱的环境。
【基层实践】:重庆支持民间借贷利滚利合法化 为了正确审理民间借贷纠纷案件,统一裁判尺度,平等保护借贷双方的合法权益,维护市场经济秩序,近日,重庆市高级人民法院根据有关法律法规,出台了《审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》。出借人根据约定,将利息计入本金请求借款人支付复利(俗称利滚利,只要约定利率不超出人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍,人民法院应予支持。
(责任编辑:孟先亮)