今年以来，紧缩政策持续了11个月，小微企业成为首当其冲的紧缩影响对象。上游压款、下游销售受影响，贷款无门的小企业大呼“钱渴”。对于资金周转率要求高的物流企业来说更是如此。
南方日报记者日前走入华圣物流园，从一家物流公司和一笔20万元贷款的线索入手，探寻当前环境下中小企业融资难和银行的努力及苦衷，以寻找双赢之路。
7张运单压款超过8个月 借款几天给1分利都干 在番禺华圣物流园里的一间不足30平米的铺位里，白手起家的联程物流公司老板申家晴正坐在铺位门口不断重复翻着几张单据。随着年底到来，申家晴手上的业务也开始多起来，最近每天都要加开好几趟车以满足订单的需求。
但订单的增加却无法让他紧皱的眉头展开，7张年初一直压到现在依然没有回款的订单，是申家晴心中的一根刺。积压的这7张单都是上游机械制造企业的运单。“他们今年回款特别慢。但是我只能一直催，都是合作很久的企业了，只能再等一等。”事实上，申家晴刚听说，对方公司也因为1000万元的货款一直没有到款，目前正在向银行寻求资金周转的帮助。“单子不能不接，否则以后客户就不在找你了。”
但上游压款使得其手中的资金无法顺利周转起来。申家晴有时候不得不另找途径筹集短期资金，让运输规模不至于大幅缩减。“做我们这一行的，资金永远都是最缺的。以前我都是找朋友或者同行借来缓解压力，紧急的时候，如果能够马上打款，借一万给1千利息用几天，我都肯。”申家晴有点激动，他表示即便没有收到款，也得先垫付应急运费给司机。
“经济旺不旺，物流行业真是一个晴雨表。”坐在铺位门口，申家晴猛地吸了一口烟，盯着装车的工人，对记者说，以前都忙得没有时间停，现在是难得白天有空跟记者坐下来聊。虽然年底生意有所增加，但业务仍大不如前。
不过，让申家晴稍稍欣慰的是，以前从来没有想过到银行贷款的他，最近依靠物流园区的推荐，竟拿到了一笔为期一年的20万银行贷款支持，帮他度过节前周转，甚至可以扩大经营。“我们每天出车的成本需要1-2万元，贷款若发放，每天可以多做几笔生意。且银行利息比民间融资低多了，帮了大忙”。申家晴跟记者算了笔账，物流毛利只有15%左右，而民间借贷月息就要15分，长期根本无法维持，而银行贷款在年息10%以下，循环发放，“基本压力不会很大”。
曾有银行授信1个亿 却一单贷款都没做成 今年以来，信贷紧张，资金成本上升，比起大部分制造业企业，物流业受到的冲击更为激烈，如何解开卡着物流企业喉咙的绳子，对刚刚女承父业，担任华圣物流园区总经理张锦华而言，甚至比教养刚出生的女儿还要操心。
位于番禺区的华圣物流园区，开业不到一年半，目前有400个商铺，已进驻180户企业，日均出车量有1300趟，主要承接周边的动漫产业和机械制造物流配送。位于物流园入口的管理处，张锦华正张罗着让员工将一张梳理好的贷款流程图贴在最显眼的公告栏上。为了使得自身园区里的企业可以经营发展得更好，她想了很多办法，也曾与多家银行洽谈过。
银行向小企业给出的贷款利息一般在8%-10%，虽然不算低，但相比动辄15分的民间借贷月息，银行贷款显然是最低成本的借款融资途径。
在张锦华的穿针引线下，此前不少银行都到园区考察过，并曾有银行对园区整体授信1个亿，但却始终无法有贷款做成。
“该银行要求企业提供三家以上联保，不然需要抵押。可联保的责任核定比较复杂，今年经营经济环境困难，很多企业都不愿意为别人承担风险”，快人快语、做事麻利的张锦华，说起贷款的难处，也不免唏嘘起来。
最近的一次突破，是她向华夏银行广州分行中小企业部反复争取后，做成的第一笔试点贷款对申家晴的公司发放一笔20万元一年期付本还息的担保小额贷款。
“我们细到他每天车运的周转情况，营业时间，人手，以往的从业经验，租金上交情况都要进行数据细化，还有人品、不良嗜好都要了解。”张锦华表示，很多企业老板不愿意将盈利等“家底”亮出来，不做这些工作，恐怕这些企业真的无法进入银行的法眼。
张锦华从办公室资料夹里翻出厚厚的一叠表格，里面有园区企业调查问卷、调查问卷设计草稿一、草稿二……还有企业逐家签过字、画过手印的财务数据，员工人数、姓名、联系方式，上下游客户名单等等大量企业资料。为当好“红娘”，张锦华协助银行做了大量调查，陪女儿的时间少了，她也无怨无悔。
但这笔难能可贵的首单，毕竟只是杯水车薪，模式推广依然前路艰辛，门口公告栏上刚贴好的贷款流程，正静候企业、银行的佳音。
广洒甘霖有心乏力 银行求解体制难题 资金如此紧张，如何广撒甘霖，让万千小微企业获益，也是银行的难题。
“为放这20万，我们投入的精力不亚于做一笔大客户的贷款。”华夏银行广州分行中小企业部总经理林风华办公桌上堆着一大叠厚厚的待审批材料。“今年以来信贷资源较为紧张，申请贷款的企业很多，而我们更需要谨慎，既响应扶持中小企业的政策，又要控制好风险。”
她告诉记者，小微企业规模小，资质弱，抗市场风险能力差，违约成本相对较低，都是制约银行贷款发放的重要因素。为了做好小微企业授信工作，她经常要亲临企业，检查企业经营情况，督促其规范经营。
跟随林风华，记者再次来到番禺的华圣物流园林凤华及其部门人员每隔几天就要到物流园数数车流量，小企业风险控制的难度和成本将不少银行挡在了门外。
“这些企业没有任何征信记录，没有抵押物，怕麻烦怕联保的风险共担……银行风控较难开展。”林风华坦言，若非华圣物流园对企业一户户登记其货运周转、人手变化，收集从业经历资料，并定时更新情况，这些小企业真的不符合授信要求。为了给更多的小微企业及时发放贷款，林风华经常加班到深夜。
事实上，今年以来，紧缩信贷政策持续了11个月，曾有银行授信部负责人对记者坦言，感觉银行资金从来没有如此紧张过。资金紧缩情况下，大项目会挤占大量的银行授信额度。基于风控和成本的考虑，优先满足大项目贷款是不少大型国有银行的惯常选择。在此情况下，小微企业贷款显得愈发艰难。
虽然20万的贷款对于一家银行来说微不足道，但艰辛迈入的第一步，也让林凤华非常欣慰。“跟大企业不一样，小企业在获得一笔资金后经营上的变化非常大，是实实在在可以看到的，看着物流园商铺越来越多，会有真正的满足感。”
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